Una nueva encuesta del UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) reveló que las transferencias entre cuentas bancarias del Reino Unido y exchanges de criptomonedas son frecuentemente bloqueadas, retrasadas o rechazadas, incluso cuando los clientes intentan utilizar plataformas reguladas.
La encuesta, titulada Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy, se basa en las respuestas de 10 de los exchanges centralizados más grandes del Reino Unido, los cuales, en conjunto, atienden a millones de consumidores del Reino Unido y han procesado cientos de miles de millones de libras en transacciones.
Su objetivo es reemplazar las anécdotas con datos concretos sobre cómo las prácticas bancarias actuales afectan al sector. El UKCBC sostiene que las restricciones generalizadas son un obstáculo importante para el crecimiento y ya están socavando las ambiciones del Reino Unido de ser un centro líder para los criptoactivos.
Ocho de cada 10 exchanges informaron un aumento notable en los últimos 12 meses de clientes que experimentan transferencias bloqueadas o limitadas, sin que ninguno observara una disminución, según la encuesta.
¿Qué tan difícil es mover dinero?
Según los datos de los exchanges, el UKCBC estima que el 40% de las transacciones a exchanges de criptomonedas son bloqueadas o retrasadas por los bancos en cuestión.
Simon Jennings, director ejecutivo del UKCBC, dijo a Cointelegraph: “Reconocemos que el fraude es una preocupación legítima y queremos trabajar activamente para encontrar una solución. Sin embargo, existe una preocupación generalizada en la industria de que los bancos están utilizando su postura de cumplimiento como pretexto para obstaculizar el crecimiento del sector”.
Un exchange líder fundado en el Reino Unido observó cerca de 1.000 millones de libras (USD 1.400 millones) en transacciones del Reino Unido rechazadas durante el último año, atribuibles a los rechazos bancarios de pagos con tarjeta y transferencias de open-banking.
El patrón se extiende a una amplia gama de proveedores, con la mayoría de los principales bancos comerciales imponiendo ahora límites estrictos o bloqueos tanto en transferencias bancarias como en pagos con tarjeta a exchanges, mientras que varios challengers permiten pagos pero con límites estrictos o topes de 30 días.
Políticas generales y falta de transparencia
El UKCBC enfatiza que casi todos los principales bancos y empresas de pago del Reino Unido imponen actualmente límites de transacción generales o bloqueos completos en los exchanges de criptoactivos, a menudo sin diferenciar entre las empresas del Reino Unido registradas en la Financial Conduct Authority y las plataformas de mayor riesgo.
La retroalimentación cualitativa de los exchanges resaltó restricciones inconsistentes “incluso contra empresas registradas en la FCA,” impulsadas por políticas generales en lugar de una evaluación de riesgos basada en evidencia.
Jennings dijo que su compromiso con los exchanges del Reino Unido demostró que “los bloqueos o límites de pago se aplican universalmente,” y que el registro en la FCA “actualmente no previene estas restricciones”.
El informe también señala una falta de transparencia casi total en torno a estas decisiones, con el 100% de los exchanges encuestados afirmando que los bancos no proporcionan explicaciones claras para los bloqueos de pagos o restricciones de cuentas, dejando a las empresas y a sus clientes “a ciegas”.
Un exchange citado en el informe dijo que el 60% de sus clientes expresó enojo por la fricción resultante, mientras que otro describió los límites y prohibiciones impuestos por los bancos como “el mayor problema” para el crecimiento o el lanzamiento de nuevos criptoproductos en el Reino Unido.
Recomendaciones del UKCBC
Para el UKCBC, la preocupación va más allá de la inconveniencia para el consumidor. El informe concluye que las prácticas anticompetitivas de debancarización están “socavando la innovación nacional e impulsando la competencia en el extranjero”.
Recomienda que el gobierno y la FCA dejen claro que las prohibiciones generales son inaceptables, exijan a los bancos que adopten marcos más granulares y basados en el riesgo que distingan entre diferentes exchanges y eliminen las fricciones innecesarias para las empresas registradas en la FCA.
Jennings dijo que el “diálogo constructivo” era el primer paso vital, pero que hasta ahora, “los bancos no se han comprometido de manera significativa y no han estado dispuestos a compartir datos sobre los niveles de fraude”. Añadió: “Si el Reino Unido va a liderar la carrera global, esto no puede continuar”.
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