El Banco Santander ha dado un paso significativo en la innovación financiera con el lanzamiento de One Pay FX, una aplicación que promete revolucionar las transferencias internacionales de dinero.

Utilizando la avanzada tecnología blockchain de Ripple, conocida como xCurrent, Santander se posiciona como pionero al ofrecer un servicio de pagos internacionales para clientes minoristas en múltiples países simultáneamente. Esta aplicación no solo destaca por su rapidez, permitiendo transacciones internacionales en tan solo "3 clics y 40 segundos", sino también por su capacidad de realizar envíos de fondos a Europa el mismo día, con la expectativa de alcanzar transferencias instantáneas en algunos mercados para el verano.

La disponibilidad inicial de One Pay FX en España, Reino Unido, Brasil y Polonia es solo el comienzo, ya que Santander planea expandir este servicio a más países en los meses venideros. 

El objetivo es claro: facilitar la vida de las miles de personas que dependen de los servicios de pago internacional cada día. Con esta iniciativa, Santander no solo busca mejorar la experiencia del usuario en términos de comodidad y eficiencia, sino también fortalecer su posición en el mercado frente a la competencia, como el consorcio de bancos japoneses que también está explorando soluciones similares con la tecnología de Ripple.

One Pay FX representa un avance significativo en el sector bancario, ofreciendo una solución práctica y segura para las transferencias de dinero a nivel internacional. Con la promesa de rapidez y facilidad, Santander está marcando un hito en la historia de las transacciones financieras, demostrando que la innovación y la tecnología pueden ir de la mano para mejorar los servicios bancarios y la experiencia del cliente en la era digital.

¿Qué es SWIFT?

SWIFT, o Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, es una red de comunicaciones que permite a las instituciones financieras de todo el mundo enviar y recibir información sobre transacciones financieras de manera segura y estandarizada. Aunque es una herramienta esencial para la realización de operaciones financieras internacionales, SWIFT ha sido objeto de críticas por diversas razones.

Una preocupación es el control financiero centralizado, ya que SWIFT es supervisado por un consorcio de bancos mayoritariamente de países desarrollados, lo que genera temores de que pueda ser utilizado para ejercer presión política o económica. Además, se critica la falta de innovación en su tecnología, considerada por algunos como obsoleta y no acorde con las necesidades actuales del sector financiero, que demanda rapidez y eficiencia.

La exclusión financiera es otro punto de debate, dado que no todas las instituciones financieras tienen acceso a esta red, lo que puede limitar la capacidad de los países en desarrollo para participar plenamente en el sistema financiero global.

A pesar de estas críticas, SWIFT sigue siendo un componente crucial del sistema financiero mundial, y cualquier cambio significativo en su funcionamiento podría tener implicaciones de gran alcance, potencialmente desestabilizando las operaciones financieras internacionales.

Por lo tanto, mientras que la actualización y la reforma de SWIFT son temas de discusión continua, cualquier ajuste debe considerarse cuidadosamente para mantener la integridad y la estabilidad del sistema financiero global.

¿Cómo funciona SWIFT?

El sistema SWIFT es una red global de comunicación segura y estandarizada que permite a los bancos intercambiar mensajes sobre transacciones financieras. Este sistema no transfiere fondos directamente, sino que envía mensajes de pago entre instituciones financieras. Cada banco tiene un código único de identificación SWIFT que asegura que los mensajes lleguen al lugar correcto.

Una vez que el banco receptor obtiene la información, procede con las operaciones locales necesarias para completar la transferencia de fondos, utilizando sus propios sistemas y cumpliendo con las regulaciones locales. SWIFT es vital para la eficiencia y seguridad del comercio internacional y las finanzas globales, ya que proporciona un mecanismo confiable para mover información financiera a través de las fronteras de manera rápida y precisa.

¿Por qué algunos bancos buscan sistemas alternativos a SWIFT?

La búsqueda de alternativas al sistema SWIFT por parte de algunos bancos se debe a una combinación de factores económicos y operativos. Los costos asociados con las transferencias SWIFT, que incluyen tarifas por cada mensaje enviado, pueden acumularse rápidamente, especialmente para transacciones menores, lo que representa una carga financiera significativa.

Además, la velocidad de procesamiento de las transferencias SWIFT, que puede extenderse a varios días, no satisface la necesidad de transacciones más inmediatas en un mundo financiero que se mueve rápidamente. La falta de transparencia del sistema también plantea desafíos en el seguimiento de las transferencias, creando incertidumbre y posibles retrasos.

Por último, las sanciones impuestas a través de SWIFT pueden limitar el flujo de capital hacia y desde países o instituciones específicas, afectando así la capacidad de los bancos para operar en la esfera global. Estas razones impulsan la innovación y el desarrollo de sistemas de pago alternativos que prometen mayor eficiencia, costos reducidos y mayor autonomía frente a las políticas geopolíticas.

Redes de pago blockchain

Las instituciones financieras están explorando alternativas a SWIFT debido a varios factores. Los costos asociados con las transferencias SWIFT pueden acumularse rápidamente, especialmente para transacciones frecuentes o de bajo valor, lo que motiva la búsqueda de opciones más económicas. Además, las redes de pago basadas en blockchain, como Ripple y Stellar, ofrecen ventajas significativas.

Estas plataformas permiten transacciones internacionales casi instantáneas a una fracción del costo, con la ventaja adicional de una mayor transparencia y seguridad gracias a la tecnología blockchain. La descentralización inherente a estas redes también reduce la dependencia de un único sistema de mensajería financiera, lo que puede ser beneficioso en términos de resiliencia y autonomía financiera. Por estas razones, es probable que veamos una adopción creciente de tecnologías de blockchain en el sector financiero en los próximos años.

Conclusión

El lanzamiento de One Pay FX por parte de Santander representa un avance significativo en el sector bancario, especialmente en el ámbito de las transferencias internacionales de dinero. Utilizando la tecnología blockchain de Ripple, One Pay FX ofrece una alternativa más rápida y transparente al sistema SWIFT tradicional. Según los informes, esta aplicación permite a los usuarios realizar transacciones transfronterizas el mismo día, lo que mejora considerablemente desde los tres a cinco días que normalmente toma enviar dinero internacionalmente.

Además, One Pay FX proporciona a los clientes una experiencia digital fluida y fácil, mostrando el costo total del envío de pagos, incluyendo comisiones bancarias y tipos de cambio, y proporcionando un recibo de pago para una certeza completa. Este enfoque centrado en el cliente y la innovación tecnológica subraya el compromiso de Santander con la mejora de la experiencia bancaria.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.