La actual crisis que rodea al sistema bancario de EE.UU. golpeó de nuevo, ya que el Heartland Tri-State Bank de Elkhart fue cerrado el 29 de julio por la Oficina del Comisionado Estatal de Bancos de Kansas, y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asumió el control.
El 31 de julio, las cuatro sucursales de Heartland Tri-State Bank reabrirán como sucursales de Dream First Bank en horario comercial normal, señaló la FDIC en un comunicado. Los depositantes del banco en quiebra pasarán a ser clientes de Dream First Bank, lo que significa que los reintegros, depósitos y operaciones de préstamo se tramitarán a través de Dream First Bank. Los clientes de Heartland Tri-State Bank deben seguir utilizando su sucursal actual hasta que el banco haya completado la transición.
Heartland Tri-State Bank es el primer banco que quiebra desde que el First Republic Bank, en dificultades, fue adquirido por J.P. Morgan en mayo, después de que fracasaran los esfuerzos por rescatar a la empresa. También se produce tras la dramática quiebra del Silicon Valley Bank en marzo, que desencadenó días de caos en el sistema bancario estadounidense.
This evening, the Kansas bank commissioner closed Heartland Tri-State Bank of Elkhart. To protect depositors, the FDIC entered into an agreement with Dream First Bank of Syracuse, Kansas, to assume all of the deposits of Heartland Tri-State Bank. https://t.co/bQs4bnhEN2 pic.twitter.com/e62HdCSiXN
— FDIC (@FDICgov) July 28, 2023
Esta tarde, el comisionado del banco de Kansas cerró Heartland Tri-State Bank of Elkhart. Para proteger a los depositantes, la FDIC celebró un acuerdo con Dream First Bank de Syracuse, Kansas, para asumir todos los depósitos de Heartland Tri-State Bank.
La quiebra del Heartland Tri-State Bank supone también la segunda crisis bancaria de la semana. El 25 de julio, PacWest se fusionó con Banc of California, con lo que ambos bancos parecían tratar de apuntalarse en medio de las turbulencias del sector bancario.
Se cree que detrás de las quiebras bancarias está la subida de las tasas de interés en Estados Unidos junto con una mala gestión del riesgo por parte de las instituciones financieras. La Reserva Federal aumentó su tasa de referencia en el último año por encima del 5.25% en julio —la tasa más alta desde 2007— en un esfuerzo por frenar la inflación en el país. En junio, la tasa de inflación en EE.UU. fue del 4.1% interanual.
Heartland Tri-State Bank tenía aproximadamente USD 139 millones en activos totales y USD 130 millones en depósitos totales en marzo. Junto con los depósitos, Dream First Bank aceptó comprar todos los activos del banco en quiebra.
La FDIC estima que el coste para el Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) será de USD 54.2 millones. El DIF es un fondo de seguros creado por el Congreso en 1933 y gestionado por la FDIC para proteger los depósitos de los bancos del país. "En comparación con otras alternativas, la adquisición de Dream First Bank, National Association, fue la resolución menos costosa para el DIF", declaró la FDIC.
Los demócratas del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes presentaron en junio varios proyectos de ley en lo que describieron como la "primera oleada" de legislación destinada a abordar las quiebras de los grandes bancos.
"Las quiebras de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank dejan claro que ya es hora de que se aprueben leyes que refuercen la seguridad y solidez de nuestro sistema bancario y mejoren la responsabilidad de los ejecutivos bancarios", señaló entonces la congresista Maxine Waters. "El Congreso no debe quedarse de brazos cruzados".
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión
