Evaluación Global de Bancos y Criptomonedas: Américas

El presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Mercancías de los EE.UU. (CFTC), Chris Giancarlo, dijo que no ve una legislación del cripto integral proveniente del nivel federal en un futuro cercano, informó CNBC el 30 de abril . A principios de este día, la Comisión de Valores e Intercambio de EE.UU. (SEC) El Comisionado Robert Jackson llamó a la oferta inicial de monedas (ICO) del mercado un ejemplo excelente de un mercado de valores no regulado en relación con la cuestión de la protección del consumidor en las OCIs.

Estas declaraciones pueden ser leídas como otra señal de la inevitable regulación futura de las criptocurrencies. Una tendencia común parece mostrar que no hay vuelta atrás de la supervisión gubernamental a las transacciones criptográficas, y los EE.UU., Canadá y otros actores en el hemisferio occidental están allanando el camino para la comprensión y regulación global de los mercados digitales.

La siguiente evaluación de la regulación de criptomonedas en las Américas es parte de una serie más grande de piezas que evalúan la regulación de la floreciente industria global de fintech. En la primera parte de la serie se examina la actividad en puntos críticos de Asia, como Japón, Hong Kong, Singapur y Taiwán, y cómo los gobiernos están facilitando u obstaculizando el crecimiento. La segunda parte examinó la criptorregulación y las actitudes críticas de muchos líderes europeos.

La siguiente lista se basa en una investigación exhaustiva de las noticias, pero de ninguna manera debe considerarse completa. Si tiene información más detallada sobre los bancos y la relación con el cripto en su país, le animamos a compartirla en la sección de comentarios.

Los puntos de vista y opiniones aquí expresados son únicamente los del autor y no reflejan necesariamente los puntos de vista de Cointelegraph.com. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, usted debe llevar a cabo su propia investigación al tomar una decisión

Los Estados Unidos

En términos de regulación en los EE.UU., todos los ojos están puestos en la SEC y la CFTC. Estas agencias federales, que tienen la tarea de proteger a los inversionistas y facilitar mercados financieros abiertos, transparentes y competitivos, desempeñarán un papel importante en la facilitación de la adopción generalizada de la criptomoneda.

Los criptoactivos están actualmente sujeto a las leyes de valores de la Ley de Valores de 1933, pero el marco regulatorio obsoleto hace difícil gobernar muchos planes de negocios diversos. La SEC requiere que las plataformas de negociación se registren como bolsas con la agencia, a falta de una mejor caracterización, los activos digitales se definen como valores y caen bajo la jurisdicción y el ámbito regulatorio de la SEC.

Otra agencia federal importante en la mezcla es el Servicio de Rentas Internas de los Estados Unidos (IRS), que considera la criptomoneda como propiedad para propósitos de impuestos federales. En febrero de 2018, formó un equipo de investigación que examinará las bolsas de fiat en busca de evasión fiscal y trabajará junto con las agencias criminales internacionales para investigar las bolsas sin licencia.

Del mismo modo, el sector bancario estadounidense está adoptando un enfoque cauteloso en las operaciones de cripto. Los destacados bancos estadounidenses JP Morgan Chase, Bank of America y Citigroup iniciaron en febrero una tendencia mundial a prohibir la compra y transferencia de divisas virtuales con tarjetas de débito y crédito. JP Morgan Chase y Citigroup citaron el precio fluctuante de Bitcoin y la volatilidad general del mercado de criptografía como la razón de los cambios en la política, sin embargo, han expresado su voluntad de revisar las políticas a medida que el mercado evoluciona.

Algunos bancos se niegan a procesar transferencias electrónicas internacionales para cuentas asociadas con criptomonedas, y algunos rechazan el comercio de futuros de Bitcoin en bolsas estadounidenses. En muchos casos, los negocios asociados con criptomonedas están teniendo dificultades para formar relaciones constructivas con los bancos.

Sin embargo, Goldman Sachs, el hijo de la imagen del sector bancario tradicional, contrató recientemente a un comerciante de cripto como vicepresidente de mercados de activos digitales después de aumentar la demanda de acceso a la nueva arena tecnológica por parte de los clientes. Varios ejecutivos de Goldman Sachs y Wall Street están dejando sus carreras en la banca tradicional para trabajar en el sector de criptomonedas.

Aunque muchos bancos prominentes se han movido para prohibir el uso de moneda virtual, esto no significa que se opongan a la tecnología. Las redes de cadenas de bloques podrían eliminar los altos costos estructurales de los servicios financieros, proporcionar un libro mayor compartido que minimice el riesgo para los bancos y fortalecer la información regulatoria de la actividad bancaria.

La compañía tecnológica con sede en EE.UU. R3 inició por primera vez un proyecto Blockchain para construir un nuevo sistema operativo para la industria bancaria a finales de 2015, desde entonces más de 70 de las instituciones financieras más grandes del mundo han unido sus fuerzas para liderar la investigación y el desarrollo de la tecnología del libro mayor distribuido. El grupo anunció el lanzamiento piloto de una plataforma de financiación del comercio en febrero, cuyo objetivo es desarrollar una red de financiación del comercio abierto para simplificar el procesamiento en todas las cadenas de suministro.

JP Morgan renunció a R3 en abril para desarrollar su propia plataforma de pagos interbancarios, Quorum, utilizando el Protocolo Ethereum. JP Morgan y el Banco Nacional de Canadá probaron con éxito la plataforma Blockchain este mes, que se describe como centrada en la empresa y que utiliza tecnología de contabilidad distribuida para proporcionar un acceso transparente a los reguladores a la vez que protege la privacidad y el anonimato de los clientes.

El Servicio Postal de los Estados Unidos presentó una patente el pasado mes de septiembre con disposiciones para un sistema basado en Blockchain para autenticar la información del usuario y asegurar las transacciones en línea, lo que marca una tendencia de más empresas que presentan patentes Blockchain en los EE.UU..

Canadá

La industria de la criptomonedas que opera en la economía altamente desarrollada de Canadá existió durante años sin mucho interés gubernamental, pero las autoridades canadienses se han subido al carro de la regulación después de que las agencias financieras globales comenzaron a aplicar más escrutinio a los intercambios virtuales y a las ICOs fraudulentas a principios de este año.

El Comité Permanente de Finanzas de Canadá, FINA, aprobó enmiendas sobre las leyes de finanzas preexistentes en 2014 para actualizar las leyes a fin de incluir las criptomonedas, exigir a las empresas que se registren en la agencia y prohibir a los bancos que traten con empresas no registradas en la agencia.

Los cambios no han entrado en vigor, pero la FINA está revisando las enmiendas que se aprobaron y aplicando potencialmente más reglamentos . El comité publica los reglamentos propuestos todos los sábados a través de la publicación gubernamental, la Gaceta.

Los defensores de Cripto juegan un papel activo en asegurar que las regulaciones aborden adecuadamente las deficiencias de la industria sin obstaculizar su crecimiento, y son invitados a dar su testimonio en las audiencias del comité de la FINA. Si bien Bitcoin en sí no está regulado, los defensores instan a los reguladores a considerar cómo las empresas periféricas que los individuos utilizan para acceder a los mercados virtuales ejercen una influencia sustancial.

Las empresas canadienses de cripto no han visto tanta participación del gobierno e investigación de las ICOs en comparación con sus contrapartes americanas, pero a partir del 6 de abril, la Comisión de Valores de Ontario hizo varias investigaciones sobre las operaciones de las empresas de cripto y podría comenzar a aplicar las leyes de valores preexistentes. En línea con las actitudes de la SEC de los Estados Unidos, las regulaciones canadienses buscarán facilitar el crecimiento de la industria del cripto, no restringirla.

Los bancos, por otro lado, tienen preocupaciones diferentes. The Bank of Montreal, Scotiabank y Toronto Dominion Bank, tres de los bancos más grandes de Canadá, prohibieron la compra de criptomonedas con tarjetas de débito y crédito en febrero, siguiendo el ejemplo de los bancos estadounidenses.

A pesar de la prohibición, una empresa de fintech con sede en Vancouver, Mogo, anunció que ofrecerá un servicio simplificado para que los canadienses compren y vendan Bitcoin pocos días después de que los principales bancos prohibieran los cambios.

Por otra parte, el gobierno canadiense y los bancos han tomado interés en la Tecnología de Libros Distribuidos (DLT). El gobierno anunció el lanzamiento de un sistema basado en la Cadena de Bloques, Identidad Digital del Viajero Conocido, que proporciona una plataforma segura para que los viajeros transfronterizos transfieran información personal a las agencias gubernamentales.

El Royal Bank of Canada anunció que permitirá la compra de moneda virtual sólo bajo ciertas circunstancias. Sin embargo, el banco también presentó el año pasado una patente para una plataforma de puntaje de crédito basada en Blockchain que se utiliza para hacer más transparentes los cálculos de puntaje de crédito.

Del mismo modo, el Toronto-Dominion Bank presentó una patente de cadena de bloques a los EE.UU. en 2016 para un nuevo sistema de punto de venta para rastrear digitalmente las transferencias de activos.

El primer fondo canadiense basado en una cadena de bloques, Exchange Traded Fund , recibió la aprobación de las autoridades canadienses a principios de este año. El fondo comenzó a cotizar en la Bolsa de Valores de Toronto en febrero y trata con varias corporaciones de DLT.

La Bolsa Canadiense de Valores introdujo una plataforma de compensación y liquidación de valores basada en una cadena de bloques para permitir a las empresas emitir acciones y deuda a través de valores tokenizados en febrero. La emisión de fichas de valores estará sujeta a la regulación de la comisión de valores.

El Consejo Nacional de Investigación de Canadá también anunció su experimentación con la Cadena de Bloques Ethereum en enero para probar el uso de las Cadenas de Bloques públicas en la administración transparente de las subvenciones y el financiamiento del gobierno.

México

La industria del cripto tiene un futuro prometedor en México, que ha sido nombrado como líder en América Latina. Más de la mitad de la población no tiene acceso a las cuentas bancarias tradicionales y la rápida erosión de la confianza de los ciudadanos en las instituciones financieras representa una gran oportunidad para las cripto plataformas en el futuro. Sólo 50 empresas de tecnología financiera estaban en funcionamiento en 2015, pero en 2017 ese número llegó a más de 2.000.

El Senado de México aprobó un proyecto de ley para regular las criptomonedas, y está a la espera de la firma del Presidente Peña, para legitimar su uso y promover la estabilidad en el mercado. El proyecto de ley requiere que los operadores de cripto se registren en el Banco de México como "Instituciones de Tecnología Financiera", y será considerado como igual a los bancos.

El proyecto de ley aborda el crowdfunding y designa al Banco de México como el árbitro final del cual se permitirá el uso de criptomonedas en las bolsas de valores del país.

La legislación sigue las advertencias del banco central de México a finales de 2017 de que Bitcoin es una inversión arriesgada y los clientes deben tener cuidado con las estafas a las ICOs.

La legislación se redactó en términos generales y se espera que reguladores como la Comisión Nacional de Bancos y Valores, el banco central y las autoridades financieras añadan disposiciones específicas para las empresas que operan en el sector.

El gobierno mexicano anunció un proyecto de Blockchain diseñado para rastrear los contratos públicos y proporcionar transparencia al proceso de licitación pública. El país se acerca a la temporada electoral y se citó a un candidato presidencial que dijo que lucharía contra la corrupción gubernamental con Blockchain.

Argentina

Bitcoin recibió una cálida bienvenida cuando se lanzó por primera vez en Argentina en 2015, después de que un nuevo Presidente levantara las estrictas políticas monetarias de la administración anterior. Los ciudadanos se sintieron 'traicionados' por los tipos de cambio manipulados y la severa inflación de su moneda nacional, y Bitcoin proporcionó un nuevo comienzo para las finanzas del país.

El gobernador del Banco Central de Argentina fue el responsable de proponer la fecha límite de julio de 2018 para la presentación de propuestas regulatorias en la cumbre del G20 del mes pasado.

El gobierno también ha mostrado un interés en Blockchain y utiliza una plataforma de sello de tiempo, Dapp, en ciertos elementos de informes semanales de boletín.

Rofex, el mercado de futuros más grande de Argentina, está considerando ofrecer futuros Bitcoin a sus clientes ya que el interés en criptomoneda ha crecido exponencialmente desde el año pasado.

Brasil

La criptomoneda podría cambiar la vida en Brasil, donde muchos no tienen acceso a cuentas bancarias tradicionales o servicios financieros adecuados.

La mayor empresa de inversiones de Brasil presentó documentos ante el Departamento de Ingresos Federales para lanzar una bolsa Bitcoin en el mercado extrabursátil en medio de la represión de los intercambios de cripto por parte de los principales bancos del país. Según se informa, los bancos están cerrando cuentas y suspendiendo los servicios a las bolsas nacionales, debido a la falta de "interés comercial" y a la preocupación por la actividad ilícita.

A pesar del reciente cambio de política, la criptomoneda en Brasil está bien establecida y es particularmente esencial para la población.

En febrero, un proveedor de servicios financieros móviles, Airfox, lanzó una aplicación gratuita para los brasileños como respuesta al costoso y burocrático sistema bancario del país.

CoinBr, una empresa brasileña de cripto, se asoció con una moneda prometedora, Dash, y se proporcionará en más de 13.000 lugares en todo el país.

En otros intereses, la criptomoneda está sujeta a la autoridad de la autoridad tributaria brasileña, que considera la propiedad en moneda virtual y requiere que los inversionistas reporten las ganancias de capital por impuestos. Las empresas y bolsas de criptografía están reguladas por la Comisión de Valores Mobiliarios de Brasil (CVM), que prohíbe a los fondos de inversión locales comprar Bitcoin, y exige que las bolsas cumplan con las leyes ALD.

El ex presidente de Brasil fue encarcelado por su participación en un esquema de lavado de dinero basado en Bitcoin, patrocinado por el gobierno, en el que se apropió indebidamente de casi 22,4 millones de dólares de fondos gubernamentales.

Desde la agitación política del escándalo, el gobierno brasileño ha invertido en una aplicación móvil basada en Blockchain que funcionará como un sistema de registro de firmas y peticiones.

El Banco Central de Brasil se asoció con la alianza Blockchain R3, con sede en Estados Unidos, y está utilizando su plataforma Corda para desarrollar Blockchain para diferentes elementos de la infraestructura financiera actual del país. El banco también está desarrollando pruebas de concepto en otras cuatro plataformas y se centra en el uso de Blockchain para los sistemas de liquidación bruta en tiempo real.

El gobierno también creó un sistema de titulación de tierras basado en la cadena de bloques como plataforma para registrar la propiedad de la tierra. El objetivo de la iniciativa es frenar el desarrollo ilegal de tierras en la selva amazónica.

Venezuela

Venezuela, un país plagado de hiperinflación y una economía en dificultades, emitió en febrero una criptomoneda nacional respaldada por el petróleo, Petro, en un esfuerzo por atraer inversionistas extranjeros.

El presidente Nicolás Maduro ordenó a las empresas y a los servicios gubernamentales que aceptaran criptomonedas y Petro a principios de este año. Pero la orden estaba en desacuerdo con el Parlamento venezolano que había declarado ilegal la criptomoneda unas semanas antes. Los críticos en el parlamento argumentan que Maduro está usando a el Petro como medio para eludir las sanciones estadounidenses.

Además, la liberación del Petro fue inmediatamente recibida con conflicto. Bitfinex, uno de los mayores intercambios del mundo, publicó una declaración condenando y restringiendo el uso de Petro en la plataforma debido a las sanciones de EE.UU. a Venezuela. El presidente Trump también prohibió a los ciudadanos estadounidenses comprar Petro en marzo como parte de una campaña para presionar al liderazgo autocrático del país.

Los venezolanos están invirtiendo fuertemente en Bitcoin y altcoins para rescatar el valor que queda en sus tenencias de la moneda nacional, Bolívar.

La minería aumentó exponencialmente en respuesta a la devastadora inflación de la moneda nacional, pero el gobierno, según se informa, detuvo a muchos mineros sospechosos antes de establecer normas concretas sobre la práctica. El gobierno requiere que los mineros de criptomonedas se registren en un registro en línea, que fue creado a finales del año pasado y es visto como el primer paso hacia la regulación de cripto.

El gobierno impulsa continuamente el apoyo a Petro, e incluso creó un curso de capacitación en criptomonedas para que los ciudadanos aprendan a comprar, vender y comerciar con Petro.

Chile

Dos intercambios de criptomonedas solicitaron a la Asociación Chilena de Bancos que aclarara las regulaciones después de que las cuentas corporativas de las empresas fueran rechazadas por múltiples bancos en el país.

Los bancos chilenos han estado cerrando cuentas similares "por miedo o por falta de información" sobre las criptomonedas. Las bolsas informan que están registradas en varias agencias chilenas y que cumplen con las leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Un ejecutivo bancario señaló que los cierres no se debieron al prejuicio hacia las criptomonedas, sino que reflejan una política bancaria más amplia de negar servicios a cuentas que no cumplen con las expectativas financieras del banco.

Como se informó el 25 de abril, el tribunal antimonopolio de Chile ordenó al banco estatal Banco del Estado de Chile e Itaú Corpbanca que reabrieran las cuentas de Buda, mientras que la demanda del intercambio continúa contra 10 bancos, incluidos los dos mencionados.

La agencia reguladora de la energía de Chile anunció un proyecto que utiliza la red Ethereum Blockchain para autenticar la información en la red de energía de la nación. El secretario ejecutivo de la agencia señaló que la transición a Blockchain era para preocuparse por la seguridad de los datos.

El proyecto proporcionará información pública sobre los desarrollos y será instrumental para ganar la confianza pública y la comprensión de la tecnología Blockchain en América del Sur.

Bolivia

El Banco Central de Bolivia prohibió totalmente cualquier moneda o monedas que no fueran emitidas o reguladas por el gobierno ya en 2014. El banco mencionó específicamente a Bitcoin, Quark, Peercoin, Namecoin, Primecoin y Feathercoin en el anuncio, pero la declaración parecía incluir todas las criptomonedas.

En opinión de los funcionarios, "es ilegal utilizar cualquier tipo de moneda que no esté emitida y controlada por un gobierno o una entidad autorizada". El banco también dijo que a los ciudadanos de Bolivia se les prohibía denominar los precios en cualquier moneda no aprobada.

Ecuador

El gobierno ecuatoriano ha tenido una postura negativa firme sobre las criptomonedas en los últimos cuatro años. El 16 de febrero de 2018, el Banco Central nacional emitió una declaración en la que informaba al público de que Bitcoin no es un medio de pago autorizado para su uso en el país:

Las transacciones financieras realizadas a través de Bitcoin no están controladas, supervisadas ni reguladas por ninguna entidad en Ecuador, por lo que su uso representa un riesgo financiero para quienes lo utilizan. Es importante señalar que la compra y venta de criptomonedas -como Bitcoin- a través de Internet no está prohibida; sin embargo, se enfatiza que Bitcoin no es una moneda legal y no está autorizada como medio de pago de bienes y servicios en el Ecuador, como lo establece el artículo 94 del Código Monetario y Financiero Orgánico.

Sin embargo, Ecuador ha estado desarrollando oficialmente su propio sistema de criptomoneda nacional, el Sistema de Dinero Electrónico, desde 2014. Los tokens de Dinero Electrónico están respaldados por los activos del Banco Central del Ecuador, y están vinculados uno a uno al dólar estadounidense, que es la moneda nacional del Ecuador.

El primer y segundo volúmenes de nuestra Evaluación de Bancos y Cripto fueron acerca de Asia y Europa respectivamente.