¿Qué tan anónimo es la compra de Cripto? Normativa, Práctica, Riesgos

Este artículo no contiene consejos o recomendaciones de inversión. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, usted debe llevar a cabo su propia investigación al tomar una decisión.

En un entorno mundial donde la privacidad está constantemente amenazada, la compra de criptomonedas no es una excepción. En la fase inicial de este mercado, como el número de usuarios y de intercambios no era significativo, las formalidades en torno a la identificación de los usuarios no estaban muy extendidas. Sin embargo, a lo largo de los años, la situación cambió.

Las críticas sobre el anonimato de muchos usuarios de Bitcoin y el riesgo percibido de que las criptomonedas se utilizaran como forma de blanqueo de dinero o para otras actividades ilícitas aumentaron la atención de los reguladores internacionales.

¿Es el cripto anónimo?

Durante la última reunión de AMA (Pregúntame cualquier cosa), cuando le preguntaron a Bill Gates sobre sus pensamientos generales sobre las criptomonedas, él respondió:

"La característica principal de las criptomonedas es su anonimato. No creo que esto sea algo bueno. La capacidad del gobierno para encontrar lavado de dinero, evasión de impuestos y financiamiento del terrorismo es algo bueno".

Por otro lado, Edward Snowden hablando de Zcash (criptomoneda destinada a utilizar la criptografía para proporcionar una mayor privacidad a sus usuarios), la definió como "la alternativa más interesante de Bitcoin", añadiendo:

"Bitcoin es genial, pero si no es privado, no es seguro."

La proliferación de las criptomonedas y su constante incremento en los volúmenes de negociación ha incrementado la atención de las diferentes autoridades nacionales e internacionales. Al 31 de diciembre de 2015, el volumen diario de operaciones con criptomoneda era de 46 millones de dólares, mientras que durante el mismo día de 2017 llegó a 12.136 millones de dólares (lo que representa un aumento del 26.283 por ciento).

Capitalización Total del Mercado

Fuente de imagen: Coinmarketcap

Regulaciones - Iniciativas gubernamentales

Estados Unidos

En los EE.UU. las plataformas de intercambio tienen que cumplir con las regulaciones Antilavado de Dinero (ALA) y Conozca a su Cliente (KYC). Las normas ALA/KYC tienen por objeto fortalecer las medidas para prevenir, detectar y perseguir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y exigen a las entidades sometidas, establecer por escrito programas de identificación de clientes, con el objetivo de:

  • obtener información de identificación del cliente de cada cliente antes de la apertura de la cuenta
  • verificar la identidad de cada cliente, dentro de un plazo razonable antes o después de la apertura de la cuenta
  • hacer y mantener un registro de la información obtenida durante la
  • verificación de la identidad.
  • determinar dentro de un tiempo razonable después de la apertura de la cuenta o antes si un cliente aparece en alguna lista de organizaciones terroristas conocidas o sospechosas designadas por el Tesoro de los Estados Unidos

Unión Europea

En la UE, las plataformas de intercambio deben cumplir las normas internacionales emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), complementadas por las normas nacionales. El marco del GAFI prohíbe a las entidades sometidas, mantener cuentas anónimas o cuentas con nombres ficticios. Debe exigírsele a estas instituciones que adopten medidas de diligencia debida sobre el cliente cuando:

  • establecimiento de relaciones comerciales
  • realizar transacciones ocasionales por encima del umbral designado aplicable (USD/EUR 15.000)
  • existe una sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo
  • la institución financiera tiene dudas sobre la veracidad o idoneidad de los datos de identificación del cliente obtenidos con anterioridad

Asia

Como muchos países asiáticos forman parte del GAFI , el marco establecido también se aplica a ellos. Corea del Sur, que representa una de las mayores bolsas Bitcoin del mundo, donde las criptomonedas han ganado popularidad entre los inversores nacionales a lo largo de los años, ha prohibido recientemente el comercio anónimo de criptomonedas y exige a las entidades sometidas que verifiquen adecuadamente a sus clientes.

Un funcionario del gobierno de Japón dijo el 13 de marzo que el país instará a sus homólogos del G20 en la reunión de marzo a que redoblen sus esfuerzos para impedir que las criptomonedas se utilicen para el lavado de dinero. La reunión fijó entonces un plazo firme hasta julio para proporcionar recomendaciones sobre cómo regular las criptocurrencies globalmente.

Aplicación de la normativa

La implementación de estas regulaciones también ha sido alentada por el Fondo Monetario Internacional, cuya jefa Christine Lagarde reconoce el potencial de la tecnología Blockchain y elogia el trabajo del GAFI como "orientación útil para los países sobre cómo manejar las criptomonedas y otros activos electrónicos".

Hoy en día, las plataformas de intercambio de todo el mundo tienen que poner en marcha procedimientos para cumplir con las normas ALA/KYC, por lo que los nuevos clientes deben pasar por un proceso de verificación de identidad.

Coinbase, una plataforma y billetera de moneda digital en la que comerciantes y consumidores pueden realizar transacciones con nuevas divisas digitales como Bitcoin, Ethereum y Litecoin, requiere que los nuevos clientes pasen por un proceso de verificación de identidad.

En algunos casos, se requieren diferentes etapas de verificación, basadas en los servicios utilizados por los clientes. Kraken una empresa con sede en San Francisco, fundada en 2011, requiere diferentes etapas de verificación, que cambian en función de los servicios utilizados por los clientes. Los pasos van desde el Nivel 0, donde el cliente puede mirar a su alrededor pero no puede depositar, retirar o realizar ninguna operación, y donde sólo se requiere la dirección de correo electrónico, hasta el Nivel 4, donde se requiere que los clientes carguen una identificación gubernamental válida, una prueba de residencia reciente, un formulario de solicitud firmado y documentos KYC.

El comercio anónimo sigue siendo posible

A pesar de los esfuerzos de los reguladores, el comercio anónimo sigue siendo posible, principalmente a través de:

1) Plataformas de operaciones entre iguales que permiten a los usuarios intercambiar Bitcoins por divisas tradicionales a través de operaciones de persona a persona.

Por ejemplo, Localbitcoins es una plataforma donde los usuarios publican anuncios en los que indican el tipo de cambio y los métodos de pago para comprar o vender Bitcoins. Un comprador interesado responde a estos anuncios y acepta reunirse con la persona para comprar Bitcoins con dinero en efectivo, o comerciar directamente con la banca online.

2) intercambios descentralizados integrados en las billeteras de Bitcoin que ayudan a organizar las transacciones locales entre compradores y vendedores. Por ejemplo, Mycelium Local Trader ayudan a organizar el comercio entre compradores y vendedores, gestionan la transacción y calculan las calificaciones de reputación basadas en las operaciones.

Estas plataformas no requieren verificación de identificación ni ninguna otra información personal además de una dirección de correo electrónico para registrarse.

Además de las plataformas en línea, los cajeros automáticos de Bitcoin permiten a una persona intercambiar Bitcoins y dinero en efectivo. Algunos cajeros automáticos de Bitcoin ofrecen funciones bidireccionales que permiten tanto la compra de Bitcoin como el canje de Bitcoin por dinero en efectivo. Otra funcionalidad es la posibilidad de enviar pagos en efectivo a otras personas residentes en diferentes países utilizando dos cajeros automáticos de Bitcoin. La difusión de estas máquinas es hoy muy capilar ya que se pueden encontrar en más de 65 países, en las principales ciudades importantes.

Riesgos y correlación entre la facilidad de compra y el anonimato

El comercio anónimo corre riesgos. La primera podría estar relacionada con el uso de efectivo para liquidar las transacciones a través de plataformas de par a par. El intercambio directo de dinero en efectivo entre compradores y vendedores desconocidos plantea riesgos de seguridad, que el sistema de retroalimentación de los usuarios sólo mitigó parcialmente.

El segundo riesgo está relacionado con las estafas. La ausencia de una entidad central que funcione como un liquidador del mercado, puede no garantizar a las dos partes que las transacciones se lleven a cabo con éxito. LocalBitcoins tiene un foro dedicado a este tema donde los usuarios sospechosos son constantemente señalados a la comunidad.

El tercer riesgo podría estar relacionado con el endurecimiento del marco regulador en torno a las criptocurrencies. El 23 de febrero, el Grupo de Acción Financiera Internacional anunció que "intensificará sus esfuerzos para comprender el uso indebido y el riesgo de las monedas virtuales". Posteriormente, el 7 de marzo, la SEC exigió que las plataformas de comercio de activos digitales se registraran en la agencia.

Regulación descentralizada

Dado que el comercio de criptomonedas se encuentra todavía en una fase inicial, las normas sobre las identificaciones de los usuarios no son uniformes y algunos países son más estrictos que otros. Los EE.UU. y la UE están en primera línea del entorno reglamentario, exigiendo que las plataformas de intercambio cumplan con las normas AML/KYC.  

Las transacciones entre pares y el uso de los servicios de cajeros automáticos siguen permitiendo, con algunos riesgos, que los usuarios interesados realicen transacciones sin revelar su información personal.

Los fiscales internacionales también están recuperando el entorno de criptomoneda. Como Ryan Schoen, analista principal de políticas de servicios financieros de Washington Analysis dijo :

"Creo que el próximo paso aquí probablemente serán citaciones para intercambios si no han empezado ya."

En consecuencia, a corto plazo, cabe esperar que las autoridades nacionales e internacionales refuercen aún más el marco reglamentario en torno a las plataformas de intercambio y el comercio de criptomoneda.

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