¿Fintech es lo mismo que Blockchain? ¿O hay algo mas?

La tecnología Blockchain es la primera cosa que viene a la mente siempre que una discusión se centra en el tema de las innovaciones de fintech. La tendencia a sintonizar fintech con Blockchain no es totalmente defectuosa, especialmente teniendo en cuenta que incluso el Foro Económico Mundial, en un informe del 2016, dijo que la tecnología Blockchain cambiará fundamentalmente la forma en que las instituciones financieras de todo el mundo operan.

Ya que es muy probable que la tecnología Blockchain vaya a alterar el panorama de los servicios financieros, sería espectacular adjuntar el concepto de fintech exclusivamente al Blockchain. Otras tecnologías, la inteligencia artificial, por ejemplo, también tienen el potencial de cambiar los servicios financieros como los conocemos. Esta pieza examina una serie de otras innovaciones que están irrumpiendo o pueden irrumpir el panorama de los servicios financieros.

Inteligencia artificial

En pocas palabras, la inteligencia artificial tiene que ver con el desarrollo de sistemas informáticos y generalmente tiene la capacidad de realizar tareas más eficientemente.

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Las empresas de servicios financieros han estado desplegando inteligencia artificial para mejorar la forma en que hacen negocios durante varias décadas. A pesar de que ahora es común en todos lados, el primer cajero automático, apareció alrededor de los años 60. Hasta entonces, el proceso de retirada era completamente manual. Traigo este ejemplo para señalar que la inteligencia artificial en el espacio financiero no es un concepto nuevo. Ha estado alrededor por décadas. También quiero señalar que es el avance de la inteligencia artificial que está irrumpiendo en el espacio financiero - al igual que lo ha interrumpido en las últimas décadas. Dicho esto, aquí es cómo el avance de la inteligencia artificial está irrumpiendo actualmente el panorama de los servicios financieros.

Aprendizaje profundo. El aprendizaje profundo es un subconjunto de la inteligencia artificial. El concepto de aprendizaje profundo es bastante complejo, pero podemos pensarlo simplemente como un concepto en el cual un sistema de computación estudia conjuntos de datos para aprender patrones gradualmente y, al final, usa lo que ha aprendido a tomar, o no tomar acción, o ofrecen una visión rápida de las situaciones presentadas.

En estos días, el aprendizaje profundo se está empleando en el espacio de gestión de cartera para obtener análisis de transacciones en tiempo real para una gestión más sólida de la cartera. Chipmaker  NVIDIA también dijo que las instituciones financieras han estado invirtiendo en el aprendizaje profundo para manejar los riesgos y detectar el fraude a través del análisis de grandes cantidades y contrastar los tipos de datos. Además, los fondos de cobertura han estado invirtiendo para enseñar a las computadoras, a través del aprendizaje profundo, cómo imitar a los comerciantes para que pudieran realizar actividades comerciales, tal vez más eficientemente, algún día. El aprendizaje profundo también mantiene una promesa significativa en el espacio de seguros que abarcan la experiencia del cliente, la suscripción e incluso el procesamiento de reclamos.

Existe el aprendizaje de máquina, que sería como el predecesor más lejano del aprendizaje profundo, que está irrumpiendo el espacio de los servicios financieros. Al tiempo que es empleado en las industrias bancarias y de seguros, la mayor parte de la aplicación al consumidor ha estado orientada al sector de gestión de la riqueza, donde es empleado para construir asesores computarizados que ayudan a los inversores minoristas a administrar su cartera. Los negocios de startups de gestión de riqueza Betterment y Wealthfront se basan en parte en asesores computarizados.

Interfaz de programación de aplicaciones

Application Programming Interface, o API, simplemente se refiere a un conjunto de rutinas y protocolos para la construcción de aplicaciones de software y determina cómo interactúan los componentes de software.

El uso de API para mejorar la prestación de servicios financieros se está discutiendo dentro de la industria. En el Apogee Fintech API Summit de 2016, los expertos señalaron las posibles formas en que el uso de la API perturbaría el negocio de los servicios financieros.

API
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La adopción de APIs podría ayudar a acelerar el diseño y la entrega de productos para las instituciones financieras. Peter Wannemacher, analista de Forrester con especialización en estrategia digital y la industria de servicios financieros, dijo que la creciente "mentalidad móvil" presionaría a las instituciones financieras para que mejoren su juego en la identificación de "momentos móviles". su dispositivo para lograr un resultado. Teniendo en cuenta que no hay una institución financiera que pueda reunir toda la información para identificar verdaderamente los momentos móviles, Wannemacher predijo que las API estarían en el centro de las cosas.

API también presenta una oportunidad para las instituciones de compartir datos con otras instituciones sin exponer importantes secretos operativos. La adopción por parte de SoFi de la API de gestión de la riqueza de Quovo es un buen ejemplo de cómo la API ofrece la oportunidad para la unificación de datos, sin necesariamente tener que compartir o fusionar sistemas operativos. La API de autenticación de Quovo permite a SoFi extraer toda la información de un cliente de sus cuentas para ofrecer mejores servicios.

Identidad digital

Uno de los mayores obstáculos para la digitalización completa de las finanzas es la identidad. El sistema financiero mainstream no puede hacer casi nada sin establecer la identidad de un cliente o un usuario, y ése es un problema con los innovadores del fintech. La mayoría de los innovadores de fintech buscan ofrecer productos digitales completos, pero los desafíos de identidad rompen el flujo digital forzando a los innovadores a emplear canales físicos, como fotografías de licencias de conducir. En esencia, si alguna vez vamos a tener ofertas puramente digitales, es necesario que haya un medio simple pero fiable de establecer la identidad digitalmente. La tecnología Blockchain ya ha sido inclinada para tener el potencial de resolver problemas de identidad en el mundo digital.

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Hasta ahora, las redes sociales han sido útiles para establecer la identidad digital, pero muchos expertos no consideran que las redes sociales sean infalibles. Ha habido tecnologías de gestión de identidad basadas en video, que toman unos segundos de vídeo de un usuario y utilizan algoritmos para compararlo con las fotos de usuario proporcionadas. Según un informe del Foro Económico Mundial 2016, para que fintech realice todo su potencial, es necesario que haya más innovaciones en la identidad digital.

Samsung ha mejorado la conversación de identidad digital patentando los smartwatches del sensor de identificación de venas, lo que leería la estructura de la vena del usuario para ayudar a autenticar los pagos. El sensor también podría detectar la frecuencia del pulso, que, al igual que la estructura de la vena, es única para cada persona.

Línea de fondo

Independientemente de la importancia de la tecnología de Blockchain para el futuro de las finanzas, necesitamos ser realistas - no puede resolver todos los desafíos que enfrentan solo los servicios financieros. Diferentes innovaciones deben ser capaces de trabajar juntos en otros para lograr mayores resultados. El Blockchain es sólo una parte de fintech y no un sinónimo de fintech.