Seguro de criptomonedas, explicado
El seguro de criptomonedas actúa como una red de seguridad para las distintas partes interesadas en el mercado de activos digitales, incluidos particulares, empresas e inversores institucionales.
El objetivo del seguro de criptomonedas, también conocido como seguro de activos digitales o cobertura cripto, es reducir los riesgos que conlleva el trading o comercio, el almacenamiento o la tenencia de criptomonedas y otros activos digitales.
Los particulares, las empresas y los inversores institucionales están protegidos financieramente contra las pérdidas provocadas por una serie de incidentes, como el robo, los hackeos, el fraude, los errores operativos y las acciones legales, con el seguro de criptomonedas.
Las soluciones de seguros tradicionales suelen quedarse cortas a la hora de proporcionar una cobertura adecuada, dados los riesgos particulares relacionados con las criptomonedas, como las estafas y las dificultades normativas. El seguro de criptomonedas, al ofrecer soluciones especializadas creadas especialmente para el ecosistema de los activos digitales, llena esta laguna.
¿Cómo funciona el seguro de criptomonedas?
La mecánica del seguro de criptomonedas implica la evaluación del perfil de riesgo del asegurado, la adaptación de los planes a sus necesidades, la suscripción para evaluar la asegurabilidad y la asistencia en la tramitación de las reclamaciones.
La evaluación del perfil de riesgo de la parte asegurada es la primera etapa de la mecánica del seguro de criptomonedas. El valor de los activos digitales retenidos, las medidas de seguridad aplicadas, la actividad comercial y el cumplimiento de la normativa son sólo algunos de los factores que tienen en cuenta las aseguradoras.
Sobre la base de esta evaluación, las aseguradoras adaptan los planes a las necesidades particulares del asegurado y a su tolerancia al riesgo. Después, las primas se calculan utilizando múltiples factores, como las condiciones del mercado, los datos anteriores sobre infracciones, la valoración de los activos, los límites de la cobertura y las medidas de seguridad.
A la hora de establecer los términos y condiciones de la cobertura y de evaluar si un riesgo es asegurable, la suscripción es esencial. Los suscriptores de seguros cripto llevan a cabo la diligencia debida para evaluar la asegurabilidad del riesgo y establecer los términos y condiciones de la cobertura. Esto implica analizar la infraestructura de seguridad, los protocolos operativos, el cumplimiento de la normativa y la estabilidad financiera de la parte asegurada.
Cuando se produce un siniestro o incidente cubierto, el asegurado notifica la reclamación a la aseguradora y aporta documentos y pruebas justificativas. El asegurador ayuda al asegurado a superar el impacto financiero de la pérdida pagando la cantidad acordada tras la verificación.
Tipos de cobertura del seguro de criptomonedas
El seguro de criptomonedas ofrece varios tipos de cobertura adaptados para hacer frente a riesgos específicos —por ejemplo, robo, fraude, quiebra, etc.— a los que se enfrentan las partes interesadas en el ecosistema de activos digitales.
Algunos tipos comunes de cobertura de seguro cripto incluyen:
Seguro contra robo de criptos
El seguro contra robo de criptomonedas ofrece protección contra la pérdida de activos digitales debido a hackeos, acceso ilegal, estafas de suplantación de identidad o phishing u otros actos malintencionados.
Seguro de custodia de criptomonedas
El seguro de custodia de criptomonedas ofrece protección contra robo, quiebra y errores operativos para activos mantenidos bajo el cuidado de proveedores de servicios de terceros, incluidos exchanges, monederos y plataformas de custodia.
Seguro de ciberseguridad para criptomonedas
El seguro de ciberseguridad para criptomonedas ofrece protección financiera contra pérdidas derivadas de robo, hackeo o fallos de ciberseguridad que afecten a los activos digitales de los usuarios. Puede compensar los gastos asociados con fondos extraviados, investigaciones, esfuerzos para recuperarlos y cualquier obligación legal.
Para las personas y empresas con importantes activos en criptomonedas, este seguro especializado es crucial. Las pólizas pueden variar, por lo que es importante considerar detenidamente las opciones de cobertura.
Seguros para exchanges de criptomonedas y titulares de activos digitales
La cobertura de seguros contra pérdidas financieras provocadas por robos, fraudes, hackeos, interrupciones de las operaciones y responsabilidades legales específicas de los exchanges de criptomonedas ayuda a proteger a los titulares de activos digitales.
Además, se trata de soluciones de seguros adaptadas para proteger los activos basados en blockchain, los contratos inteligentes, los protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) y los activos tokenizados frente a diversos riesgos.
Seguro de custodia para activos digitales
Este seguro protege a los inversores institucionales y a los gestores de activos frente a la pérdida, el robo o la mala gestión de los criptoactivos bajo su custodia.
Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas
Los interesados deben considerar cuidadosamente los criterios esenciales enumerados en la sección "Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas" antes de elegir una póliza de seguro de criptos.
Estos factores garantizan que los activos digitales estén adecuadamente cubiertos y protegidos por la póliza seleccionada. Se hace hincapié en determinar la cantidad máxima de cobertura, comprender las exclusiones y limitaciones, cumplir con las especificaciones de seguridad establecidas por las aseguradoras, analizar los costes de las primas, familiarizarse con el procedimiento de reclamaciones y elegir aseguradoras fiables con un historial en el mercado de los seguros de criptomonedas.
Estas acciones son esenciales para reducir los riesgos potenciales relacionados con la propiedad y el trading de criptomonedas y para ayudar a los usuarios a tomar decisiones bien informadas. Además, para preservar la elegibilidad y mejorar la seguridad general es necesario ajustarse a estrictos criterios de seguridad impuestos por las aseguradoras, como la implantación de fuertes medidas de seguridad y el seguimiento de las mejores prácticas del sector.
Optimizar el costo/efectividad de la inversión en seguros es posible evaluando la asequibilidad de las primas en relación con la cantidad de protección proporcionada. Comprender el procedimiento de tramitación de siniestros, que incluye los documentos necesarios y los procesos de resolución de litigios, favorece una correspondencia eficaz con los proveedores de seguros y garantiza la rápida liquidación de los siniestros.
Seguro tradicional vs. seguro de criptomonedas
Aunque las pólizas de seguros tradicionales pueden ofrecer cierto grado de cobertura para los activos digitales, a menudo se quedan cortas a la hora de abordar los riesgos y complejidades únicos del ecosistema de las criptomonedas.
Los seguros convencionales o tradicionales ofrecen menos transparencia y una resolución más lenta, ya que dependen de intermediarios como empresas establecidas, gobernanza centralizada y custodia por terceros.
Por otro lado, los seguros de criptomonedas ofrecen una gran transparencia y tiempos de liquidación acelerados, a menudo en cuestión de minutos u horas, mediante el uso de monederos controlados por el usuario, tecnología blockchain y gobernanza descentralizada.
A continuación se presenta una comparación entre el seguro tradicional y el seguro de criptomonedas:
Estrategias para protegerse contra el fraude en los seguros de criptomonedas
Protegerse contra el fraude en los seguros de criptomonedas en el contexto de blockchain requiere una estrategia múltiple.
Llevar a cabo la debida diligencia exhaustiva de las aseguradoras es crucial y debe implicar la evaluación de su estabilidad financiera, la adhesión a las regulaciones, la experiencia de reclamaciones anteriores y su reputación en la industria. También deben establecerse protocolos de seguridad sólidos para proteger los activos digitales. Identificar y neutralizar las posibles amenazas implica utilizar mecanismos de cifrado, emplear monederos multifirma, utilizar sistemas de almacenamiento fuera de línea y supervisar continuamente las transacciones y la actividad de la red.
También es esencial crear y poner en práctica protocolos exhaustivos de gestión de riesgos. Los protocolos deben abarcar el reconocimiento, la evaluación y la mitigación de los riesgos relacionados con la ciberseguridad, los peligros operativos y el cumplimiento que son inherentes al entorno blockchain. Una parte integral de esta estrategia es la auditoría y evaluación periódicas de los controles de seguridad, así como el cumplimiento de las normas y reglamentos del sector.
Además, es crucial examinar cuidadosamente los términos, condiciones, exclusiones y límites de cobertura de los planes de seguros para asegurarse de que están en consonancia con los objetivos financieros y las estrategias de gestión de riesgos de las partes interesadas. La contratación de especialistas externos imparciales, como empresas de ciberseguridad, auditores forenses y abogados, puede ofrecer una confirmación y una perspectiva importantes sobre la cobertura de los seguros, las medidas de seguridad y el cumplimiento de las normas del sector.