¿Cómo enviar remesas con criptomonedas?

  • Ezio Rojas
  • 30 ABR 2019
¿Cómo enviar remesas con criptomonedas?

Cointelegraph

1.

Tamaño del mercado de remesas en el mercado tradicional

El mercado de remesas a nivel mundial es un indicador tan grande que no se puede dejar de un lado. Las diferencias económicas entre los distintos países hacen que el envío de dinero hacia los países subdesarrollados y en vías de desarrollo se convierta un soporte importante para mantener el movimiento comercial dentro de estos últimos.

Para poder sustentar estas afirmaciones con números oficiales, según el Banco Mundial, en el año 2017 se movilizaron alrededor de 466 mil millones de dólares en remesas entre países desarrollados, en vías de desarrollo y subdesarrollados. Específicamente para América Latina y el Caribe, en el mismo periodo de tiempo las remesas alcanzaron un total de 80 mil millones de dólares.

Todos estos datos nos demuestran que es un mercado con un soporte importante para así lograr mantener el flujo de la economía dentro de los países que el ingreso salarial es menor al de los países más desarrollados.

Pero, no nos podemos dejar engañar por estos números, el envío de remesas en ciertos momentos se puede volver complicado. Es público y notorio que el envío de remesas es costoso. La realidad es que la poca o nula infraestructura financiera, las duras regulaciones legales contra los migrantes y los controles de los gobiernos para determinar el flujo de moneda extranjera hacen aumentar en forma drástica los precios del envío de remesas.

Además, si entendemos que las personas que tanto envían como las que reciben las remesas necesitan aprovechar cada centavo del dinero, cualquier reducción en los costos puede verse como un gran beneficio para todos los involucrados.

Ante esta realidad, es conveniente evaluar las características de las criptomonedas para implementarlas en el uso del envío de remesas internacionales. Sus condiciones propias pueden ayudarnos a lograr una mejoría en el proceso que vale la pena investigar.

2.

Ventajas de usar criptomonedas para remesas

Antes de evaluar el cómo, deberíamos plantear algunas de las ventajas que tiene el usar los criptoactivos para conseguir realizar el envío de dinero transfronterizo de forma segura y con bajos costos en lo que se refiere a las comisiones.

  • No se requiere documentación para comprar o tener criptomonedas

Tanto el sistema bancario tradicional como los servicios de envío de dinero en efectivo han exigido durante años tener la documentación migratoria en regla para poder utilizar sus servicios, lo que ha generado grandes obstáculos para la población migrante que no cuenta con estos papeles, pero igual necesita acceder al mercado.

La tenencia y recepción de criptomonedas no nos demanda tener ninguna documentación. Simplemente necesitamos tener una wallet o billetera en donde podamos recibir nuestros criptoactivos y para ello no se nos demanda ningún tipo de proceso legal burocrático. Si bien es cierto que muchos Exchanges nos demandan pasar por un proceso de Know Your Client, este procedimiento solo busca comprobar nuestra identidad, no entra a evaluar aspectos legales desde el punto de vista migratorio.

  • Bajas comisiones para pequeñas transacciones

Como mencionamos anteriormente, las comisiones en los medios tradicionales para el envío de dinero son bastante altas. Sin importar si el monto a enviar es pequeño o es muy grande, los mecanismos para remesas nos quitarán un porcentaje del dinero a enviar. Para que podamos tomar un ejemplo, según el Banco Mundial, una remesa de España a Colombia puede costarnos un 5,21% del monto a enviar, mientras que una remesa de Estados Unidos a México ronda los 4,53%.

Es cierto que en los momentos de mayor tráfico dentro del mercado (diciembre del 2017) vimos las comisiones más altas del mercado. Puntualmente en las transacciones en Bitcoin podíamos apreciar un promedio en las comisiones de 54 dólares y 90 centavos por transacción, siendo excesivamente alto. Sin embargo, monedas como Litecoin y Ripple, diseñadas para ofrecer comisiones mucho más económicas, se han mantenido en estándares realmente bajos. La comisión más alta que se ha cobrado en la red de Litecoin ha sido de 1 dólar y 42 centavos, sin importar el monto de la transacción.

  • No se limitan por reglamentaciones gubernamentales

A pesar de la amplitud y crecimiento que tiene el mercado de remesas, es falso que las mismas se puedan mover libremente en todos los países del mundo. Existen muchas jurisdicciones en las que se limita el flujo de transacciones o se establece que las operaciones con moneda extranjera deben de pasar obligatoriamente por algún tipo de ente estatal. Esta situación por un lado genera un “mercado negro” para las remesas que tiende a ser inseguro y propenso para estafas, mientras que por el otro genera pérdidas en el envío al establecerse “tasas oficiales” menores a las que dicta el mercado para los precios de las monedas.

Para las criptomonedas no sucede lo mismo, su comercialización y tenencia no puede ser limitada por el accionar de un gobierno. Así mismo, su precio no se decreta o establece, sino que se enmarca por lo que determine la Ley de la Oferta y Demanda dentro del mercado global.

  • Comercialización mundial

El uso de las criptomonedas se ha venido extendiendo en todas partes del mundo, llegando a competir de frente contras las monedas FIAT más utilizadas en el mundo como son el dólar o el euro. Esta usabilidad nos garantiza que podremos conseguir el cambio necesario de la criptomoneda enviada como remesa para que esta pueda ser implementada dentro del comercio cotidiano.

  • Transacciones inmediatas

A pesar de los esfuerzos que se han hecho dentro del sistema tradicional para lograr que las transferencias bancarias y los envíos de dinero en efectivo se hagan lo más rápido posible, todavía no han podido adecuarse a la velocidad del mercado. Podemos ver que suelen operar nada más en los días hábiles laborales, siendo imposible transferir dinero fuera de horas laborales, los fines de semana o días feriados.

Las redes Blockchain que sostienen a las distintas criptomonedas dentro del mercado no se detienen nunca. Trabajan 24 horas, los 7 días a la semana para lograr que las transferencias se soporten en cualquier momento que decidamos realizarlas.

Así mismo, gracias al desarrollo de herramientas como la Lightning Network en las redes de Bitcoin, Litecoin y Stellar y las alianzas de Ripple con el sector bancario han generado que las transferencias dentro de las redes se hagan efectivas de forma instantánea.

3.

Envío de criptomonedas como remesas

Ya habiendo mencionado todas las bondades y beneficios que nos aporta el envío de remesas por medio de las criptomonedas, vamos a explicar los pasos que debemos de seguir para poder realizar estos envíos de forma segura. El procedimiento a explicar será detallado de forma sencilla para así lograr la comprensión por parte de cualquier tipo de público.

4.

Primer paso, elegir la criptomoneda a enviar

Por más que digamos criptomonedas como un grupo, no son todas iguales. Las monedas virtuales cuentan con características propias dentro de sus redes Blockchain que afectan directamente su velocidad de transacción, costo de comisión y facilidad de uso por parte de los usuarios. Estas diferencias hacen que cada una tenga una usabilidad distinta dentro del mercado. Vamos a analizar algunas de las opciones que existen dentro del mercado para que así el lector pueda decidir con base que moneda utilizar.

Bitcoin

A pesar de ser la criptomoneda con mayor usabilidad dentro del mercado, Bitcoin puede no ser la mejor opción para el envío de remesas. Las altas comisiones que presentan por transacciones junto a la necesidad de largas confirmaciones generan que el Bitcoin funcione hoy en día mejor como una reserva de valor a como un medio de pago.

Si bien es cierto que la Lightning Network es una herramienta que ha buscado superar estos obstáculos, todavía su uso no es tan fácil. Las personas que no conocen tanto sobre el uso de las criptomonedas, pudieran ver como algo complicado la implementación de los Canales de Pago de la Lightning Network para hacer envíos de dinero.

Litecoin

Creada inicialmente como una opción más rápida que Bitcoin, la moneda de plata de las criptomonedas cuenta con ventajas considerables para ser usada dentro del mercado de remesas. Particularmente presenta dos características que hacen que esta moneda se plantee como una opción recomendable.

En primer lugar, Litecoin es una de las monedas dentro del top-10 que presenta una de las comisiones más bajas dentro del mercado. Al momento de realizar este artículo, las comisiones dentro de Litecoin estaban en un promedio de 4 centavos de dólar por transacción.

La segunda característica ventajosa es que Litecoin es una moneda con una gran comercialización dentro del mercado. Son varios los Exchanges que permiten la compra-venta de Litecoin con monedas FIAT fuertes como el dólar y el euro, así como también existen portales para la compra-venta con otras opciones regionales como el peso colombiano, el bolívar venezolano o los soles peruanos.

Ripple                                                                                                                                                                                                  

La criptomoneda de los bancos se presenta dentro de la lista gracias a las sólidas alianzas que tiene con distintas empresas dentro del sector financiero. Tanto en Japón, India y Brasil, Ripple ha buscado hacer operaciones con bancos y empresas de remesas para lograr posicionarse como una opción dentro de este vasto mercado.

El problema que hemos podido detallar con Ripple es que particularmente dentro de los países hispanos, su usabilidad no está tan expandida como se quisiera, lo que implica que existan pocas opciones para su convertibilidad e implementación dentro de estos mercados.

Ethereum

La criptomoneda de los Contratos Inteligentes ha desarrollado distintos proyectos para situarse como una referencia para el envío seguro y eficiente de remesas por todo el mundo. La compañía denominada Everex ha construido un sistema para el envío de dinero entre países de forma sencilla por medio de la criptomoneda Ether.

Hace muy poco la compañía anunció que el sistema contaba con la autorización de los gobiernos de Tailandia y Birmania para así poder operar dentro de estos países de forma legal. Se busca con este sistema facilitar las transferencias entre ambos países.

En América Latina, todavía no contamos con un desarrollo más profundo para el envío de remesas con Ether, sin embargo, gracias a la aplicación de los Contratos Inteligentes de esta red Blockchain, es muy posible que se esté trabajando en una idea para el futuro.  

Stellar

Se ha presentado al mercado como una de las monedas que más transacciones puede soportar en un segundo, asegurando que la inmediatez es uno de sus fuertes. El token XLM, la moneda dentro de la Blockchain de Stellar, se ha mantenido en un precio bastante estable a lo largo del tiempo, lo que ayuda a evitar la volatilidad de este mercado.

De hecho, uno de los objetivos de Stellar como proyecto es el de posicionarse como una de las mejores opciones para el envío de remesas y pagos transfronterizos y así lo han planteado desde hace algún tiempo atrás.

El principal desafío tiene por delante Stellar y su proyecto es que todavía necesitan mayor popularidad y reconocimiento dentro del mercado. Son realmente pocas las opciones que existen dentro de los mercados pequeños para cambiar el token XLM por monedas FIAT no tan populares.

5.

Segundo paso, adquirir una billetera donde poseer las criptomonedas

Si ya hemos decidido que criptomoneda vamos a utilizar, ahora debemos proceder a adquirir una billetera para poseer las monedas virtuales. Podemos decidirnos por una billetera que funcione solo con la criptomoneda que hemos seleccionado o también podemos utilizar una wallet multifuncional que soporte varias monedas.

Lo más recomendable en este caso es que se prefiera la comodidad del uso a la seguridad. Esta afirmación la basamos en el hecho de que esa wallet no será utilizada para almacenar una gran cantidad de fondos, sino que será una billetera que se utilizará muy a menudo para el envío y salida de criptomonedas. En el supuesto de que se quiera implementar la Billetera para ahorros, si es más recomendable utilizar una opción segura.

Podríamos utilizar billeteras que tengan soporte para teléfonos inteligentes por medio de Aplicaciones, ya que de esta forma su uso será más cómodo y sencillo para el usuario que no está del todo familiarizado con las criptomonedas. Opciones como Coinomi o Blockchain son recomendables para los usuarios por tener un nivel de seguridad aceptable y una usabilidad bastante fresca para todo tipo de personas.

6.

Tercer paso, comprar las criptomonedas

Con nuestra billetera ya instalada, debemos proceder a adquirir las criptomonedas que queremos enviar como remesa. En el caso de que la persona a enviar la remesa se encuentre en un país en donde la moneda circulante sea una moneda fuerte como el dólar o el euro, no tendremos mayores problemas, puesto que son muchas las opciones que existen para comprar criptomonedas en estos lugares.

Comprar criptomonedas en un Exchange

Los portales de intercambio que aceptan dólares, euros o libras esterlinas para la compra de criptomonedas están dispersados por todo el mercado, no tendremos mayores inconvenientes en conseguir uno. El asunto aquí es que debemos evaluar muy bien las comisiones que debemos de pagar para adquirir las monedas.

Puntualmente podemos decir que Coinbase, CEX.io o Kraken son portales seguros en donde podemos comprar sin mayores inconvenientes nuestras criptomonedas. Tenemos la posibilidad de comprar con tarjetas de crédito/débito o con transferencias bancarias, dependiendo del portal que decidamos utilizar para la realización de la compra.

Pero, como mencionamos anteriormente, antes de comprar, hay que evaluar muy bien las comisiones que se cobran en el lugar. Estudiar si se tienen tarifas planas o tarifas porcentuales que varían según el monto de la operación que se quiere realizar. También es importante evaluar si nuestros bancos o emisores de tarjeta de crédito/débito no hacen un recargo extra por la compra de criptomonedas.

Así mismo, hay que observar también el precio que establecen para el activo y ello debido a que muchos portales utilizan la modalidad del Spread para determinar los precios. El Spread es una diferencia que se agrega sobre el precio real que tiene la criptomoneda dentro del mercado global.

Comprar criptomonedas con un Cajero Automático

Si no se tiene una tarjeta de débito/crédito ni una cuenta en un banco, se puede hacer la compra de criptomonedas con dinero en efectivo en un Cajero Automático. El procedimiento de la compra es muy fácil, solo tenemos que indicar la cantidad de criptomonedas que queremos comprar y proceder a depositar la cantidad de dinero correspondiente.

Para poder conocer donde se encuentran los principales cajeros de criptomonedas en todo el mundo, podemos dirigirnos a la información que nos brinda Coin ATM Radar. Con estos cajeros no se pueden comprar todas las criptomonedas que queramos, la realidad es que la mayoría solo operan con Bitcoin y otros permiten operaciones con Ether, Bitcoin Cash, Monero, Zcash, Dash y Litecoin.

Al momento de comprar con estos Cajeros también tenemos que estar muy pendientes de las tarifas que se nos establecen para la compra. Como regla general, estos cajeros cobran comisiones altas (entre un 5 a un 10% del monto a comercializar) y ello puede influenciar drásticamente el monto a pagar.

7.

Cuarto paso, enviar las criptomonedas

Ya tenemos nuestras criptomonedas y ahora necesitamos que las reciban nuestros familiares o amigos a los que queremos enviar. Este procedimiento no será engorroso ya que como sabemos, una transferencia de criptomonedas es realmente sencilla.

Solo necesitaremos que la persona que queremos que reciba las monedas nos aporte la dirección pública de su billetera para posteriormente copiar esa dirección dentro de la billetera que tenemos los fondos y proceder a hacer el envío de monedas. Dependiendo de la moneda que hayamos escogido para la transferencia, la operación se concretará en segundos o en minutos.

8.

Quinto paso, vender las criptomonedas

Con las criptomonedas en su billetera, la persona que ha recibido la remesa ahora puede vender las monedas recibidas por su moneda local. Para realizar esta venta podemos recurrir a portales de mercados Peer-to-Peer puesto que en estos sitios son muy recurrentes las ofertas para compra-venta con todo tipo de monedas. Analicemos algunas de las opciones a las que podemos recurrir.

Airtm

Depositar criptomonedas en Airtm para recibir monedas nacionales es una buena opción para países latinoamericanos. Como hemos mencionado anteriormente, dentro de este portal se utiliza una moneda nativa denominada AirUSD, lo que implica que las operaciones de compra-venta no se hacen de forma directa, sino que debemos primero pasar por el AirUSD.

Este proceso de tener que pasar por el token AirUSD es ciertamente más complejo, pero también ayuda a que las ofertas sean más amplias. Dentro del portal podemos vender las criptomonedas a usuarios de cualquier lugar del mundo ya que todos manejan la misma moneda.

Ahora, una vez que tengamos el token AirUSD, podemos proceder a venderlos por nuestra moneda local. Particularmente en Venezuela, Colombia, Perú, México y Argentina existe mucho movimiento de sus respectivas monedas locales. No es difícil encontrar ofertas dentro de este portal que nos permita obtener nuestro dinero.

LocalBitcoins

El mercado Peer-to-Peer más popular para la criptomoneda reina del mercado. LocalBitcoins es una de las opciones más utilizadas para compra-venta directa entre usuarios y sobre todo en América Latina, tiene un impacto considerable.

En Venezuela, Colombia y Argentina, el portal cuenta con un movimiento bastante alto para sus monedas locales. Las ofertas tanto para la compra como para la venta son comunes dentro del mercado y se pueden conseguir a casi cualquier hora del día.

Otro aspecto positivo de este portal es que la comisión que establecen para operar es de apenas 1%, una tarifa bastante baja si se considera el servicio que brinda el portal para asegurar la realización de la operación por medio de su servicio de Escrow.

LocalEthereum

La plataforma para compra y vender Ether de forma directa y sin intermediarios. Si bien es cierto que no tiene el mismo nivel de impacto dentro del comercio que podemos apreciar con LocalBitcoins, también se pueden encontrar ofertas interesantes tanto para la compra o para la venta dentro de este portal.

No conocemos los números oficiales de operaciones que se realizan dentro de LocalEthereum, pero, según el movimiento de ofertas que podemos apreciar, hay movimiento considerable dentro de países latinoamericanos. Argentina, Colombia, Venezuela y Perú son los países del continente en los que más operaciones se aprecian para la compra-venta de Ether con transferencia bancarias en las monedas locales de cada uno de estos países.