La Autoridad Monetaria de Hong Kong presentó el 21 de octubre su prototipo ya terminado de moneda digital de banco central minorista (CBDC), Aurum. El sistema, desarrollado en colaboración con el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BPI), tiene una estructura única que refleja las complejidades del actual sistema de emisión de dinero en Hong Kong.

Aurum consta de un sistema interbancario mayorista y una billetera electrónica minorista. La billetera electrónica se crea en un banco local y cuenta con una interfaz de smartphone. Un sistema de validación evita la sobre-emisión bancaria y el doble canje del usuario.

La CBDC minorista intermediada se utiliza en las billeteras electrónicas, y las stablecoins respaldadas por dicha moneda se utilizan en el sistema interbancario. Las inusuales stablecoins respaldadas por la CBDC reflejan digitalmente el actual sistema monetario de Hong Kong, en el que los billetes son emitidos por tres instituciones financieras y respaldados por el banco central. El CBDC es un pasivo directo del banco central, mientras que las stablecoins son pasivos del banco emisor, con activos de respaldo en manos del banco central. Los autores dijeron:

"Dar vida a stablecoins respaldadas por una CBDC no se ha hecho nunca antes y, por tanto, pensamos que hacerlo podría complementar el creciente cuerpo de investigación sobre stablecoins del sector privado. De hecho, lo que distingue a Aurum de las stablecoins del sector privado es que los saldos de las stablecoins de Aurum se concilian, frente a los saldos de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) del banco emisor con el banco central".

El alto nivel de desacoplamiento entre los libros de contabilidad mayoristas y minoristas da al sistema un alto nivel de ciberresistencia, dijo el diseñador.

Las transacciones al por menor se realizan con alias. Sólo el intermediario que realiza las funciones de Conozca a su Cliente puede ver la identidad de los usuarios. Los registros de salida de transacciones no gastadas se utilizan para rastrear la propiedad de la moneda digital de forma anónima a través de múltiples transacciones como medida de seguridad en caso de quiebra de un banco comercial.

Hong Kong comenzó su investigación sobre una CBDC en junio de 2021 como parte de su estrategia global Fintech 2025. La autoridad monetaria está llevando a cabo la implantación de la CBDC minorista y mayorista por separado. Anteriormente señaló que la CBDC minorista no tiene un "papel inminente" que desempeñar en el mercado de los pagos, pero pueden surgir rápidamente casos de uso. Aurum es el primer proyecto realizado por el Centro de Innovación del BPI.

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