Evaluación Global de Bancos y Criptomonedas: Américas

El presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Mercancías de los EE.UU. (CFTC), Chris Giancarlo, dijo que no ve una legislación del cripto integral proveniente del nivel federal en un futuro cercano, informó CNBC el 30 de abril . A principios de este día, la Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (SEC) El Comisionado Robert Jackson llamó a la oferta inicial de monedas (ICO) del mercado un ejemplo excelente de un mercado de valores no regulado en relación con la cuestión de la protección del consumidor en las OCIs.

Estas declaraciones pueden ser leídas como otra señal de la inevitable regulación futura de las criptocurrencies. Una tendencia común parece mostrar que no hay vuelta atrás de la supervisión gubernamental a las transacciones criptográficas, y los EE.UU., Canadá y otros actores en el hemisferio occidental están allanando el camino para la comprensión y regulación global de los mercados digitales.

La siguiente evaluación de la regulación de criptomonedas en las Américas es parte de una serie más grande de piezas que evalúan la regulación de la floreciente industria global de fintech. En la primera parte de la serie se examina la actividad en puntos críticos de Asia, como Japón, Hong Kong, Singapur y Taiwán, y cómo los gobiernos están facilitando u obstaculizando el crecimiento. La segunda parte examinó la criptorregulación y las actitudes críticas de muchos líderes europeos.

La siguiente lista se basa en una investigación exhaustiva de las noticias, pero de ninguna manera debe considerarse completa. Si tiene información más detallada sobre los bancos y la relación con el cripto en su país, le animamos a compartirla en la sección de comentarios.

Los puntos de vista y opiniones aquí expresados son únicamente los del autor y no reflejan necesariamente los puntos de vista de Cointelegraph.com. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, usted debe llevar a cabo su propia investigación al tomar una decisión

Los Estados Unidos

En términos de regulación en los EE.UU., todos los ojos están puestos en la SEC y la CFTC. Estas agencias federales, que tienen la tarea de proteger a los inversionistas y facilitar mercados financieros abiertos, transparentes y competitivos, desempeñarán un papel importante en la facilitación de la adopción generalizada de la criptomoneda.

Los criptoactivos están actualmente sujeto a las leyes de valores de la Ley de Valores de 1933, pero el marco regulatorio obsoleto hace difícil gobernar muchos planes de negocios diversos. La SEC requiere que las plataformas de negociación se registren como bolsas con la agencia, a falta de una mejor caracterización, los activos digitales se definen como valores y caen bajo la jurisdicción y el ámbito regulatorio de la SEC.

Otra agencia federal importante en la mezcla es el Servicio de Rentas Internas de los Estados Unidos (IRS), que considera la criptomoneda como propiedad para propósitos de impuestos federales. En febrero de 2018, formó un equipo de investigación que examinará las bolsas de fiat en busca de evasión fiscal y trabajará junto con las agencias criminales internacionales para investigar las bolsas sin licencia.

Del mismo modo, el sector bancario estadounidense está adoptando un enfoque cauteloso en las operaciones de cripto. Los destacados bancos estadounidenses JP Morgan Chase, Bank of America y Citigroup iniciaron en febrero una tendencia mundial a prohibir la compra y transferencia de divisas virtuales con tarjetas de débito y crédito. JP Morgan Chase y Citigroup citaron el precio fluctuante de Bitcoin y la volatilidad general del mercado de criptografía como la razón de los cambios en la política, sin embargo, han expresado su voluntad de revisar las políticas a medida que el mercado evoluciona.

Algunos bancos se niegan a procesar transferencias electrónicas internacionales para cuentas asociadas con criptomonedas, y algunos rechazan el comercio de futuros de Bitcoin en bolsas estadounidenses. En muchos casos, los negocios asociados con criptomonedas están teniendo dificultades para formar relaciones constructivas con los bancos.

Sin embargo, Goldman Sachs, el hijo de la imagen del sector bancario tradicional, contrató recientemente a un comerciante de cripto como vicepresidente de mercados de activos digitales después de aumentar la demanda de acceso a la nueva arena tecnológica por parte de los clientes. Varios ejecutivos de Goldman Sachs y Wall Street están dejando sus carreras en la banca tradicional para trabajar en el sector de criptomonedas.

Aunque muchos bancos prominentes se han movido para prohibir el uso de moneda virtual, esto no significa que se opongan a la tecnología. Las redes de cadenas de bloques podrían eliminar los altos costos estructurales de los servicios financieros, proporcionar un libro mayor compartido que minimice el riesgo para los bancos y fortalecer la información regulatoria de la actividad bancaria.

La compañía tecnológica con sede en EE.UU. R3 inició por primera vez un proyecto Blockchain para construir un nuevo sistema operativo para la industria bancaria a finales de 2015, desde entonces más de 70 de las instituciones financieras más grandes del mundo han unido sus fuerzas para liderar la investigación y el desarrollo de la tecnología del libro mayor distribuido. El grupo anunció el lanzamiento piloto de una plataforma de financiación del comercio en febrero, cuyo objetivo es desarrollar una red de financiación del comercio abierto para simplificar el procesamiento en todas las cadenas de suministro.

JP Morgan renunció a R3 en abril para desarrollar su propia plataforma de pagos interbancarios, Quorum, utilizando el Protocolo Ethereum. JP Morgan y el Banco Nacional de Canadá probaron con éxito la plataforma Blockchain este mes, que se describe como centrada en la empresa y que utiliza tecnología de contabilidad distribuida para proporcionar un acceso transparente a los reguladores a la vez que protege la privacidad y el anonimato de los clientes.

El Servicio Postal de los Estados Unidos presentó una patente el pasado mes de septiembre con disposiciones para un sistema basado en Blockchain para autenticar la información del usuario y asegurar las transacciones en línea, lo que marca una tendencia de más empresas que presentan patentes Blockchain en los EE.UU..

Canadá

La industria de la criptomonedas que opera en la economía altamente desarrollada de Canadá existió durante años sin mucho interés gubernamental, pero las autoridades canadienses se han subido al carro de la regulación después de que las agencias financieras globales comenzaron a aplicar más escrutinio a los intercambios virtuales y a las ICOs fraudulentas a principios de este año.

El Comité Permanente de Finanzas de Canadá, FINA, aprobó enmiendas sobre las leyes de finanzas preexistentes en 2014 para actualizar las leyes a fin de incluir las criptomonedas, exigir a las empresas que se registren en la agencia y prohibir a los bancos que traten con empresas no registradas en la agencia.

Los cambios no han entrado en vigor, pero la FINA está revisando las enmiendas que se aprobaron y aplicando potencialmente más reglamentos . El comité publica los reglamentos propuestos todos los sábados a través de la publicación gubernamental, la Gaceta.

Los defensores de Cripto juegan un papel activo en asegurar que las regulaciones aborden adecuadamente las deficiencias de la industria sin obstaculizar su crecimiento, y son invitados a dar su testimonio en las audiencias del comité de la FINA. Si bien Bitcoin en sí no está regulado, los defensores instan a los reguladores a considerar cómo las empresas periféricas que los individuos utilizan para acceder a los mercados virtuales ejercen una influencia sustancial.

Las empresas canadienses de cripto no han visto tanta participación del gobierno e investigación de las ICOs en comparación con sus contrapartes americanas, pero a partir del 6 de abril, la Comisión de Valores de Ontario hizo varias investigaciones sobre las operaciones de las empresas de cripto y podría comenzar a aplicar las leyes de valores preexistentes. En línea con las actitudes de la SEC de los Estados Unidos, las regulaciones canadienses buscarán facilitar el crecimiento de la industria del cripto, no restringirla.

Los bancos, por otro lado, tienen preocupaciones diferentes. The Bank of Montreal, Scotiabank y Toronto Dominion Bank, tres de los bancos más grandes de Canadá, prohibieron la compra de criptomonedas con tarjetas de débito y crédito en febrero, siguiendo el ejemplo de los bancos estadounidenses.

A pesar de la prohibición, una empresa de fintech con sede en Vancouver, Mogo, anunció que ofrecerá un servicio simplificado para que los canadienses compren y vendan Bitcoin pocos días después de que los principales bancos prohibieran lo