Cómo las plataformas impulsadas por Blockchain promueven la inclusión financiera en los países en desarrollo

Lograr la inclusión financiera o la financiación inclusiva ha sido una tarea desalentadora en las principales partes del mundo. El Grupo del Banco Mundial, la Unión Internacional de Telecomunicaciones (ITU) y el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI) con el apoyo de la Fundación Bill y Melinda Gates, lanzaron recientemente un programa que acelerará la inclusión financiera digital en los países en desarrollo.

Los tres países modelo seleccionados para el programa son China, Egipto y México.

Recibirán asistencia que contribuirá a mejorar los marcos legales y reglamentarios, los mercados financieros y la infraestructura TIC para el acceso y la inclusión financiera. También se mejorará el diseño de sus productos financieros, su conocimiento financiero y su conocimiento, los puntos de acceso diversificados y los flujos de pago recurrentes de gran volumen.

Dinero en el móvil vs. Blockchain

La idea es crear acceso a e-finance para un "estimado de dos billones de adultos que todavía no tienen acceso a una cuenta bancaria", de los cuales "1,6 millones de ellos tienen acceso a un teléfono móvil".

Sin embargo, estas organizaciones buscan, principalmente, dinero móvil como un "cambio de juego" para las personas con ingresos limitados mediante la creación de una plataforma abierta para los actores de servicios financieros digitales como reguladores de telecomunicaciones, reguladores de servicios financieros, proveedores de servicios financieros digitales, proveedores de plataformas de pago, organizaciones internacionales y foros de la industria.

Alternativa a Alibaba

Monetha, por ejemplo, sostiene un argumento de que los comerciantes de los países pobres pueden contar con un eficiente procesador de pagos para que puedan construir una reputación en línea.

Puede permitir que un comerciante africano que esté vendiendo mercancías grandes construya una reputación en línea sin tener que dar mucho de su ingreso a los mercados como Amazon, Alibaba u otros.

Su cofundador, Justas Pikelis, sostiene que la solución de pago basado en Blockchain podrá permitir que un pequeño/mediano comerciante en África venda bienes al mundo global. Por ejemplo, una alternativa a "Alibaba" u otros mercados centralizados mientras se mantiene una reputación, al mismo tiempo.

"Además, si decides empezar a vender productos en 'Amazon', no hay manera de transferir la confianza que has construido en "Alibaba". Con Monetha, este pequeño/mediano comerciante no sólo podrá aceptar pagos con Monetha, sino que también construye su calificación crediticia universal mientras paga sólo una fracción del costo en comparación con los mercados centralizados y los procesadores de pagos existentes. Esto ayuda a nivelar el panorama competitivo y dejar que el comerciante tenga una buena reputación, sin importar que sea usted un comerciante de Nueva York o Nairobi", dice Pikelis via correo electrónico.

Con su ICO prevista para este mes, la plataforma Monetha permitirá a un comerciante africano, que ha construido su reputación en Alibaba durante un período de cinco años y ha recopilado más de 10.000 reseñas con una gran calificación, exportar su calificación a otro mercado si ocurriera cualquier situación desfavorable como la "carrera hacia el fondo" (en la que gana quien ofrece el precio más bajo). Al hacerlo, el comerciante no tendrá que hacer el trabajo de cinco años de nuevo, sino que más bien continuará vendiendo y manteniendo su reputación.

"Esta es la herramienta que ayudará a los comerciantes africanos a vender los productos de los que son bien conocidos: joyas, piezas de arte, piedras preciosas, etc., mientras tengan una reputación en línea y atraigan a un mercado global", añade Pikelis.

Monetha, recientemente, trajo a bordo de su equipo a un ex ejecutivo de PayPal, Eric Duprat, junto a Robertas Visinskis, quien dirigió la ICO de Mysterium Network, que recaudó 15 millones de dólares en menos de 45 minutos.

Aplicación biométrica

Otra plataforma impulsada por Blockchain que trabaja para derribar barreras para hacer simples transacciones financieras para personas que no han recibido servicios de los operadores financieros tradicionales es Humaniq. La plataforma lanzó, el mes pasado, su aplicación de inclusión financiera basada en Android, que utiliza la tecnología biométrica y Ethereum Blockchain como parte del despliegue definido por su libro blanco y una campaña global dirigida a países piloto.

Su equipo ejecutivo explica que la aplicación funciona, de una manera, dirigiéndose a un segmento de mercados emergentes que tiene dos mil millones de personas que no pueden acceder a los sistemas financieros actuales.

Con una serie de pilotos que comienzan en Ghana y se expanden a otras partes de África Occidental, la aplicación Humaniq LITE comenzará ofreciendo a los no bancarizados, digamos en Ghana, pagos móviles, una funcionalidad de chat y una cartera que ofrecerá tokens HMQ con geolocalización fiduciaria local.

Sus principales características incluyen bio identificación, sistema de chat, sistema de contactos (referencia) y un sistema de cartera. Permite al usuario enviar fondos y solicitar fondos al seleccionar un usuario del libro de contactos, escaneando un código QR o ingresando un número de teléfono.

La aplicación Humaniq ofrece una interfaz simple con poco texto y la opción de control de voz para que sea ampliamente accesible incluso por personas que no pueden leer ni escribir. Se requiere una descarga de 10MB, consciente de que los datos para teléfonos inteligentes pueden costar al menos un tercio del salario mínimo mensual en los países emergentes.