China: ¿País Fintech número uno en el mundo?

A medida que los principales centros financieros y de innovación mundiales compiten para convertirse en el "centro mundial Fintech", China no sólo ha pasado por encima a las grandes ciudades como Nueva York, Silicon Valley y Londres. Muchas personas incluso afirman que los grupos de ciudades como el Delta del Río Perla en China se están convirtiendo en el "nuevo Silicon Valley". Si bien esta comparación puede no ser totalmente válida, no es infundada. China es única en el hecho de que tiene múltiples centros financieros y de innovación que ofrecen valor diferente pero complementario al ecosistema chino Fintech. Shenzhen es el hogar de Tencent, Hangzhou, sede de Alibaba, Shanghai es el centro financiero del país, y Beijing, que tiene muchas de las empresas más grandes del país y capitales de riesgo - todas ofrecen rasgos diferentes pero beneficiosos para el ecosistema.

Entonces, ¿por dónde empezar con la revolución china Fintech? ¿Por qué se ha producido en tal escala y con tanta velocidad en China y no en otros países?

Población mal atendida

Para comenzar, veamos la enorme escala de necesidades no satisfechas de la población china. Debido a la relativamente nueva estructura del mercado de capitales de China, una gran cantidad de sistemas legados en vigor en los países occidentales no están presentes todavía en China. Además, los principales bancos chinos son propiedad estatal (ICBC, ABC, CCB y BOC). Se han ganado la vida de préstamos a otras grandes empresas estatales, lo que ha dejado a una gran parte de la población, en particular a las pequeñas y medianas empresas (PYME) sin acceso a préstamos y créditos. Allí pisaron los gigantes tecnológicos chinos; Baidu, Alibaba y Tencent (BATs). En un país donde la penetración de teléfonos inteligentes es similar a la de Europa Occidental, pero tiene una exposición al sistema bancario local similar a la de los países en desarrollo (aproximadamente el 20 por ciento del total de préstamos son consumidores), las empresas tecnológicas chinas estaban bien posicionadas para capitalizar esta población a través de las aplicaciones Fintech.

Conectividad china a Internet

Otro conductor de la revolución Fintech en China es la gran cantidad de usuarios de Internet y teléfonos inteligentes. China tiene más de 700 millones de usuarios de Internet, o más del doble de la población total de los EE.UU. Combinado con la propensión a usar teléfonos inteligentes y pagos móviles gracias a WeChat y Alipay, los consumidores chinos tienen tasas de adopción espectaculares de las aplicaciones Fintech en comparación con otras naciones. Por ejemplo, el 40 por ciento de los consumidores en China utilizan métodos de pago no tradicionales como Alipay, en comparación con sólo el cuatro por ciento en Singapur. Esto no sólo se detiene con los pagos, sino que continúa en InsureTech, y también con plataformas Fintech en la gestión de la riqueza y los préstamos.

Comercio electrónico chino

Con las principales plataformas de comercio electrónico tales como Taoball y Tmall de Alibaba, y JD.com, ha habido una necesidad de pagos electrónicos rápidos y sencillos, que se pueden hacer con los programas Fintech tal como Alipay. Esto no sólo ha creado oportunidades dentro de la vertical de pagos Fintech, sino también dentro de préstamos, seguros, inversión y gestión de la riqueza. Empresas Fintech en China han sido capaces de aprovechar las tendencias de comercio electrónico chino y están aprovechando los datos grandes del comercio electrónico, mensajería, búsqueda, redes sociales y otros servicios basados en Internet, para personalizar la experiencia del cliente, ofrecer nuevos servicios y actividades de apalancamiento operativo.

En respuesta, algunas de las instituciones financieras chinas más progresistas han lanzado sus propias plataformas digitales y Fintech, que incluyen comercio electrónico, pagos electrónicos y servicios de préstamo y gestión de la riqueza en línea. Además, los titulares se están asociando o adquiriendo la tecnología de las empresas Fintech en etapas tempranas para llegar a los clientes tradicionalmente marginadas, lo cual no habría sido posible sin la información del usuario y el comerciante, y las capacidades de banca en línea de los grandes jugadores de comercio electrónico.

Blockchain y criptomonedas en China

Tradicionalmente, Blockchain en China se ha dejado al mundo de la academia y las instituciones de investigación - sin embargo, esto está cambiando. Ha habido un surgimiento de alianzas y consorcios chinos Blockchain como la Alianza Ledger de China, el Consorcio Shenzhen Blockchain Shenzhen y la Alianza Ecosphere Blockian Internacional de Qianhai como defensores de algunas de las mejores prácticas de la industria. Además, los nuevos actores chinos Blockchain y criptomonedas como NEO y Bitshares han comenzado a girar cabezas en el mundo criptográfico.

Concretamente en lo que respecta a Bitcoin, donde todavía se encuentra en una zona gris legal, China sigue siendo el líder mundial indiscutible en la minería Bitcoin. Las piscinas mineras chinas controlan más del 70 por ciento del hashrate colectivo de la red de Bitcoin, donde granjas mineras masivas son capaces de aprovechar la electricidad barata y bienes raíces en algunas de las regiones más pobres de China en la parte occidental del país.

Además, el gobierno chino ha puesto énfasis en explorar la tecnología Blockchain. Incluso han comenzado a probar y explorar los casos de uso Blockchain para la gestión social y como una forma de tokenizar el RMB.

El futuro

No es de extrañar que China haya surgido como líder mundial en Fintech. Con la población más grande del mundo, la alta proliferación de Internet y móvil, y las altas tasas de adopción, el Reino Medio parece listo para continuar su dominio en el espacio Fintech en los próximos años.