Un análisis de Rick Fletcher, presidente de grupo de Corpay Payables, facilitador de pagos empresariales, fue compartido a través de Bazinga España. En dicho artículo fueron mencionadas seis tendencias de pago B2B, que según Fletcher, los directores financieros deberían tener en cuenta este año a razón que enfrentan una lista abrumadora de desafíos.

De acuerdo a Fletcher, los nuevos requerimientos del trabajo desde casa generaron más cambios en el área de pagos B2B, que durante mucho tiempo, de este modo, esto hizo que se pasaran por alto los que hemos visto en décadas, pero que sin embargo aún existen con más margen de mejora. Para Fletcher, el mercado de los pagos B2B,  es un mercado enorme, de 22 billones de dólares en Estados Unidos, donde los bancos todavía tienen una participación de mercado del 90%.

“La escena de cambio de acciones bancarias a fintech que hemos visto en los pagos de los consumidores durante la última década realmente está comenzando a desarrollarse en B2B” dijo Fletcher previo a mencionar algunas de las tendencias o movimientos que, según él cree, veremos desarrollarse durante este año:

Caída en el uso de chequeras

Fletcher comenta que hace solo unos años, más del 50% de los pagos B2B de EE.UU. se realizaban con cheque. Sin embargo, menciona que ahora estamos más cerca del 40%., siguen siendo muchos cheques, pero el porcentaje seguirá bajando. "En Europa y América Latina, no usan cheques. Tienen que enviar datos al gobierno para declarar y remitir el IVA. Deben poder transmitir datos a través de fronteras y sistemas bancarios. Imagina tratar de hacer todo eso usando papel”, dijo.

“Los cheques han persistido en las empresas estadounidenses porque son el único método de pago que disfruta de una aceptación casi universal. Pero a medida que todo el mundo se vuelve más digital, mantener los procesos de verificación manual se convertirá en una carga cada vez más inaceptable”, señaló.

Mayor enfoque en procesos eficientes

En este punto, Fletcher cita a la Encuesta Comparativa de Costes de Pagos de AFP de 2022, ya que según esta señala que la eficiencia, en lugar del ahorro de costes, es ahora la principal razón para pasar a los pagos electrónicos. “Pero simplemente cambiar a pagos electrónicos no genera eficiencia”, acotó Fletcher.

Asimismo, reafirmó lo dicho explicando que la eficiencia en el proceso de pago, es por la tecnología que brinda un único flujo de trabajo para cualquier tipo de pago; centralización de la información digitalizada en la nube; servicios de soporte tales como resolución de errores y gestión de datos e inscripción de proveedores subcontratados.

Las fintech continuarán ganando cuota de mercado 

En su análisis, Fletcher también hace mención a que existen muchas empresas en el negocio de eliminación de cheques, pero que no todos los enfoques son igualmente efectivos, puesto que algunos de los bancos que ofrecen principalmente reemplazos de cheques como tarjetas o transferencias de fondos, no ofrecen la combinación de tecnología y servicios que las empresas necesitan para volverse completamente digitales.

“La inscripción de proveedores para pagos electrónicos y la gestión y protección de sus datos ha sido históricamente un gran obstáculo para la digitalización, aunque los proveedores fintech utilizan tecnología y servicios para ofrecer una solución completa”, dijo Fletcher.

Las tarjetas ven una adopción más amplia

Según Fletcher, el porcentaje de pagos con tarjeta aumentará porque las tarjetas de crédito simplemente porque ofrecen demasiados beneficios como para ignorarlos.

“Del lado del cliente, obtienes un proceso electrónico que reduce los costes y facilita el seguimiento y la reconciliación de gastos. Las tarjetas liberan el capital circulante y generan descuentos. Luchan contra el fraude: es más fácil cancelar el pago y controlar el gasto a través de límites y bloqueos por categorías”, explicó Fletcher.

“Del lado del proveedor, los pagos se reciben y liquidan más rápido y no rebotan, todo lo cual significa un flujo de efectivo mejorado. Obtienes mejores datos de las transacciones que con una transferencia o incluso con un cheque. Quizás de manera más sutil, mejora la imagen del negocio cuando es lo suficientemente grande como para aceptar tarjetas de crédito” añadió.

Lucha contra el fraude a escala

Con respecto a este punto donde quisó hacer referencia a la seguridad, Fletcher comenzó haciendo mención a los delincuentes como quienes siempre siguen el dinero sin importar los avances que se presenten en las diferentes épocas. “Cuando el dinero se movía en carretas, robaban las carretas. Cuando se movía en tren, teníamos ladrones de trenes. Ahora que el dinero se mueve digitalmente y más personas aprenden a usar ordenadores, los piratas informáticos son los nuevos ladrones”, manifestó.

“Lamentablemente, los maleantes de hoy en día disfrutan de las mismas ventajas de escala que disfrutan las empresas legítimas. En tanto que se vuelve cada vez más difícil para las empresas individuales mantenerse al día con el fraude a gran escala, recurrirán a proveedores de servicios de pago que asuman el riesgo por ellas”, agregó Fletcher.

Blockchain sí, criptomonedas aún no

Este que fue el último punto en la lista de sus tendencias, no pasa a tener menor peso. Sobre las criptomonedas, Fletcher reconoce en  primer lugar que las criptomonedas y los NFT ocuparon los titulares en 2021. Sin embargo, para él, aún es demasiado pronto para comprender plenamente cómo las criptomonedas y los libros de contabilidad distribuidos o blockchain afectarán a los pagos de las empresas.

“El blockchain ha hecho que los bancos se sientan un poco incómodos con las promesas de poder ofrecer transacciones casi en tiempo real al tiempo que reducen los costes operativos. De hecho, FLEETCOR ya se ha asociado con RippleNet en nuestro negocio de pagos globales”, dijo. 

“Su tecnología de contabilidad distribuida les permite a nuestros clientes pagar a sus beneficiarios en horas en lugar de los días que tomaría usar la red de liquidación SWIFT. Para los clientes que están en RippleNet, se examina toda la información KYC (conoce a tu cliente) y AML (contra el lavado de dinero) y hay cuentas bancarias, no cuentas criptográficas, en ambos lados”, explicó Fletcher.

Dicho esto, para Fletcher, las criptomonedas aún no cuentan con los marcos regulatorios requeridos, a razón de que su naturaleza imposible de rastrear, volatilidad y “falta de aceptación generalizada” son grandes desafíos que deben superarse antes de que veamos la adopción comercial generalizada.

En este sentido y bajo estas seis tendencias, señala Fletcher, la digitalización de los pagos B2B está ocurriendo. Además, explica que tomará mucho más tiempo que con los pagos de los consumidores, porque el cambio ocurre de manera más lenta, y compleja con un mercado muy grande. 

“No basta con mover el dinero electrónicamente. También debes hacer que todos los procesos circundantes sean electrónicos”, apuntó Fletcher.

“En 2022, seguiremos viendo cómo las empresas reemplazan los cheques por pagos electrónicos. Pero también veremos una creciente comprensión de que esta no es una verdadera transformación digital”, dijo.

Por último, Fletcher mencionó que incluso si realizan el 100% de los pagos a través de transferencias y tarjetas de créditos, todavía existirán personas que realizan trabajo manual que podría realizarse de manera mucho más eficiente a través de un proveedor de pagos de servicio completo que permitiría reducir los costes, liberar personal capital, generar descuentos y hacer que los proveedores estén más contentos porque también es más eficiente para ellos.

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