Opinión de: Bill Repasky, abogado de Frost Brown Todd LLP
Con más de 55 millones de estadounidenses utilizando ahora criptomonedas en su vida diaria, las criptomonedas se han convertido en un componente integral del sistema financiero de nuestra nación.
Al igual que los cajeros automáticos tradicionales, decenas de miles de quioscos de moneda virtual (también conocidos como cajeros automáticos de Bitcoin) han aparecido en comunidades de todo Estados Unidos para facilitar transacciones de criptomonedas, desde la conversión de efectivo a cripto hasta la compra y venta de monedas. La aprobación de la Ley GENIUS puede aumentar la demanda pública de cajeros automáticos de Bitcoin a medida que se introducen las stablecoins.
Desafortunadamente, como con cualquier nueva tecnología, los estafadores han aprendido a usar estas herramientas para cometer fraude. Con la esperanza de proteger a los residentes, algunas localidades han respondido prohibiendo completamente estos quioscos.
Esta no es una solución práctica o efectiva y representa una amenaza real para todos los usuarios y operadores dentro del ecosistema de criptomonedas.
Afortunadamente, existen formas mejores y probadas de combatir las estafas con criptomonedas que preservan esta importante infraestructura financiera.
El auge de las estafas con cajeros automáticos de criptomonedas
Muchas estafas con cajeros automáticos de criptomonedas implican a delincuentes persuasivos que se hacen pasar por figuras de autoridad, atrayendo a sus víctimas para que piensen que necesitan entregar urgentemente grandes sumas de dinero a través de criptomonedas como Bitcoin para evitar la cárcel o alguna otra catástrofe. El Aviso de FinCEN del 4 de agosto de 2025, FIN-2025-NTC1, explora en detalle los esquemas de fraude comunes.
Estos estafadores engañan a personas vulnerables para que conviertan dinero fiduciario en criptomonedas en los quioscos, a menudo directamente en la billetera del estafador, una acción que es irreversible y, con frecuencia, imposible de rastrear.
Al presentar la Ley de Prevención de Fraude con Cajeros Automáticos de Criptomonedas, por ejemplo, el Senador Dick Durbin relató la historia de un votante que fue engañado por un criminal que se hizo pasar por un agente de la ley para que hiciera un depósito de 15.000 dólares en un cajero automático de criptomonedas.
Según el Informe sobre Delitos en Internet de 2024 del FBI, el año pasado hubo más de 10.956 denuncias de fraude con cajeros automáticos de criptomonedas, que sumaron 246,7 millones de dólares en pérdidas, un aumento del 99% y el 31% respecto a 2023, respectivamente. Si bien esto es solo una pequeña parte de los 12.500 millones de dólares que los consumidores perdieron por fraude financiero en 2024, es claramente un problema creciente que debe abordarse.
El problema con las prohibiciones generales
Spokane, Washington, causó revuelo al prohibir completamente los cajeros automáticos de criptomonedas, una medida que el ayuntamiento afirmó que ayudaría a proteger a los residentes y prevenir el fraude.
Esta estrategia es muy similar a prohibir el correo electrónico para eliminar los intentos de phishing o prohibir a las personas mayores la compra de tarjetas de regalo para evitar que caigan en manos de estafadores. El fraude tiene éxito en última instancia porque explota las vulnerabilidades humanas, no por una tecnología en particular. Prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas, en lugar de centrarse en formas de mitigar el riesgo de estafas, solo llevará a las víctimas a completar la transacción fraudulenta de otras maneras.
Soluciones prácticas para minimizar el fraude
Interceptar la estafa en el momento en que una víctima está a punto de completar la transacción suele ser una solución más efectiva, lo que significa que los cajeros automáticos de criptomonedas pueden ser una herramienta clave para prevenir el fraude. Esto implica advertir a los usuarios que no deben realizar transacciones con personas que se hagan pasar por fuerzas del orden u otros individuos de confianza. También puede significar informar a los usuarios que las transacciones de criptomonedas no se pueden revertir y, a menudo, son imposibles de rastrear. Los proveedores también pueden ofrecer advertencias personalizadas sobre actividades inusuales basadas en los perfiles de los usuarios.
Este tipo de intervenciones han demostrado ser exitosas con otros tipos de fraude financiero, como las transferencias bancarias o incluso los retiros de cajeros automáticos regulares. Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas de buena reputación ya se mantienen al tanto de las últimas estafas y preferencias de los usuarios, utilizando su experiencia para implementar tácticas efectivas de prevención del fraude mientras continúan satisfaciendo las necesidades bancarias de los clientes.
Los reguladores estatales también pueden desempeñar un papel esencial, condicionando la licencia para los cajeros automáticos de criptomonedas a la implementación de reglas y protocolos efectivos de advertencia de fraude para las interacciones con los usuarios. Estas regulaciones aplicadas de manera uniforme obligarán a los operadores a competir por negocios al proporcionar una experiencia de usuario superior, en lugar de comprometer la seguridad.
Algunos legisladores incluso están adoptando este enfoque de forma proactiva, antes de que los habitantes se encuentren con el fraude. Por ejemplo, la ciudad de Grosse Pointe Farms, Michigan, estableció preventivamente requisitos de registro y advertencia para los cajeros automáticos de criptomonedas (aunque todavía no hay ninguno en la ciudad), lo que el ayuntamiento afirmó que ofrecería “un poco de ayuda” y transparencia a los residentes, especialmente a aquellos que podrían no estar familiarizados con las criptomonedas o no ser conscientes de las estafas comunes.
Protegiendo a los consumidores, desatando la innovación
Las prohibiciones generales de los quioscos de moneda virtual nunca resolverán el antiguo problema del fraude. Los estafadores encontrarán otras formas de llegar a sus víctimas, pero los millones de usuarios de criptomonedas en todo el país perderán el acceso a esta importante infraestructura financiera.
En su lugar, los reguladores preocupados deberían animar a los operadores de cajeros automáticos a aprovechar las técnicas probadas de prevención del fraude para interrumpir a los estafadores y proteger a las posibles víctimas de cometer un error. Estas herramientas ofrecen un enfoque más inteligente, uno que tanto protege a los consumidores como preserva las emocionantes posibilidades de las criptomonedas.
Opinión de: Bill Repasky, abogado de Frost Brown Todd LLP.
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