Los países escandinavos -Noruega, Suecia y Finlandia- tienen una política de transparencia financiera total que publica anualmente los registros financieros de cada ciudadano junto con su nombre, fecha de nacimiento y domicilio.
Aunque la tradición se deriva de un compromiso similar al de las criptomonedas con los registros abiertos y la transparencia, una consecuencia no deseada es proporcionar a los delincuentes una "lista objetivo" de ciudadanos adinerados a los que dirigirse y que posean grandes tenencias de criptomonedas autocustodiadas. La medida ha sido calificada por un bitcoiner noruego como "una completa locura, poner una diana en la espalda de toda esta gente".
A diferencia de los activos tradicionales mantenidos en un banco o en el mercado de valores, se puede acceder fácilmente a las criptomonedas autocustodiadas, y las transferencias no pueden revertirse. Se accede a los fondos a través de una clave privada controlada por los holders, lo que significa que el llamado ataque de llave inglesa de USD 5 -en el que los delincuentes utilizan violencia física o amenazas para obligar a los hodlers a entregar las claves- es un método de robo relativamente fácil.
El 14 de mayo de 2018, un millonario noruego de Bitcoin (BTC) escapó por poco de la muerte tras ser atacado en su apartamento de Oslo por un asaltante armado con una escopeta recortada. El agresor le amenazó de muerte, exigiendo acceso a sus tenencias de criptomonedas.
Para escapar, la víctima saltó desde el balcón de un segundo piso, arriesgándose a sufrir lesiones graves. Aunque sufrió heridas, el hombre de 40 años sobrevivió a la terrible experiencia.
En Suecia, en una serie de asaltos ocurridos en los últimos años, las víctimas han sido brutalmente atacadas por sus tenencias de Bitcoin. El 8 de noviembre de 2023, Aftonbladet informó de que cuatro hombres enmascarados ataron a una pareja sueca y la agredieron con cuchillos. Una de las víctimas tuvo que ser trasladada en helicóptero al hospital más cercano.
Según el destacado bitcoiner sueco Eric Wall, un patrón recurrente en estos casos es que "las víctimas habían retransmitido en directo un podcast sobre Bitcoin/cripto días antes de su asalto o habían mencionado Bitcoin en un contexto público".
Aunque eso es una seguridad operativa pobre para cualquier Bitcoiner, Wall también señaló la política de transparencia financiera sueca como un factor importante, ya que los delincuentes podían comprobar su riqueza total y recuperar sus direcciones a través de los datos abiertos gubernamentales.
Eric Wall relacionó los ataques con la política de transparencia financiera total de Suecia. Fuente: Eric Wall
Aunque el número total de ataques físicos es relativamente bajo, la comunidad de criptomonedas teme que estos ataques puedan aumentar a medida que aumenta el número de criptomillonarios debido al alza del precio de Bitcoin.
Wall dijo a Magazine en 2022 que se había mudado de Suecia a Portugal, temiendo por su seguridad después de una serie de ataques a holders cripto relacionados con las leyes de transparencia "bastante locas".
"Todo lo que estás pagando en ganancias de capital se anuncia públicamente", dijo.
"Es muy fácil elegir objetivos en Suecia, así que yo diría que actualmente soy probablemente la persona con más criptomonedas de Suecia. Y la segunda persona más importante fue atacada recientemente en su casa. Irrumpieron en su apartamento, le maltrataron a él y a su novia y le obligaron a entregarles sus criptomonedas".
Los holders cripto noruegos son "vulnerables al robo"
Según el Skatteetaten, la agencia tributaria noruega, al menos 48,000 noruegos han declarado que poseen criptomonedas. Cualquier persona mayor de 16 años puede acceder al portal gubernamental público en línea, llamado Skattelister.
A medida que el Bitcoin ha ido superando los USD 100,000 hasta alcanzar nuevos máximos históricos, los medios de comunicación locales han ido publicando listas de los mayores holders de criptomonedas del país. Hodlonaut, un destacado pseudónimo noruego defensor de la comunidad Bitcoin, que podría ser uno de los candidatos a esta lista, condenó esta práctica en X:
Hodlonaut dice que el estado es criminal por publicar todos los datos de los contribuyentes. Fuente: Hodlonaut
El cofundador noruego de Hashlabs Mining, Jaran Mellerud, dijo a Cointelegraph que "es probable que los delincuentes estén contentos de recibir información servida por los periódicos, que crean su propia lista filtrada de los holders cripto más ricos".
"Si posees criptomonedas, no estás seguro si todo el mundo puede leer en el periódico que posees una gran cantidad".
Los delincuentes pueden ahora cotejar los datos con otros registros públicos gubernamentales y localizar direcciones. Gracias a la total transparencia del Skattelister, "los holders cripto son especialmente vulnerables a los robos", afirma Mellerud.
El usuario de criptomonedas MisterFish responde al criptógrafo de Bitcoin Adam Back para explicar los riesgos de la transparencia financiera total. Fuente: MisterFish
Aunque la información ya es pública, Mellrud criticó a los medios de comunicación locales por la práctica irresponsable de dar publicidad a la lista. "Los periódicos se están pasando de la raya en su desesperada búsqueda de clics" al “darse un festín con este material” durante al menos dos semanas después de las publicaciones gubernamentales.
"Si yo estuviera en esa lista de los 10 primeros, me plantearía sin duda marcharme a un lugar más seguro".
La apertura financiera escandinava ha llegado para quedarse
En la región escandinava, los países vecinos también hacen hincapié culturalmente en la apertura y la igualdad a través de la transparencia financiera, con versiones similares pero más limitadas que el Skattelister noruego.
Noruega hace públicos los ingresos totales, el patrimonio neto y los impuestos pagados por todos los contribuyentes, con datos fácilmente accesibles en línea. Suecia y Finlandia publican datos más limitados sobre la renta, centrados en el último impuesto sobre plusvalías, y Finlandia se centra sobre todo en las rentas altas. A diferencia de Noruega, ambos países restringen el acceso a la información sobre la riqueza, aunque la prensa a menudo recopila y publica listas de los que más ganan.
La preocupación por la privacidad y los riesgos han llevado a algunos ciudadanos, como el finlandés Jaakko Multanen, nómada digital y CEO de Sovereign Landing, a abandonar el país. A pesar de no ser lo bastante rico como para figurar en la versión finlandesa del Skattelister noruego, dijo que el problema era suficiente para que "ni siquiera me planteara volver", según comparte en X.
Jaakko Multanen asegura que no regresará a Finlandia si la lista sigue activa. Fuente: Jaakko Multanen
Mellerud sostiene que el Estado no debería publicar la riqueza y los ingresos de nadie, sean o no criptomonedas.
Sin embargo, el sistema Skattelister de Noruega, que divulga públicamente la información fiscal de las personas, existe desde 1814. El énfasis cultural en la transparencia está arraigado en la cultura noruega, pero Mellerud cree que "la mayoría no entiende los peligros y otras implicaciones para la privacidad del Skattelister".
No hay debates políticos locales sobre la eliminación del Skattelister. "Es una parte tan integrada de nuestro sistema que creo que nunca desaparecerá", afirma Mellerud.
Mellerud cree que el sistema Skattelister ha frenado eficazmente la corrupción y garantizado el cumplimiento de las obligaciones fiscales. Sin embargo, señaló que su propósito original se vio facilitado por una época en la que no existía internet, lo que dificultaba el acceso a la información.
"En la actualidad, con internet y las redes sociales, estas listas se difunden muy rápido y filtrarlas es muy fácil, por lo que se convierte en una gran violación de la privacidad".
Los registros fiscales se publicaron por primera vez en Internet en 2001. Cualquiera puede acceder a esta información, y los medios de comunicación pueden utilizar estos datos al ser públicos.
La primera versión del Skattelister de 2001. Fuente: Web.archive.org
La “pornografía fiscal” de Skattelister perjudica a los que menos ganan
La amenaza del Skattelister para los holders cripto no es la única consecuencia negativa de la transparencia financiera.
En abril de 2020, el economista e investigador asociado de la Universidad de California Ricardo Pérez-Truglia realizó el estudio "The Effects of Income Transparency on Well-Being: Evidence from a Natural Experiment", que analizaba las consecuencias de esta política.
Con la intención de fomentar la transparencia y proteger a los menos afortunados de la disparidad de la riqueza, surgió un juego de comparaciones de ingresos que afectó negativamente al bienestar y el estatus de los noruegos más pobres, aumentando simultáneamente la autoestima de los ricos.
"La transparencia de los ingresos tuvo un efecto negativo en el bienestar de los individuos con ingresos más bajos".
El estudio concluyó que "la mayor transparencia aumentó la brecha de felicidad entre los individuos más ricos y los más pobres en un 29%, y aumentó la brecha de satisfacción vital en un 21%".
Cuando la lista se puso en línea, todos los noruegos estaban a un clic de conocer los ingresos de los demás en el país. Aunque se mantienen los objetivos legítimos de descubrir la corrupción o la evasión fiscal, también se convirtió en un sitio web para fisgonear sobre amigos, familiares y contactos sociales.
Captura de pantalla de una aplicación para teléfonos inteligentes de 2009 que muestra una tabla de clasificación de ingresos. Fuente: Dagbladet
Con los datos disponibles, los usuarios podían crear tablas de clasificación con los ingresos más altos y más bajos entre sus amigos de Facebook o mapas que mostraban los ingresos de todos los que vivían alrededor de un lugar concreto.
"Durante la semana de mayor actividad del año, estos sitios web eran más populares que YouTube [...] Este comportamiento llegó a ser tan generalizado que los medios de comunicación noruegos lo bautizaron como 'porno fiscal'", señala el estudio.
Para combatir esta práctica, desde 2014, Noruega ha hecho que las búsquedas de los registros fiscales no sean anónimas, lo que parece haber aprovechado con éxito las normas sociales para desalentar usos no deseados de los datos, como espiar a los amigos.
La preocupación por el riesgo de los holders cripto es un fenómeno nuevo que el Skattelister no pudo prever cuando se creó hace siglos. La violación de la privacidad financiera de un individuo es un debate nacional en curso; sin embargo, los riesgos que entraña para los holders de criptomonedas son demasiado evidentes. Hasta que se aborden, los holders de criptomonedas pueden querer seguir algunos consejos de seguridad para proteger sus criptomonedas.
El Dr. Anon, miembro del personal de Cointelegraph experto en cuestiones de seguridad, sugirió a los holders cripto que eviten alardear de su riqueza, ya que estos ataques suelen ser "tu dinero o tu vida". En el caso de Noruega, no es posible mantener la riqueza en secreto, por lo que aconsejó crear una "billetera cripto señuelo con una pequeña parte de los fondos", de modo que si se produjera un "robo, secuestro, etc., simplemente entregarla y alertar a las autoridades después. No merece la pena correr el riesgo de ser torturado o asesinado por negarse a pagar".
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