La rama de investigación del Grupo del Banco Islámico de Desarrollo de Arabia Saudita (Saudi Arabia’s Islamic Development Bank Group) se propone desarrollar un sistema de gestión de crédito inteligente basado en blockchain.

Para lograrlo, el Instituto de Investigación y Capacitación Islámica del banco, o IRTI, se ha asociado con Blocko, el proveedor de blockchain respaldado por Samsung. La asociación forma parte de E24P el consorcio regional lanzado por Blocko en abril en todo el Oriente Medio, África y Asia sudoriental.

Reducción de los problemas técnicos y económicos

Como se prevé que la industria financiera islámica crezca de 2 billones de dólares a 3.78 billones de dólares para 2022, el Dr. Sami Al Suwailem, director general del IRTI, dice que todavía hay varios desafíos técnicos y económicos que "impiden que la industria florezca realmente".

A diferencia de las organizaciones financieras tradicionales, los bancos islámicos no cobran intereses sobre los préstamos ni penalizan a los morosos. En lugar de ello, cobran una tarifa por retraso que supuestamente se dona a la caridad. 

Sin embargo, este enfoque no está exento de problemas, ya que elimina la urgencia de que los prestatarios paguen sus préstamos. Además, esos bancos también se enfrentan a la dificultad de distribuir eficientemente las cuotas atrasadas a la caridad. 

Se espera que el sistema de gestión inteligente de créditos que están desarrollando E24P e IRTI, que se basará en la blockchain híbrida Aergo, establezca un mecanismo de incentivos que fomente los reembolsos oportunos. También contribuirá automáticamente con las cuotas a los fondos de seguros que cubren los incumplimientos de los préstamos.

Un sistema de crédito más abierto, seguro y transparente

Se dice que el sistema de crédito blockchain ayuda tanto a los bancos islámicos como a otras instituciones financieras a realizar evaluaciones crediticias de manera más segura y transparente, sin comprometer la privacidad de las partes implicadas. El director general de E24P Phil Zamani, dijo que el sistema ayudará a los bancos "a ofrecer una solución verdaderamente única que tiene el potencial de tener un impacto significativo en el mundo de las finanzas islámicas".

Puede reducir aún más los costos y las dificultades de funcionamiento al incluir las funciones de financiación, que de otro modo estarían restringidas, como la información crediticia, la calificación crediticia, el historial de crédito y el seguro de crédito.

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