En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió disposiciones de carácter general en materia de transparencia y sanas prácticas aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera (Fintech). Así lo informó El Economista, el 9 de julio.
Según la publicación, las disposiciones tienen por objeto regular los contratos de adhesión, la terminación de operaciones que hayan sido celebradas mediante contratos de adhesión, la información actualizada relativa a montos, conceptos y periodicidad de las comisiones, estados de cuenta y estados de operación, además de comprobantes de operación. También consideran la publicidad sobre las características de sus productos y servicios, plataformas que usen para ofrecer productos y servicios financieros con usuarios y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones por parte de las Fintech, entre otras cosas.
La Condusef señaló, entre otros temas, que los "Términos y Condiciones" deben contener una explicación detallada de los usos y restricciones de la plataforma. Además, deben precisar la responsabilidad del usuario respecto a las claves de acceso, así como el procedimiento que debe seguir en caso de robo, extravío u olvido de las mismas.
Por otra parte, además de los horarios de disponibilidad de las operaciones y servicios ofrecidos, deben señalar los medios a través de los cuales se dará a conocer a los usuarios las opciones de continuidad del servicio cuando se presenten fallas, las cuales también deberán ser reportadas a la Comisión.
Cabe tener en cuenta que, en materia de comisiones, deberán dar a conocer el concepto y el monto o método usado para el cálculo de cada una de que se cobrarán, así como cada uno de los eventos que las generen, especificando su periodicidad.
Las Instituciones de Tecnología Financiera deben emitir y poner a disposición comprobantes de operación independientemente del medio por el que se realicen las operaciones, en el caso de las realizadas vía telefónica deberán proporcionar al usuario un número de folio o clave de confirmación.
Otras disposiciones se pueden consultar directamente con el organismo.
Definición de Fintech según Condusef
Según explica el sitio oficial de Condusef, el término Fintech deriva de las palabras “finance technology” y se utiliza para denominar a las empresas que ofrecen productos y servicios financieros, haciendo uso de tecnologías de la información y comunicación, como páginas de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares. Esa web aclara: "De esta manera prometen que sus servicios sean menos costosos y más eficientes que los que ofrecen la banca tradicional".
El mismo sitio especifica que estas empresas financieras operan como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compras y venta de títulos financieros, así como asesoramiento financiero. Las áreas en las que se desenvuelven son: Pagos y remesas; Préstamos; Gestión de finanzas empresariales; Gestión de finanzas personales; Crowdfunding (financiamiento de proyectos); Gestión de inversiones; Seguros; Educación financiera y ahorro; Soluciones de scoring, identidad y fraude; Trading y mercados.
Trámites para conseguir el aval que les permita funcionar
Hay empresas fintech en México que buscan llegar con los tiempos estipulados para conseguir el consentimiento que les permita operar bajo la ley actual. Según informó El Economista, el 26 de junio, se estimaba que unas 201 plataformas cuyas operaciones están contempladas en la normativa podrán seguir operando sólo con el aval de la autoridad competente.
Según el artículo, que llevaba la firma de Fernando Gutiérrez, algunas organizaciones habían acelerado el proceso, a diferencia de algunos meses atrás, cuando casi no había ninguna solicitud en las oficinas de las autoridades, especialmente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
"En septiembre del 2018, con la publicación de las primeras reglas secundarias de la Ley Fintech, comenzó el plazo de 12 meses para que estas entidades pudieran solicitar su permiso para operar bajo esta normativa; sin embargo, tuvieron que pasar varios meses hasta febrero pasado, cuando M2Crowd, plataforma de fondeo colectivo inmobiliario, metió la primera solicitud formal para operar bajo este marco legal", detalló Gutiérrez.
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