Pagos transfronterizos con criptomonedas, explicado

Connor Blenkinsop
20 NOV 2020
Pagos transfronterizos con criptomonedas, explicado

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1.

¿Cómo funcionan los pagos transfronterizos?

Estas transacciones se ejecutan mediante redes blockchain, lo que elimina la necesidad de recurrir a los bancos, que a menudo retrasan considerablemente los pagos.

Imaginemos que estás en España pero quieres enviar fondos a África. El primer paso implica convertir la moneda fiat en un activo digital de tu elección. Existe una amplia gama de sitios web y plataformas que sirven como "on-ramp", lo que significa que las compras pueden realizarse mediante transferencias bancarias y tarjetas de crédito.

Esta moneda fiat puede guardarse en una billetera segura. Cuando llegue el momento de hacer una transferencia a tus amigos, ellos pueden darte la dirección de su billetera - similar al número de cuenta que tendrías en un banco tradicional. Estas direcciones pueden contener docenas de caracteres, por lo que transcribirlas cuidadosamente es fundamental.

Una vez que los fondos han llegado a una cuenta, el destinatario tiene varias opciones. Puede convertir las criptomonedas en fiat y retirarlas, o cambiarlo por un activo digital menos volátil como una stablecoin.

2.

¿Qué ventajas ofrecen las criptomonedas por sobre el dinero fiat?

Es más barato y rápido... y también puede ayudar a controlar el lavado de dinero.

Hay mucho entusiasmo en torno a cómo las criptomonedas podrían transformar los pagos transfronterizos tal y como los conocemos - haciendo remesas, mediante las cuales los trabajadores en países extranjeros envían fondos a sus seres queridos en su país, de una forma mucho más barata.

En la actualidad, el Banco Mundial estima que las remesas enviadas a través de los canales fiat resultan en tasas promedio de 6,75%. Para alguien con un ingreso limitado, esto puede quitarle una parte importante de sus ganancias. Aunque esto es menos que el 9,67% cobrado en 2009, todavía queda mucho camino por recorrer. A principios de la década de 2010, el G8 y el G20 establecieron el objetivo de reducir los costos de las remesas al 5%, y los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas también fijaron un objetivo del 3% para 2030.

Las criptomonedas podrían ayudar a que estos objetivos se alcancen mucho más rápido. Según las cifras de Deloitte, blockchain tiene el potencial de reducir los costos de transacción en un 40% a 80%. Pero las ventajas no terminan aquí. Actualmente, puede tomar de tres a cinco días hábiles para que los fondos se liquiden a través de las redes de cableado antiguas - no es lo ideal para alguien que necesita dinero de manera urgente. Pero en ciertas redes blockchain, es posible que los pagos se confirmen en segundos.

Las ventajas no terminan aquí. Como señala Deloitte, las transacciones blockchain pueden ser una gran fuente de datos - lo que significa que los metadatos pueden ser transmitidos de un extremo a otro. Todo esto puede ayudar a frenar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, dos áreas de preocupación para los reguladores. Muchas plataformas de criptomonedas introdujeron los protocolos de "conozca a su cliente" (KYC) con el fin de verificar a los usuarios también.

Un beneficio crucial que las criptomonedas pueden ofrecer es desbloquear el acceso a los servicios financieros para las personas no bancarizadas. Las investigaciones sugieren que el 80% de los consumidores del África subsahariana entran en esta categoría, y en todo el mundo, un total de 1.700 millones de personas no tienen una cuenta bancaria. Puede haber una multitud de razones para ello. Las instituciones financieras quizás no operen en su área geográfica, estos servicios podrían ser demasiado costosos, o los consumidores podrían sentir desconfianza.

3.

¿Cuánto dinero se envía alrededor del mundo usando criptomonedas?

Los activos digitales tienen una pequeña cuota de mercado en el ámbito de los pagos transfronterizos en general, pero la demanda está creciendo.

Según Juniper Research, se prevé que las remesas digitales internacionales aumenten a $525,000 millones de dólares para 2024... un aumento del 102% con respecto a su nivel de 2019. Esta cifra incluye las plataformas de Fintech que sólo negocian en 'flat'.

"Utilizando una red impulsada por blockchain, los operadores pueden ofrecer a sus usuarios un servicio mucho más rápido, más barato y más transparente", dijeron los autores.

Esta opinión ha sido compartida por BlockData, que recientemente reveló que las transacciones basadas en blockchain son generalmente 388 veces más rápidas y 127 veces más baratas que las remesas tradicionales.

Se trata de una industria que evoluciona rápidamente y es difícil dar una cifra exacta del volumen de los pagos transfronterizos realizados mediante el sistema de criptomonedas. Sin embargo, las cifras de Clovr mostraron que el 15% de quienes enviaron remesas desde EE.UU. en 2017 utilizaron un activo digital como Bitcoin, lo que lo hace más popular que las tarjetas de prepago, los cheques y el dinero en efectivo. Cuando se trata de pagos de empresa a empresa realizados a través de una plataforma blockchain, esta cifra se situó en $171,000 millones de dólares en 2019, pero Juniper Research estima que superará los $4.4 billones de dólares en sólo cuatro años.

4.

¿Cuáles son las desventajas de usar criptomonedas?

A menudo se critica a Bitcoin por ser demasiado volátil, y algunos dicen que la tecnología blockchain es demasiado difícil de entender para los usuarios comunes.

Es importante señalar que hay un factor que determinará si los pagos transfronterizos basados en criptomonedas son más baratos o no: el activo digital que se está utilizando.

Hacer transferencias usando Bitcoin y Ether puede ser costoso, especialmente durante los momentos de máxima demanda. Ether ha sido sobrepasado por el volumen de transacciones en múltiples ocasiones a lo largo de los años - fomentado por el aumento de la demanda de tokens coleccionables y Finanzas Descentralizadas (DeFi). Abordar los problemas de escalabilidad será fundamental para que las criptomonedas sean utilizadas más ampliamente para las remesas. Ripple, que no posee una red blockchain, ofrece soluciones diseñadas para que los pagos transfronterizos sean menos costosos a través del activo XRP. Varios bancos ya están a bordo, y Ripple afirma que puede procesar 50.000 transacciones por segundo.

Las criptomonedas sólo ayudarán a resolver la inclusión financiera si quienes más se beneficien de las remesas puedan ser educados sobre el funcionamiento de los activos digitales y tengan acceso a los smartphones con acceso a Internet para que puedan disponer de sus fondos. Hay razones para ser optimistas en este sentido. Como hemos mencionado anteriormente, el 80% de los consumidores del África subsahariana no tienen cuentas bancarias, pero el 91% posee un teléfono móvil, y la adopción de los smartphones está aumentando. En el continente, los pagos a través del teléfono móvil también son muy populares, lo que significa que el salto a las transacciones basadas en criptos no debería costar tanto.

El último desafío se refiere a la reglamentación. Los ejecutivos de la industria han advertido que se está produciendo un aumento de la reglamentación en materia de criptomonedas, ya que la Unión Europea anunció recientemente sus planes para vigilar exhaustivamente el mercado en tan sólo cuatro años. Esto no significa necesariamente que se esté a punto de prohibir los activos digitales; de hecho, muchos legisladores han reconocido que pueden tener ventajas en la reducción de los costos relacionados con los pagos transfronterizos. En consecuencia, algunos están estudiando la posibilidad de lanzar su propia moneda digital de banco central (CBDC).

5.

¿Cómo se pueden almacenar y realizar trading con criptomonedas de forma fácil y segura?

A través de una plataforma con una reputación cuidadosamente adquirida en cuanto a la seguridad de los activos digitales.

Están surgiendo plataformas de criptomonedas que tienen como objetivo hacer que los pagos transfronterizos sean mucho menos costosos de lo que muchos de nosotros estamos acostumbrados.

Una de ellas es Changelly PRO. La compañía cree firmemente que las criptomonedas ofrecen niveles de transparencia mucho mayores que las instituciones financieras tradicionales, y esto ayudará a infundir confianza a los consumidores. Se ofrecen docenas de pares de trading a través de los mayores activos digitales del mundo.

La plataforma tiene como objetivo nivelar el campo de juego ofreciendo tasas de depósito cero, así como tasas competitivas cuando se retiran fondos de una cuenta. Esto se combina con una interfaz fácil de usar e intuitiva, y un soporte 24/7 para los usuarios de todo el mundo. Changelly PRO dice que su prioridad es hacer que el uso de las criptomonedas sea simple, y ofrecer soluciones de vanguardia que tanto los traders principiantes como los profesionales encontrarán ventajosas. 

La educación es otra área que Changelly PRO espera abordar. Para asegurar que los recién llegados puedan sacar el máximo provecho del servicio, los materiales de aprendizaje en profundidad cubren todo, desde la creación de una cuenta hasta su seguridad.

En septiembre, la plataforma presentó una nueva aplicación iOS para iPhones, dando a los usuarios la libertad de completar las transacciones mientras están en movimiento. Esto también resultará útil para aquellos que no utilizan un computador.

Dado que es poco probable que disminuya la demanda de remesas, es probable que las plataformas centradas en criptomonedas desempeñen un papel fundamental en la obtención de un trato más justo para los usuarios. Esto podría ayudar a inyectar cierta competencia muy necesaria en el espacio, obligando a las instituciones tradicionales a innovar.

Conozca más acerca de Changelly PRO

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