El Banco Nacional de Ruanda (BNR) ha abierto su estudio de viabilidad recién completado sobre una moneda digital del banco central (CBDC) minorista para comentarios públicos. El BNR está considerando una moneda digital nacional que incorpora las últimas innovaciones en tecnología y está altamente adaptada a las condiciones locales.
Una CBDC minorista avanzaría la iniciativa nacional de economía sin efectivo de Ruanda y aumentaría la resiliencia del sistema financiero, que todavía está sujeto a cortes de energía frecuentes, encontró el BNR. El banco central espera gastar USD 35 millones en imprimir y mantener su suministro de efectivo en los próximos cinco años, a pesar de su objetivo sin efectivo.
El BNR está proponiendo una CBDC intermediado sin intereses con interoperabilidad con todos los sistemas de pago existentes del país y potencialmente otros CBDC después de que se realicen las enmiendas apropiadas a la Ley del Banco Central del país. Recomendó un modelo basado en tokens, en lugar de basado en cuentas, con programabilidad abierta y contratos inteligentes.
La tokenización permitiría que el efectivo digital se transfiriera sin conexión utilizando tecnología Bluetooth o Near Field Communication (NFC) y no requeriría un teléfono inteligente. Esto contrasta con las opciones de pago electrónico actuales.
La programabilidad sería una bendición mixta, señaló el estudio:
“Se espera que las ventajas de la programabilidad abierta, que facilita productos y servicios innovadores con valor agregado, superen los argumentos de privacidad y seguridad.”
El BNR no preveía más que una “pseudo-anonimidad parcial” para el CBDC.
Los proveedores de servicios de pago actualmente representan menos del 0,9% del sector financiero de Ruanda. El sector enfrenta desafíos como la baja alfabetización financiera, los altos costos de remesas y una gran economía informal, entre otros. El BNR señaló que reducir la cantidad de efectivo en circulación podría formalizar más de la economía.
El estudio recomendó la imposición de tarifas de usuario y límites de tenencia, sin especificar detalles. La aceptación pública de una CBDC también quedó como una pregunta abierta.
El BNR favoreció un modelo de base de datos distribuida sobre un libro mayor distribuido para aumentar la fiabilidad. Su análisis utilizó el Kit de herramientas de formulación de políticas CBDC del Foro Económico Mundial.
Se han llevado a cabo proyectos de CBDC mayorista tokenizados por Mastercard y Ripple, así como por el Banco Central Europeo y el nuevo Proyecto Agora del Banco de Pagos Internacionales. La tokenización en una CBDC minorista puede ser una innovación. Las transferencias offline de CBDC también son objeto de investigación actual. El yuan digital de China presenta soluciones similares a las propuestas por el BNR.
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