Desde BBVA defienden un marco regulatorio que fomente beneficios de tecnologías de registro distribuido, incluyendo Blockchain

Recientemente, durante una reunión del Institute of International Finance (IIF), en Washington (Estados Unidos), el responsable de Economía y Relaciones Institucionales de BBVA, José Manuel González-Páramo, defendió abogó por un  marco regulatorio del sector financiero que fomente los beneficios potenciales de la tecnología DLT (tecnologías de registro distribuido), que incluye Blockchain. Así lo informó Carmen Álvarez, del sector de Comunicaciones de BBVA, a través del sitio web de esa entidad bancaria, el 11 de abril.

En opinión de José Manuel González-Páramo, iniciativas recientes muestran cómo una colaboración más estrecha entre el sector privado, incluida también la industria financiera, y los reguladores y supervisores, allanará el camino para la adopción masiva, segura y fructífera de esta tecnología.

En este sentido, dió la bienvenida a la Asociación Internacional de las Aplicaciones Blockchain de Confianza o INATBA, creada recientemente.

Cabe destacar que esta asociación es promovida por la Comisión Europea y BBVA es socio fundador. Además, agrupa a 105 organizaciones públicas y privadas, para desarrollar un marco global que permita la adopción de blockchain y la tecnología DLT, y fomente el desarrollo de aplicaciones basadas en estas tecnologías.

Según lo publicado en el sitio de BBVA, es el segundo año consecutivo en que José Manuel González-Páramo ha participado en esta mesa redonda sobre criptoactivos organizada por IIF, en Washington.

En 2018, el consejero ejecutivo de BBVA había presentado la estrategia blockchain de la entidad. Y este año, se ha centrado en el papel de reguladores y supervisores como catalizadores de la innovación, también en materia de criptoactivos.

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Regulación y desafíos

Desde el BBVA enumeraron seis desafíos en los que José Manuel González-Páramo puso énfasis en el entorno regulatorio:

1- Reducción del anonimato inherente a los criptoactivos. Según él, el anonimato fomenta las actividades fraudulentas y criminales.

2- Problemas asociados a la falta de localización territorial de las tecnologías de registro distribuido (DLT). Aquí González- Páramo planteó los siguientes interrogantes: ¿Cómo asignar responsabilidades en caso de que algo salga mal? En el caso de los contratos inteligentes, en el comercio internacional en particular, existen consideraciones adicionales, como que los firmantes del contrato están sujetos a leyes diferentes en sus respectivas jurisdicciones. Por lo tanto, cuando un contrato inteligente no funciona como se esperaba, ¿qué parte sería responsable?; ¿bajo qué jurisdicción?

3- Asignación de valor legal de una operación basada en tecnología blockchain. Aquí, consideró que la inclusión en una operación con blockchain de una escritura que declare la propiedad o la existencia de un activo representa una prueba genuina tanto de la propiedad como de la existencia real de dicho bien. En esta situación surge la pregunta: ¿Los tribunales de un país determinado podrían aceptar la validez de este reconocimiento?

4- Resolución de los problemas asociados a la protección de datos y del consumidor. Aquí planteó la existencia de un flujo de datos transfronterizos que puede ir contra regulaciones locales existentes, como el derecho al olvido que establece GDPR en la Unión Europea.

5- Reconocimiento de la validez legal de los instrumentos financieros emitidos usando Blockchain por parte de reguladores y supervisores. Aquí desde el BBVA citaron dos ejemplos: Se han aprobado leyes en Francia y Luxemburgo que permiten la emisión de valores usando blockchain y reconocen su validez legal.

6- Fiscalidad y contabilidad. En este punto nombró la calificación y clasificación de los impuestos y de la contabilidad de los criptoactivos. Contó que el Comité de Basilea trabaja para resolver dudas existentes.


Autoridad Bancaria Europea

En el texto firmado por Carmen Álvarez, se señaló también que, según la Autoridad Bancaria Europea, en algunos casos, pueden considerarse como instrumentos financieros o dinero electrónico, y por lo tanto encajarían en la regulación actual. Pero hizo la salvedad de que existen otros criptoactivos que no pueden equipararse a ningún tipo de activo existente. Entonces surje la duda: ¿Qué tipo de regulación se necesita para hacer frente a estos últimos desde el punto de vista financiero, fiscal y contable?

Luego, el texto concluyó: "José Manuel González-Páramo ha recordado que, por definición, blockchain, como cualquier otra tecnología, no puede ser regulada. Pero sí las actividades que se desarrollen aplicando dicha tecnología. En el caso de la industria financiera, dependiendo del tipo de servicio que se preste, habría que adaptar la regulación para incluir los servicios y productos prestados a través de estas tecnologías".

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Eficacia e inmediatez

Es importante tener en cuenta que, desde el banco BBVA ya han expresado que la tecnología Blockchain puede mejorar estrategias de negocios ayudando con eficacia e inmediatez, transparencia y seguridad. Según explicaron, la tecnología blockchain ha demostrado en los últimos años, desde que en 2009 Satoshi Nakamoto creara este protocolo, los grandes ahorros que puede significar la aplicación de la cadena de bloques para las instituciones. Remarcaron que optimiza muchos procesos y permite crear servicios más eficaces, transparentes y convenientes para los clientes.

Carlos Kuchkovsky, CTO de Nuevos Negocios Digitales de BBVA, dijo que es “una tecnología aún inmadura” en la que se están dando “los primeros pasos pero avanza muy rápidamente”.

Se considera que son varias las mejoras que se están produciendo en diferentes estrategias y procesos empresariales gracias a las aplicaciones de la tecnología de cadena bloques. Algunas a tener en cuenta son: eficacia e inmediatez, transparencia, seguridad y posibilidad de intercambio de activos.

Según Alicia Pertusa, responsable de Transformación Digital en Banca de Inversión de BBVA, “es una forma distinta de transmitir información y valor, y lo hace de forma más rápida, más barata y más segura”. La inmediatez y el tiempo real redunda en una mejor experiencia de cliente, que va a ser “radicalmente distinta”, porque se gana en visibilidad cuando se realiza una operación. “Permite que haya una información muy rica”, gracias al sistema de bases de datos multidistribuidos.

Un estudio de la consultora PwC señala que el 60% de los profesionales de banca aseguran estar familiarizados con el protocolo de la tecnología blockchain que podría cambiar radicalmente el sector y Alicia Pertusa destaca la mejora de transparencia que supone este proceso, sobre todo, “en cuanto a la información que se transmite entre cliente y entidades”.

Una de las posibilidades de esta tecnología nueva, es que permita a las entidades la reducción de sus gastos y, además, facilitar transparencia para las transacciones.

El protocolo de la llamada cadena de bloques ofrece seguridad por medio de las claves privadas, ya que blockchain es una especie de libro de registro en el que cualquier apunte permanece inalterable.

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Más allá de las criptomonedas

Se cree que la tecnología blockchain puede revolucionar el área de las financias gracias a las denominadas cadenas laterales. "Podría suponer el fin de las transacciones económicas, tal y como se han realizado tradicionalmente", resaltaron.

"Las cadenas laterales existen para registrar las transacciones de mercados específicos ajenos a las criptomonedas, ya que los activos que se intercambian pueden ser monedas, pero también escrituras de un inmueble o, por qué no, cualquier tipo de contrato", agregaron.


BBVA y un caso real de uso de tecnología Blockchain

En España, el Banco BBVA y la Comunidad de Madrid formalizaron recientemente un préstamo usando tecnología Blockchain. Así lo informó la entidad bancaria, el 3 de abril.

Según especificaron desde BBVA, se trata de una financiación en formato préstamo, por importe de 220 millones de euros que se destinará a proyectos sostenibles.

La negociación de la operación se realizó usando tecnología blockchain y tanto BBVA como la Comunidad de Madrid han usado su propio nodo para establecer una red entre ambos.

"Este préstamo, el primero formalizado utilizando tecnología blockchain con una administración pública, se ha realizado bajo el paraguas del Marco de Financiación Sostenible de la Comunidad de Madrid. Esta financiación se dirigirá a financiar proyectos elegibles con un impacto ambiental y social positivo para los ciudadanos de la comunidad", informó Elisabet Furió, especialista en comunicaciones en BBVA (Corporate & Investment Banking Communications).

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"Este tipo de instrumentos de financiación están encaminados a fomentar la transparencia y financiar el desarrollo sostenible en la región de Madrid. Para ello, la Comunidad elaboró un marco de financiación sostenible, calificado por la agencia Sustainalytics como sólido, fiable y en armonía con los Green Bond Principles, unos estándares seguidos por los principales inversores institucionales, entidades financieras y otros observadores del mercado para la selección y gobernanza de los proyectos acordes al mismo. BBVA actuó como estructurador de este marco", agregó luego.

Además, según la información publicada en la web del banco, la operación ha permitido a ambas entidades avanzar en sus procesos de digitalización colaborando y compartiendo su experiencia en el uso de nuevas tecnologías.

Desde BBVA consideraron que esta operación es especialmente relevante por utilizar blockchain, una tecnología que el banco está explorando en muchos de sus productos por sus claras ventajas.

"Esta tecnología facilita el acceso a todos los participantes que intervienen en la operación y permite reducir los tiempos de negociación gracias a la digitalización de todo el proceso, mientras que la red establecida sobre tecnología DLT entre ambas entidades permite asegurar la trazabilidad e inmutabilidad de las negociaciones y acuerdos alcanzados", detallaron. Cabe destacar que la Comunidad de Madrid es un cliente estratégico de BBVA.

 

Sobre BBVA

Desde el banco BBVA afirman que son un referente en la transformación de la industria financiera. "En banca mayorista, el Grupo BBVA está innovando tanto en sus productos de financiación como en la digitalización de sus soluciones de cara a mejorar la experiencia de los clientes empresas y corporaciones. Para ello, trabaja conjuntamente con sus clientes corporativos, con el objetivo de no sólo ofrecer las soluciones financieras más adecuadas, sino también las más modernas propuestas de innovación tecnológica sobre blockchain", remarcaron.

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Sobre el IIF

El Instituto de Finanzas Internacionales es una asociación empresarial mundial de instituciones financieras. Nación en el año 1983, creado por unos 38 bancos de países industrializados.

Según explican en su sitio web oficial, el Instituto de Finanzas Internacionales es una asociación global de la industria financiera, con cerca de 450 miembros de 70 países.

Su misión es la de apoyar a la industria financiera en la gestión prudente de los riesgos; desarrollar buenas prácticas de la industria; y abogar por políticas regulatorias, financieras y económicas que sean de interés general para sus miembros y fomentar la estabilidad financiera global y el crecimiento económico sostenible.

Los miembros del IIF incluyen bancos comerciales y de inversión, administradores de activos, compañías de seguros, fondos de riqueza soberana, fondos de cobertura, bancos centrales y bancos de desarrollo.

Entre otras cosas, afirman ser un líder de la industria de servicios financieros en temas regulatorios globales.

Resaltan que se involucran con los creadores de normas globales y los responsables de la formulación de políticas a través de presentaciones e informes formales, así como a través de un diálogo regular y simposios.

“Nos centramos en temas como el capital internacional y los estándares de liquidez para bancos y aseguradores, problemas de políticas de resolución y recuperación, normas del mercado de derivados, estándares de conducta internacional, banca en la sombra, supervisión y gestión de riesgos, y estándares de contabilidad, entre muchos otros”, señalan en la web.

Por otra parte, el IIF ofrece una fuente de investigación económica y financiera global. Evalúan las perspectivas globales con un enfoque en las economías emergentes, un análisis de los flujos de capital hacia los mercados emergentes y la evolución de los mercados financieros internacionales.

Las reuniones de miembros se llevan a cabo en diversas regiones del mundo y brindan a los mismos la oportunidad de reunirse con clientes, colegas y funcionarios públicos de todo el mundo. Estas reuniones muestran a los líderes de la industria, políticos e innovadores que analizan cómo la industria de servic