La economía mundial está experimentando enormes ondas de choque debido a la actual pandemia mundial de coronavirus. Los mercados se encuentran en niveles récord de volatilidad, viendo oscilaciones históricas en ambas direcciones casi a diario. En medio de la crisis, los expertos y las cabezas parlantes de la televisión están cambiando de tema como un DJ que gira rápidamente entre las canciones. Un día creen que ya hemos llegado al fondo, mientras que al siguiente están diciendo a gritos que se repetirá la Gran Depresión.

Mientras todo esto ocurre los inversores están asustados y aunque deberían estar nerviosos, también es bueno tener un plan de acción para cuando ocurran eventos catastróficos en el mercado. Una pregunta frecuente que recibo es, ¿cómo debería el inversor minorista promedio evaluar el riesgo y navegar por estos mares agitados?

En primer lugar, es importante recordar que ya hemos estado aquí antes. Aunque la razón de la crisis económica es diferente esta vez, las recesiones, depresiones y correcciones son parte de los ciclos naturales del mercado. Para ello, lo primero que hay que recordar es no entrar en pánico ni tomar decisiones por miedo.

El mercado de valores siempre se ha recuperado en el pasado - de hecho, nunca ha habido un momento en la historia del mercado en el que las acciones hayan sido una mala inversión en un período de 10 años. Las acciones han producido al menos un 7% de ganancia en ese período de tiempo en cada punto desde su creación.

Para decirlo claramente, las caídas siempre han sido para comprar acciones si tienes un largo horizonte de tiempo como inversor. Incluso la Gran Depresión fue una oportunidad de compra para los inversores inteligentes.

Con eso en mente, aquí hay algunos consejos prácticos para manejar su portafolio y ajustar su manejo de riesgo durante este tiempo difícil.

1. Sigue invirtiendo para la jubilación

Cualquiera que aún no se haya jubilado debería mantener la misma estrategia que tenía antes de la crisis, invertir pasivamente y promediar el costo del dólar en el mercado de valores en un fondo de impuestos diferidos como un 401K o IRA.

Mientras que da miedo ver caer tu patrimonio neto, tu fondo de jubilación se centra en el crecimiento de su capital durante muchas décadas. Una crisis económica es más probable que sea una oportunidad de compra que una oportunidad de venta cuando se ve con un horizonte a largo plazo. Imagínate, en 10 años, esta caída será probablemente un pequeño accidente en el camino y las acciones que compraste se habrán obtenido con un descuento significativo.

Si estuviste en el mercado durante la crisis financiera de 2008 y experimentaste una caída de tu cartera de más del 50%, entonces también sabes que mantenerte fiel a tu plan fue efectivo. Recuerda, un nuevo mercado alcista comenzó en 2009 y continuó hasta principios de marzo de 2020.

Concéntrate en el hecho de que las acciones se recuperarán, sin preocuparte por el momento actual.

Si estás jubilado, entonces es probable que ya te hayas reequilibrado fuertemente en bonos y efectivo, que son ambos activos estables. Es por eso que reduces la exposición a activos de mayor riesgo con el tiempo.

2. Aumenta tu fondo de emergencia

Tener ahorros para emergencias es siempre crucial y la orientación financiera general sugiere que todo el mundo debería tener dinero en efectivo reservado para cubrir al menos de 3 a 12 meses de gastos de manutención en caso de que uno pierda su trabajo.

Un fondo de este tipo es aún más esencial en un momento de crisis económica mundial, con un desempleo sin precedentes y una incertidumbre en el mercado. Asumiendo que aún se tienen ingresos, es una buena idea reservar parte del dinero para aumentar los ahorros en efectivo para futuras emergencias.

3. El efectivo es el rey

Como inversor y comerciante, siempre mantengo al menos el 15% de mi cartera en efectivo. El efectivo es una parte esencial de cualquier cartera y estrategia de gestión de riesgos porque su valor aumenta durante una crisis.

Si tienes efectivo en tu cartera de criptomonedas y lo tratas como un activo, notarás que el valor de Bitcoin de tu cartera aumenta cuando el precio de Bitcoin cae - porque el efectivo está "batiendo" a Bitcoin. Necesitas dinero en efectivo para ser flexible y capaz de comprar bajadas. Nunca estés completamente en un solo activo.

El pensamiento es el mismo que con las acciones. El poder de compra de tu efectivo aumenta cuando las acciones se vuelven más baratas. Hay una razón por la que Warren Buffett está sentado en un gran saco de 125 mil millones de dólares. Es porque está esperando para comprar activos en dificultades. Tú puedes hacer lo mismo.

Además, la reciente demanda de las empresas y países de todo el mundo ha creado una escasez de dólares porque a menudo acaparan más dinero del que necesitan inmediatamente en respuesta a los temores sobre el coronavirus.

En tiempos de problemas, la gente quiere dólares. El dólar sigue siendo el único verdadero activo de refugio, independientemente de cuántos billetes siga imprimiendo la Reserva Federal. Es la moneda de reserva mundial.

4. Comprar Bitcoin

Cualquier gestor de fondos de cobertura o persona que realice una evaluación de riesgos de su cartera debería llegar a la misma conclusión: comprar Bitcoin. Bitcoin y las criptomonedas en general, es posiblemente el único activo verdaderamente no correlacionado en el mundo, lo que significa que su valor no está determinado por los mismos factores subyacentes que todo lo demás. Esto ofrece un riesgo idiosincrásico en su cartera, en contraposición al riesgo sistemático de todos los demás activos.

Personalmente creo que todo el mundo debería tener una pequeña inversión en Bitcoin porque ofrece un seguro contra la moneda inflacionaria y los malos actores. Esto es crucial para una adecuada gestión de riesgos.

Como inversor minorista, la mejor manera de invertir en Bitcoin es con un coste medio en dólares. La media del coste en dólares elimina las conjeturas y el riesgo de comprar de una sola vez y es una estrategia agnóstica de precios que permite comprar caídas a largo plazo en un mercado de tendencias.

Esto no es básicamente diferente a invertir pasivamente en acciones a través de un fondo de jubilación. Compro Bitcoin casi todos los días, sin importar el precio, en pequeñas cantidades para mi cartera a largo plazo.

5. Los inversores de criptomonedas deberían diversificar

Nadie debería estar invertido al 100% en nada. Punto. Incluso el maximalista más duro de Bitcoin debería tener una cartera diversificada con exposición a múltiples activos. La actual crisis económica podría ser una gran oportunidad para que los inversores de criptomonedas compren acciones, bienes inmuebles y bonos baratos para mejorar su gestión de riesgos.

La gente de todo el mundo está luchando en este momento. Existe una creciente preocupación de que la economía mundial permanezca cerrada durante un largo período de tiempo y que se pierdan más empleos. Si gestiona adecuadamente el riesgo de su cartera, podrá navegar con seguridad por algunas preocupaciones relacionadas con el dinero tomando excelentes decisiones de inversión que darán sus frutos a largo plazo.

Sigue leyendo:

Los puntos de vista y opiniones expresados aquí son únicamente los del autor y no reflejan necesariamente los puntos de vista de Cointelegraph. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo. Usted debe llevar a cabo su propia investigación al tomar una decisión.