Cómo los bancos pueden identificar el lavado de dinero que involucra criptomonedas, explicado

Connor Sephton
07 ABR 2021
Cómo los bancos pueden identificar el lavado de dinero que involucra criptomonedas, explicado

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1.

¿Por qué es tan importante para las instituciones financieras el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero?

Para resumir: es por la ley.

Los bancos y las instituciones financieras están obligados legalmente a cumplir con las leyes y las pautas regulatorias para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión de impuestos, así como también administrar su riesgo contra estas ilícitasactividades financieras.

Todos los bancos e instituciones financieras legítimas incorporan el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos en su plan y estrategia de negocios a corto y largo plazo como una cuestión de necesidad, por lo que cuando se trata de criptomonedas, también deberían incorporar el cumplimiento con las criptomonedas.

2.

¿Cómo pueden las instituciones financieras comprender la naturaleza de las actividades cripto de sus clientes?

La información es clave para ayudar a las organizaciones a mitigar los riesgos de exposición indirecta a las criptomonedas.

Cuando se trata de prevenir el lavado de dinero con el dinero tradicional, los bancos necesitan cierta cantidad de información para asegurarse de que pueden gestionar cualquier riesgo potencial involucrado en facilitar estas transacciones. Lo mismo se aplica a las criptomonedas.

Un banco puede enfrentar desafíos si se enfrenta a una exposición directa a las criptomonedas, pero también puede estar expuesto indirectamente si uno de sus clientes realiza transacciones utilizando activos digitales.

Hay una serie de verificaciones que pueden ayudar a administrar el riesgo de AML: Conozca a su Cliente, Conozca sus Pagos, Conozca el Comportamiento del Cliente y Conozca a su Socio.

Dado el volumen de transacciones que los bancos pueden procesar a diario, garantizar que el proceso de monitoreo esté completamente automatizado es esencial para reducir la probabilidad de que la actividad sospechosa caiga en la red.

3.

¿Cuáles son los procesos que las instituciones financieras necesitan para limitar el riesgo relacionado con las criptomonedas?

Se requieren soluciones de auditoría y gestión de casos flexibles pero eficientes.

Los bancos y las instituciones financieras necesitan la capacidad de rastrear transacciones y conexiones en tiempo real, y la capacidad de evaluar sus niveles de riesgo en un santiamén.

Teniendo en cuenta el volumen y la velocidad de las transacciones involucradas, también necesitan tener un sistema de alerta que proporcione actualizaciones automáticas sobre actividades potencialmente ilícitas, proporcionando datos para una mayor investigación.

Las organizaciones no necesitan estar a oscuras cuando se trata de aprender a cumplir. El Grupo de Acción Financiera Internacional ha publicado una serie de indicadores de alerta que pueden ayudar a crear conciencia de que alguien está equivocado. Muchas jurisdicciones y exchanges en todo el mundo han tardado en adoptar las directrices del GAFI porque se interponen obstáculos técnicos, pero existen herramientas que apuntan a que esto sea posible.

4.

¿Cuáles son las soluciones prácticas disponibles para limitar la exposición al riesgo cripto?

Seguir las pautas del indicador de alerta de lavado de dinero establecidas por el GAFI es un buen lugar para comenzar.

Los indicadores de alerta relacionados con las transacciones pueden implicar pagos que se realizan en pequeñas cantidades o en cantidades repetidas que caen por debajo de un umbral de notificación. También se pueden activar las alarmas si se envían fondos a una cuenta recién creada o previamente inactiva.

Los patrones de transacción también pueden despertar sospechas, especialmente si los depósitos realizados no coinciden con el perfil de un cliente.

Otros indicadores pueden referirse a remitentes y destinatarios, irregularidades en la fuente de fondos o riqueza y circunstancias sospechosas relacionadas con la geografía, como si los fondos de un cliente se originan o se envían a un exchange "que no está registrado en el jurisdicción donde se encuentra el cliente o el exchange".

Estas pautas son detalladas y amplias, y vienen completas con estudios de casos que ilustran de manera contundente los tipos de escenarios que las instituciones financieras deberían estar buscando.

5.

¿Cómo funciona el software de análisis blockchain para las instituciones financieras expuestas a las criptomonedas?

Permiten monitorear las transacciones en todas las principales cadenas de bloques, las 24 horas del día, los 7 días de la semana y en tiempo real.

Se puede determinar el riesgo asociado con las transacciones entrantes y salientes, cubriendo pagos de alto valor, transferencias que involucran múltiples activos digitales y/o cuentas, así como transacciones que parecen no tener una explicación comercial lógica. También se puede obtener una imagen más clara a lo largo del tiempo reuniendo la inteligencia de las entidades que realizan transferencias frecuentes durante un período de tiempo específico.

Las empresas de software de cumplimiento, como Crystal Blockchain, permiten que se detecten patrones sospechosos y que las instituciones financieras comprendan las fuentes de fondos y riqueza. Fundamentalmente, también pueden identificar si se sospecha que las criptomonedas utilizada en las transacciones es robada o fraudulenta, todo al evaluar si las monedas transferidas hacia o desde billeteras se han conectado con mezcladores o servicios P2P.

Conoce más sobre Crystal Blockchain

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