La lucha contra el blanqueo de capitales en la industria de las criptomonedas

Connor Sephton
22 FEB 2021
La lucha contra el blanqueo de capitales en la industria de las criptomonedas

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1.

¿Qué es el blanqueo de capitales y cómo funciona?

El blanqueo de capitales es un proceso en el que el dinero obtenido mediante actividades ilícitas se "limpia" para que parezca legítimo.

Los fondos generados por el tráfico de drogas y la financiación del terrorismo suelen blanquearse para eliminar cualquier rastro de actividad delictiva. Esta práctica se lleva a cabo desde hace décadas, tanto en el sector tradicional como en el mercado de criptomonedas.

El blanqueo de capitales suele funcionar en tres pasos. En primer lugar, los fondos robados se introducen en un sistema financiero, y normalmente se dividen en cantidades más pequeñas para que puedan ocultarse más fácilmente. A menudo se despliega un sistema de "estratificación" para crear distancia entre los delincuentes y sus fondos robados. Por último, los fondos se "integran", lo que permite a los ladrones recuperar el efectivo a través de flujos de ingresos aparentemente legítimos o fuentes de dinero limpias.

Las monedas fiduciarias suelen blanquearse distribuyendo el dinero en varias cuentas diferentes en cantidades más pequeñas, lo que también se conoce como "pitufeo". Para transferir fondos a nivel internacional, pueden utilizarse transferencias electrónicas, cambios de divisas o contrabandistas. Los delincuentes también pueden invertir en otros activos para ocultar los fondos, como oro, empresas y bienes raíces. También pueden utilizar criptomonedas, pero es posible desenredar y descubrir los flujos de fondos utilizando herramientas de análisis.

2.

¿Por qué se utilizan las criptomonedas para el blanqueo de capitales?

Una de las razones más comunes es que los delincuentes suponen que las transacciones blockchain son anónimas.

Los actores malintencionados también suelen encontrar atractiva la naturaleza transfronteriza de las criptomonedas, ya que en un mundo ideal, significa que no tendrán que preocuparse por sacar los fondos "fuera del país".

Pero a medida que el sector de los activos digitales ha ido madurando, estamos empezando a ver un movimiento positivo hacia la regulación del sector, y a tomar medidas contra las prácticas ilícitas. La cantidad de Bitcoin enviada y recibida por las entidades en la darknet ha disminuido desde 2017, probablemente debido a regulaciones más estrictas y a la introducción de los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC). Sin embargo, el valor transferido ha aumentado en términos de dólares, y esto se debe al aumento del precios de BTC.

3.

¿Qué métodos han utilizado los delincuentes para blanquear capitales utilizando criptomonedas?

Los delincuentes utilizan servicios que ocultan su identidad intencionadamente (o no).

Los servicios de mezclado y la darknet suelen ser utilizados por los actores malintencionados que quieren blanquear fondos. Los delincuentes también tienden a utilizar exchanges con requisitos de verificación menos estrictos, ya que estos exchanges suelen ofrecer mayores niveles de anonimato.

Pero esto se está complicando cada vez más, debido a que la mayoría de los exchanges están cumpliendo más y tomando medidas para cumplir con los estándares KYC. En 2020, solo el 16% de los exchanges encuestadas por la plataforma de análisis Crystal Blockchain no tenían todavía países de registro. Se espera que este número disminuya aún más a medida que las regulaciones para criptomonedas se desarrollen a nivel global y regional.

4.

¿Cómo se puede combatir el blanqueo de capitales con criptomonedas?

Lo mejor es vigilar las transacciones blockchain potencialmente sospechosas.

La naturaleza transparente de las transacciones con criptomonedas coloca a esta estructura financiera en una posición ventajosa a la hora de investigar actividades ilícitas como el lavado de dinero. Los flujos de fondos de criptomonedas son altamente rastreables, a diferencia del dinero fiduciario tradicional, que una vez perdido no puede ser rastreado.

Las transacciones sospechosas en una cadena de bloques pueden controlarse siguiendo las conexiones directas e indirectas realizadas a través de dichas transacciones, y rastreando las fuentes potencialmente ilegales de los fondos de criptomonedas.

Si bien algunas cadenas de bloques son privadas, lo que significa que las transacciones son teóricamente difíciles de rastrear, las cadenas de bloques como Bitcoin o Ethereum son altamente transparentes y rastreables. Además de Bitcoin y Ethereum, la plataforma de análisis Crystal supervisa automáticamente y proporciona puntuaciones de riesgo para las transacciones en las principales cadenas de bloques, como Bitcoin Cash, Litecoin, Tether y Ripple. Crystal también supervisa más de 1,500 tokens ERC-20 y más de 60 protocolos de DeFi.

5.

¿Cómo funciona el software de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para las empresas de criptomonedas?

Dada la cantidad de transacciones que se realizan en las cadenas de bloques cada día a gran velocidad, la automatización es algo fundamental.

El monitoreo manual es poco práctica debido a estos volúmenes vertiginosos. Los servicios de análisis como Crystal trabajan para automatizar este proceso de monitoreo con actualizaciones 24 horas al día, 7 días a la semana, por lo que las empresas de criptomonedas (así como los bancos e instituciones financieras cuyos clientes comercian con criptomonedas) pueden ser alertados inmediatamente cuando se cree que algo está mal.

Las recientes directrices publicadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) muestran que existe una combinación de indicadores de bandera roja que hay que vigilar cuando se trata de blanqueo de capitales. El conjunto de indicadores para combatir dicha actividad ilícita está en constante desarrollo, siendo la información sobre la entidad en cuestión una de las principales prioridades, junto con el monitoreo de transacciones y los patrones de transacción que se utilizan, así como las conexiones realizadas.

La combinación de factores es clave para el riesgo potencial, y el GAFI ha destacado que estos factores no deben considerarse de forma aislada, sino como parte de un panorama general contextualizado.

Teniendo en cuenta este panorama general, los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben tomar los factores de lucha contra el blanqueo de capitales definidos por el gobierno y, junto con su equipo de cumplimiento, decidir qué combinación de factores deben tenerse en cuenta para sus necesidades únicas de cumplimiento. La naturaleza personalizable de un software de análisis como Crystal permite a los equipos de cumplimiento de los VASP establecer sus propios requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales.

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