Evaluación global de bancos y criptomonedas: El Medio Oriente

Los mercados árabes fueron inundados con nuevos inversionistas en abril después de que un erudito islámico anunció que las criptomonedas son halal bajo la ley Sharia. El anuncio se asentó contradiciendo las declaraciones emitidas por otros varios expertos islámicos, pero todavía hay interpretaciones conflictivas de la prestación de Sharia de monedas virtuales entre los líderes musulmanes.  

El anuncio de muftí abrió los criptomercados potencialmente a 1 600 millones de nuevos clientes, pero lo cierto es que los gobiernos de Oriente Medio van a desempeñar un papel central en el desarrollo de la industria del cripto con el fin de garantizar que las personas e instituciones se adhieran a la ley Sharia.

La ley de Sharia impone estrictas directrices sobre la actividad económica según la cual el valor debe atribuirse a activos físicos y reales. La muy controvertida ley religiosa que rige el sector de las finanzas islámicas también prohíbe la especulación en el mercado y el cobro de intereses sobre los préstamos.

Empresarios, inversionistas y los gobiernos musulmanes tienen la intención de ser líderes en el mercado mundial competitivo. Como muchos abogan para sustituir el dólar estadounidense como la moneda de reserva global, el Bitcoin y las criptomonedas nacionalizadas finalmente pueden ofrecer a los países musulmanes la estabilidad económica y el margen de maniobra en la política occidental.

Es una coincidencia improbable que el Consejo Islámico de las Finanzas de Sharia legalicen ampliamente la tenencia de oro para inversiones alrededor, al mismo tiempo que la OPEP y los países del Oriente Medio comenzaron a alejarse del sistema estadounidense PetroDollar en 2016.

Irán, que ya no reconoce ni utiliza el dólar de EE.UU., y Turquía, anunciaron planes para lanzar monedas digitales emitidas por el gobierno después de la pre-venta de la moneda nacional de Venezuela, el Petro, respaldada por el petróleo, a comienzos de este año..

De hecho, el Presidente de Venezuela, Nicolás Maduro, pidió a los 14 países de la OPEP desarrollar una plataforma para el comercio de criptomonedas respaldadas por petróleo. Tal como Venezuela lanzó su propia criptomoneda para eludir las sanciones de EE.UU., otros países productores de petróleo han insinuado a abandonar el sistema PetroDollar que ha estado operando en el Oriente Medio durante más de 40 años, poniendo en peligro la supremacía global del dólar estadounidense.

La siguiente evaluación del reglamento de criptomonedas en el Oriente Medio es parte de una serie mayor de piezas que evalúan la regulación de la floreciente industria tecnológica global. La primera parte de la serie se centra en la actividad en los hotspots de Asia como Japón, Hong Kong, Singapur y Taiwán, y cómo los gobiernos facilitan u obstaculizan el crecimiento. La segunda parte examina la regulación cripto y las actitudes críticas celebradas por muchos líderes europeos. La tercera parte analiza las diferentes actitudes de los dirigentes occidentales sore la nueva tecnología disruptiva, y cómo las agencias reguladoras en las Américas se están preparando para la adopción generalizada de criptomonedas. La parte cuatro evalúa cómo los países africanos están abrazando la fuerza liberadora económica y políticamente de las criptomonedas y Blockchain.

La siguiente lista se basa en una cuidadosa investigación de noticias, pero de ninguna manera debe considerarse completa. Si tienes información más detallada sobre los bancos y el cripto en relación con tu país, te animamos a compartirlo en la sección de comentarios.

Los puntos de vista y opiniones expresadas aquí son exclusivamente las del autor y no necesariamente reflejan las opiniones de Cointelegraph.com. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, y debes llevar a cabo tu propia investigación al momento de tomar una decisión.

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Arabia Saudita

Arabia Saudita, un jugador clave en el sistema PetroDollar estadounidense, continuamente ha vendido sus reservas de divisas desde que el precio del petróleo se desplomó en 2014. Los reguladores de Arabia están mirando de cerca las criptomonedas, pero aún tienen que proponer regulaciones. Muchos dicen que una prohibición total es improbable.

El Ministerio saudí de Comunicaciones y Tecnología de la información anunció que la agencia concluyó un “campamento Blockchain” de tres días en mayo como parte de su plan para crear un "entorno digital" para aprovechar el potencial de la tecnología de la información y las comunicaciones (TIC) del reino sin explotar. El ministerio se asoció con la empresa de tecnología Blockchain ConsenSys para el evento, y se centró en contratos inteligentes Ethereum y construir aplicaciones descentralizadas.

La Autoridad Monetaria de Arabia Saudita también se asoció con Ripple en febrero y ha lanzado un

programa piloto que proveerá tecnología de pagos transfronterizos a los bancos en el reino. El programa es el primero de su tipo en ser coordinado por un banco central, y estará acompañado por un recinto de reglamentación, gestión de programas y capacitación.

Omán

El Simposio Blockchain omaní,, celebrado a finales del pasado año, fue la reunión de negocios más grande del país, con la asistencia de casi cada miembro del gabinete del gobierno, así como de 700 asistentes desde el sector privado.

El Banco Central de Omán, así como la autoridad monetaria central, promovió el éxito del evento e indicó que el gobierno ayudará a proporcionar la infraestructura tecnológica para promover la aplicación de la tecnología blockchain en Omán.

La compañía de servicios y soluciones Blockchain (BSS), una entidad del gobierno e iniciativa del Simposio Blockchain, supuestamente está colaborando con la Asociación de Bancos de Omán, otras agencias gubernamentales y empresas locales para elaborar reglamentos para la transformación digital del país.

BankDhofar es el primer banco del país en unirse BankChain, la comunidad bancaria internacional dedicada a la investigación y desarrollo de soluciones blockchain. La iniciativa es parte de los planes del BankDhofar para digitalizar una amplia gama de servicios bancarios para garantizarles precisión, eficiencia y seguridad a los clientes.

Irán

En enero de 2017, el gobernador del banco central de Irán anunció anunció que ya no se utilizaría el dólar de EE.UU en el país en respuesta a la prohibición temporal de viajar del Presidente Trump. El primer criptointercambio del país, BTXCapital, declaró que Irán tiene el potencial de convertirse en un mercado importante en el futuro debido a la salida del dólar norteamericano, aunque comprar con Bitcoin en el país sigue siendo especialmente difícil hasta ahora.

El gobierno iraní aparentemente tuvo opiniones positivas hacia Bitcoin cuando la autoridad del ciberespacio iraní (el Consejo Superior del Ciberespacio) anunció planes por primera vez el año pasado para colaborar con el Banco Central de Irán para publicar un informe sobre las criptomonedas. Pero el banco central ha emitido una declaración afirmando que nunca reconoció Bitcoin como moneda de curso legal, y prohibieron a los bancos nacionales y otras instituciones financieras el tratar con criptomonedas en abril.

Sin embargo, el Ministro de tecnología de la información y comunicaciones iraní declaró que la prohibición de criptomonedas no excluye al banco central de desarrollar una criptomoneda nacional, y que estaba listo un modelo experimental de una moneda digital emitida por el Estado.

La prohibición de criptomonedas precedió las sanciones de EE.UU. impuestas a Irán en mayo, y es vista como un intento de proteger a las instituciones financieras del país que luchan contra la depreciación de la moneda nacional. La moneda digital emitida por el estado es igual al Petro venezolano, que es utilizado para eludir las sanciones internacionales.

Turquía

Las autoridades turcas han enviado señales contradictorias a la industria de criptomonedas en el pasado, pero están siguiendo el ejemplo de otros países de Oriente Medio con planes de emitir una criptomoneda nacional.

El gobierno turco tomó una postura dura respecto al Bitcoin el pasado mes de noviembre, cuando los legisladores de la Dirección General de Asuntos Religiosos declaró que las criptomonedas “no eran compatibles” con el Islam, debido a la naturaleza especulativa del mercado y la falta de control del gobierno. 

Pero en febrero, un informe elaborado por el diputado del Partido Movimiento Nacionalista de Turquía no solo propuso reglamentos para el mercado, sino que también mencionó la posibilidad de un Bitcoin nacional, llamada TurkCoin.

El intercambio Bitcoin turco, BTCTurk, que abrió sus puertas en el año 2013, suspendió sus operaciones en 2016 después de que los bancos locales abruptamente interrumpieran los servicios y cerraran las cuentas asociadas con el intercambio. Desde entonces ha reabierto BTCTurk, junto con el intercambio turco Paribu.com.

Sin embargo, los intercambios nacionales están limitados a Bitcoin y Ether, y los clientes se ven obligados a usar intercambios ingleses para acceder a altcoins. La historia de BTCTurk es ejemplar de las diversas respuestas y divisiones entre las instituciones financieras y la aceptación del gobierno del Bitcoin. Aunque las criptomonedas están lejos de su adopción generalizada, una serie de empresas turcas e inmobiliarias aceptan Bitcoin como pago.

En una nota aparte, diversos proyectos blockchain en Turquía han atraído el interés de individuos que desean ver a las criptomonedas volviéndose más accesibles. En la Conferencia Bitcoin y Blockchain celebrada en Estambul en el mes de marzo se reunieron los líderes mundiales para debatir sobre el desarrollo y la regulación del sector.

Iraq

El Banco Central de Iraq impide la utilización y promoción de Bitcoin, según una declaración hecha por un experto económico el pasado mes de diciembre. Además, pueden perseguir a quienes se encuentran utilizando Bitcoin bajo las leyes de antilavado de dinero (AML) pre-existentes.

El Servicio de Seguridad Federal de Rusia afirma haber impedido 25 de 29 ataques terroristas coordinados desde Siria e Irak en 2017, y que “los terroristas aman las criptomonedas.” Las autoridades rusas supuestamente descubrieron 100 casos donde se utilizó dinero virtual para financiar actividades ilícitas. Sin embargo, se descubrió que menos del 1% de las transacciones relacionadas con Bitcoin entre 2013 y 2016 se utilizaron para la financiación de actividades ilegales, según una investigación realizada por el Centro de sanciones y financiación ilegal (CSIF).

Afganistán

Código para Inspirar, una organización sin fines de lucro dedicada a la promoción de la mujer afgana en la situación económica y social y la industria tecnológica del país, está proporcionando recursos para que las mujeres a aprendan a programar y diseñar aplicaciones móviles y software. La misión del CIT permitirá a las mujeres tener una carrera en ella, participar en la economía mundial y llegar a ser financieramente independientes mediante Bitcoin.

Sin embargo, la ausencia de intercambios internos en Afganistán constituye un problema común con la incapacidad de Bitcoin para llegar a naciones remotas subdesarrolladas. La falta de infraestructura tecnológica, intercambios locales y conexiones estables de wifi hacen difícil la comercialización y utilización de Bitcoin en Afganistán.

Los Emiratos Árabes Unidos

El Primer Ministro de los Emiratos Árabes Unidos y el Gobernante de Dubai anunció el lanzamiento de la Estrategia Blockchain EAU 2021 en abril, con ambiciosos planes para ser el primer gobierno del mundo empoderado por blockchain. El plan de UAE se centrará en la felicidad de los ciudadanos y residentes, la eficiencia del gobierno, la legislación y el emprendimiento global.

La estrategia apunta a que el 50% de las transacciones federales llevadas a cabo utilicen tecnología blockchain en 2021, que incluyan el traslado de documentación electrónica de las solicitudes de visado, pagos de facturas y las renovaciones de licencia con tecnología blockchain, lo que potencialmente podría ahorrar $11 mil millones anualmente.

El más reciente desarrollo de la estrategia blockchain de los Emiratos es la alianza de Dubai con IBM para crear un registro para asegurar que los negocios blockchain operen las empresas bajo su jurisdicción. El gobierno anunció la iniciativa en mayo, y dice que va a simplificar el proceso de operaciones empresariales, documentación digitalizada de la actividad y la garantía del cumplimiento de la normativa.

El brazo del gobierno de tecnología, Smart Dubai, está encargado de facilitar la aplicación digital en la ciudad y lleva a cabo investigaciones para determinar los servicios que podrían beneficiarse de la tecnología blockchain. La entidad gubernamental, la cual participa en varias iniciativas, va a proponer la legislación necesaria para garantizar la “transformación inteligente" de Dubai, y el desarrollo de mega proyectos de ayuda en la ciudad.

El Departamento de Tierras de Dubai (DLD) lanzó un sistema empoderado por blockchain para registrar los contratos inmobiliarios, proteger las transacciones financieras y conectar a los inquilinos y propietarios con emisores de cobros relacionados con propiedad, como electricidad y servicios de telecomunicaciones. La agencia gubernamental, que está encargada de supervisar la adquisición de inmuebles y aprobar los contratos, dice que la iniciativa es ejemplar de la estrategia blockchain del país para consolidar los servicios del gobierno en una sola plataforma.

En contraste con el abrazo de blockchain del gobierno, la legalidad de usar Bitcoin no es clara, porque las normas preexistentes no reconocen las monedas virtuales. Sin embargo, el gobierno y el banco central de los Emiratos Árabes Unidos anunció este año que el marco regulador de los intercambios y la usabilidad del Bitcoin llegará en el futuro cercano.

El banco central rechazó propuestas anteriormente para la concesión de licencias a intercambios de comercialización, y la Autoridad de productos y bolsa de valores de EAU expresó su preocupación por el alto riesgo de las ICO. Pero tras el anuncio de la futura reglamentación para la criptoindustria, el gobierno y el banco central parecen inflexibles en la supervisión federal para garantizar que las criptomonedas no se vuelven mercados subterráneos.

Mientras tanto, los inversores en Dubai y los Emiratos Árabes Unidos siguen comprando, vendiendo y comerciando criptomonedas, a pesar de la falta de intercambios locales.

La supuesta primera criptomoneda acorde a Sharia, Onegram, lanzada en Dubai en mayo de 2017, está respaldada por las reservas de oro. Debido a que cada unidad de valor está respaldada por oro físico, la especulación y la volatilidad del mercado están estrictamente controladas.

En particular, una empresa comercial y de inversión en oro en Dubai es la primera compañía autorizada para almacenar monedas virtuales en el Oriente Medio. La compañía estableció una "bóveda de almacenamiento en frío” para que los clientes almacenen Bitcoin y Ethereum. La cámara segura posee criptomonedas en una forma física y están separadas de las redes a fin de abordar las preocupaciones que los inversores tienen sobre el jaqueo de las billeteras en línea y malwares.

Un empresario con sede en Dubai, Com Mirza, lanzó el "Bitcoin de Medio Oriente" amistoso con el Islam, o Habibi Coin, a finales de 2017. La Habibi Coin, que está respaldada por activos y es libre de intereses, es un adelanto monumental para los musulmanes que anteriormente habían tenido dificultades para comprar casas e invertir en otros activos. Com Mirza afirma estar planeando una ICO de $100 millones de USD, y permitirá a los inversionistas adquirir propiedades directamente en la plataforma Habibi Coin.

Kuwait

El Ministerio de Finanzas de Kuwait prohibió al banco central y las instituciones financieras comercializar y hacer negocios con Bitcoin a finales de 2017, debido a la volatilidad del mercado y el riesgo para el consumidor. Otras autoridades legales en Kuwait indican que el comercio en línea está prohibido por las leyes de comercio electrónico, y la ley kuwaití no reconoce como moneda al Bitcoin.

Qatar

El banco central de Qatar emitió una advertencia a los bancos en el país en febrero de 2004, instando a otros a negar cuentas a criptointercambios y comerciantes, y que el incumplimiento de la solicitud puede resultar en un recurso legal bajo la ley preexistente.

Siria

Las criptomonedas están proporcionando alivio a la crisis humanitaria en Siria, donde el Programa Mundial de Alimentos de Naciones Unidas está utilizando la Blockchain Ethereum para transferir bonos los refugiados. El proyecto exitoso envió fondos para comprar alimentos a 10 000 refugiados, y la Organización de las Naciones Unidas planea extender el programa a 100 000 personas en Jordania.

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