Las monedas digitales de los bancos centrales, o CBDC, podrían suponer una amenaza para los sistemas financieros si no se gestionan los riesgos relacionados con ellas, ha advertido la agencia crediticia Fitch Ratings de las Tres Grandes.

Fitch Ratings publicó un informe el lunes titulado "Central Bank Digital Currencies: Opportunities, Risk and Disruption", en el que se analizan las principales compensaciones entre los riesgos y los beneficios asociados a las CBDC.

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Fitch Ratings afirmó que los principales beneficios de una CBDC minorista residen en su capacidad potencial para ampliar los pagos sin efectivo respaldados por el gobierno en un esfuerzo por seguir el ritmo de la digitalización más amplia de la sociedad. Las principales razones para explorar una CBDC para los bancos centrales y algunos mercados emergentes son la oportunidad de bancarizar a los no bancarizados, así como reducir el coste y la velocidad de los pagos.

Fitch Ratings también señaló que algunos proponentes de CBDC ven las monedas digitales respaldadas por el Estado como una forma de abordar los desafíos del uso decreciente del efectivo con el sector privado activo en los pagos digitales. "El uso generalizado de las CBDC podría erosionar el control de estos proveedores sobre los datos relacionados con los pagos y mejorar la capacidad de los bancos centrales para rastrear los datos de las transacciones financieras, ayudando a la prevención de los delitos financieros", escribió la agencia de crédito.

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Sin embargo, la gente puede verse disuadida de utilizar las CBDC si ofrecen menos privacidad que el dinero en efectivo o limitan mucho las cantidades almacenadas en los monederos electrónicos, señaló Fitch Ratings.

La empresa advirtió que la adopción generalizada de las CBDC puede alterar los sistemas financieros si las autoridades no gestionan riesgos como la desintermediación financiera causada por la posibilidad de que los fondos pasen rápidamente a las cuentas de las CBDC desde los depósitos bancarios. Fitch Ratings también señaló el aumento de los riesgos de ciberseguridad a medida que "se crean más puntos de contacto entre el banco central y la economía".

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Más gobiernos de todo el mundo están explorando activamente las CBDC, incluidos países como Georgia y Kazajstán. Por su parte, países como las Bahamas se han preparado para impulsar una CBDC a nivel nacional este verano. A principios de mayo, la Fundación del Dólar Digital de Estados Unidos anunció finalmente sus primeros proyectos piloto

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