El Banco de España ha destacado en su último informe que la relajación de la política monetaria en América Latina no ha logrado mejorar las condiciones financieras, una tendencia que podría empeorar si la Reserva Federal de EEUU aumenta las tasas de interés.
A pesar de la reducción de las tasas de interés en la región, desde marzo se ha observado un aumento en el costo de la deuda pública y un deterioro en las finanzas públicas en varios países latinoamericanos.
El informe utiliza datos de Brasil, México, Chile y Perú para ilustrar que un incremento de un punto porcentual en las tasas de interés de EEUU podría resultar en una disminución del crédito otorgado por bancos en América Latina, lo que subraya la sensibilidad de la región a las políticas monetarias externas.
¿Qué es el crédito?
El crédito es un acuerdo financiero en el que una parte, el acreedor, proporciona una cantidad de dinero o un equivalente a otra parte, el deudor, bajo la promesa de que el deudor devolverá el valor original más cualquier interés o cargo adicional en una fecha futura acordada.
En esencia, es una herramienta que permite a las personas o empresas comprar bienes o servicios ahora y pagarlos en el futuro. Los términos del crédito, como la tasa de interés y el plazo de pago, se definen en un contrato o acuerdo previo entre el acreedor y el deudor.
El crédito puede ser beneficioso para ambas partes: permite al deudor acceder a recursos que de otro modo no estarían disponibles y ofrece al acreedor la oportunidad de ganar intereses sobre el dinero prestado.
¿La importancia del crédito en la economía moderna?
El crédito es un pilar de la economía moderna, actuando como un catalizador para el crecimiento y la estabilidad económica. A nivel macroeconómico, el crédito estimula la inversión y el consumo, dos componentes clave del Producto Interno Bruto (PIB). Al facilitar la adquisición de bienes y servicios, el crédito impulsa la actividad económica y la creación de empleo. Además, proporciona la liquidez necesaria para que las empresas operen y se expandan, lo que a su vez acelera el ciclo económico y fomenta la innovación.
A nivel microeconómico, el crédito permite a los individuos y familias alcanzar metas financieras que de otro modo serían inaccesibles, como la compra de una vivienda o la inversión en educación. También ofrece un colchón financiero ante gastos inesperados, ayudando a gestionar mejor las finanzas personales. Un buen historial crediticio es esencial para acceder a mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas en el futuro.
Sin embargo, el uso indebido del crédito puede llevar a un endeudamiento excesivo, con intereses y cargos adicionales que pueden socavar la salud financiera. Por lo tanto, es crucial una gestión prudente del crédito, incluyendo la comprensión de los términos del préstamo, el mantenimiento de un presupuesto y la planificación a largo plazo.
En última instancia, el crédito es una herramienta financiera poderosa que, cuando se utiliza con responsabilidad, puede mejorar significativamente el bienestar individual y colectivo, y contribuir al desarrollo económico sostenible.
Dependencia del crédito estadounidense
La relación económica entre América Latina y Estados Unidos es multifacética y se extiende por más de un siglo. La hegemonía económica de Estados Unidos ha ejercido una influencia significativa en la región, no solo en términos de comercio y finanzas, sino también en aspectos políticos y sociales.
La dependencia del crédito estadounidense ha llevado a una vulnerabilidad ante las crisis financieras y ha restringido la soberanía política de los países latinoamericanos, exacerbando problemas de desigualdad y pobreza.
Para contrarrestar esta dependencia, es esencial que los países de América Latina fortalezcan sus mercados financieros internos, diversifiquen sus fuentes de financiamiento, promuevan el ahorro interno, fortalezcan sus instituciones y busquen una mayor integración regional. Estas medidas podrían contribuir a un desarrollo económico más sostenible y a una mayor autonomía política, reduciendo la influencia externa en las decisiones económicas y políticas de la región. Mientras tanto, esta dependencia es una realidad para la región.
El crédito y la pobreza
El crédito es una herramienta poderosa que puede transformar las economías y mejorar las vidas en América Latina. Al abordar los desafíos de la informalidad y la falta de historial crediticio, se pueden abrir puertas a oportunidades económicas para aquellos que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero.
Las estrategias como el microcrédito y la banca digital son esenciales para democratizar el acceso al financiamiento, mientras que la educación financiera es fundamental para asegurar que los consumidores tomen decisiones informadas.
Además, el desarrollo de productos financieros inclusivos puede facilitar la participación de más personas en la economía formal, promoviendo así un crecimiento inclusivo y sostenible. Estas iniciativas, cuando se implementan con un enfoque centrado en el usuario y adaptadas a las necesidades locales, tienen el potencial de impulsar significativamente el progreso socioeconómico en la región.
¿Por qué los bancos a veces se niegan a dar crédito?
Los bancos a veces dejan de otorgar préstamos debido a la incertidumbre. Los bancos tienen la misión de administrar los recursos de sus clientes con la máxima diligencia. Es decir, si bien los bancos tienen una función social, también buscan proteger sus intereses financieros. Entonces, tienden a volverse conservadores y restrictivos en entornos de alta inestabilidad e incertidumbre.
En última instancia, el objetivo es mantener un equilibrio saludable que promueva el crecimiento económico sin comprometer la estabilidad financiera del banco y la confianza de sus clientes. En la búsqueda de este equilibrio, el acceso al crédito puede verse reducido. Pese a que las condiciones están dadas para que el crédito sea más accesible, los bancos pueden actuar con cautela para protegerse. Lo que puede traducirse en una baja del crédito. Y es posible que esto sea lo que está pasando ahora en Latinoamérica.
Conclusión
El crédito juega un papel fundamental en las economías de América Latina, impulsando el crecimiento, la estabilidad y el bienestar individual. Sin embargo, la región enfrenta desafíos como la dependencia del crédito estadounidense, la informalidad y la falta de acceso al financiamiento para sectores vulnerables. La caída del crédito es preocupante porque puede desincentivar el crecimiento y profundizar la desigualdad.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.
