El primer volumen de la Encuesta de Tecnología Bancaria 2024 de Febraban, realizada por Deloitte, una organización de servicios profesionales, muestra que la cantidad invertida por parte de los bancos, en tecnología, en Brasil se duplicó en ocho años; las prioridades son la experiencia del cliente, las innovaciones tecnológicas y la personalización de soluciones.
El presupuesto total destinado a tecnología por parte de los bancos brasileños, que incluye gastos e inversiones, alcanzará este año los USD 8.95 mil millones. Esto es lo que revela la primera etapa de la mencionada encuesta. La estimación se calculó en base a los valores indicados por los bancos participantes. La encuesta muestra que los bancos duplicaron sus inversiones anuales en tecnología en un período de ocho años, pasando de USD 3,643 mil millones en 2015 a USD 7,440 mil millones registrados el año pasado, un aumento del 104%.
La ciberseguridad es una prioridad estratégica para el 100% de los bancos entrevistados. Para este año, las instituciones destacaron que el enfoque de las inversiones se centra en arquitectura, infraestructura y herramientas especializadas en estrategias para la detección y respuesta a amenazas cibernéticas, gestión de identidades y accesos, capacitación y concienciación de los empleados, seguridad en la nube, pruebas de intrusión y seguridad de datos e información.
Otras tecnologías incluyen la Nube, Inteligencia Artificial, Blockchain y Drex (proyecto de moneda digital del Banco Central), además de la Computación Cuántica.
"La industria brasileña es protagonista de lo más innovador en tecnología bancaria y las inversiones realizadas por los bancos a lo largo de los años demuestran el esfuerzo que las instituciones realizan para traer novedades anualmente, una experiencia personalizada para nuestros clientes y seguridad del 100% en las operaciones financieras diarias", evaluó Rodrigo Mulinari, director responsable de la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban.
Prioridades para 2024
Los bancos están comprometidos con una agenda de transformación continua. Este año aseguran priorizar los siguientes temas: Experiencia del cliente (83%), Innovaciones tecnológicas (71%), Personalización de productos y servicios (63%), Seguridad y privacidad de punta (58%), Responsabilidad social y sostenibilidad (54%) y Ofertas integradas de ecosistema (54%). Este enfoque tiene como objetivo promover una mayor integración entre tecnología y negocios, lo que resulta en soluciones que superan las expectativas de los clientes en un mercado en constante evolución.
"La pandemia aceleró el proceso de digitalización de la tecnología bancaria, junto con el lanzamiento de Pix, la implementación de Open Finance y, en este momento, la llegada de Drex, lo que resulta en una mayor oferta de productos y servicios para nuestros clientes. Todo esto se refleja en estas prioridades de los bancos para explorar nuevos formatos de atención y buscar la excelencia operativa", añadió Rodrigo Mulinari.
Fuerza Laboral
La relevancia de la TI en la industria bancaria también se refleja en la proporción de profesionales de este campo, que ahora suman 45.3 mil, un aumento del 22% en el total de colaboradores en comparación con la edición anterior. De este total, la mayoría de los profesionales de TI son desarrolladores (39%).
Según la encuesta, en 2024 se invertirán USD 568 millones de dólares en infraestructura y soluciones tecnológicas que mejoren la experiencia laboral de los profesionales. Estas inversiones no solo promueven el compromiso y el cambio en la cultura organizacional, sino que también hacen posibles las aspiraciones personales y profesionales de los colaboradores.
También para 2024, el 56% de los bancos tiene la intención de aumentar, a una tasa media del 28%, la cantidad de profesionales que trabajan en el área de TI, pudiendo llegar a 54.1 mil personas. Entre las profesiones más demandadas se encuentran desarrolladores, especialistas en seguridad de la información, científicos e ingenieros de datos, y especialistas en metodologías ágiles.
IA adaptable y personalizable
La Inteligencia Artificial, especialmente la generativa (GenAI), que está siendo utilizada por el 54% de los bancos, se revela altamente adaptable y personalizable a las necesidades específicas de cada área de negocio de las instituciones.
"Esta tecnología tiene el potencial de impulsar la innovación y la productividad, además de fomentar la eficiencia. La encuesta indicó que, para los bancos que ya han implementado IA, la eficiencia de los procesos bancarios ha aumentado a una tasa media del 11%", comentó Sergio Biagini, socio líder de Deloitte para la Industria de Servicios Financieros.
Entre las aplicaciones de Inteligencia Artificial utilizadas por los bancos se encuentran: biometría facial (75%), chatbot (71%), RPA (67%), IA generativa (54%) e Inteligencia Cognitiva (25%).
En cuanto a la expectativa de adhesión a la iniciativa de Open Finance, los bancos continúan trabajando para ofrecer nuevos productos y servicios en relación con el ecosistema, y los bancos esperan alcanzar entre el 6% y el 20% de adhesión de su base activa para finales de 2024.
"Con la necesidad de buscar una posición cada vez más relevante hacia la diferenciación, los bancos pueden utilizar el movimiento de Open Finance para ampliar los datos y el conocimiento sobre sus clientes. Con el uso de tecnologías como IA y GenAI, la información puede ser explorada con mayor eficiencia y precisión, con el objetivo de personalizar la relación con los clientes", concluyó Sergio Biagini.
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