El exchange de criptomonedas Deribit publicó recientemente un análisis que explica que las empresas de criptomonedas se apresuran en adoptar los servicios financieros conocidos de las finanzas tradicionales.

La publicación señala que todas las criptoempresas, incluidos los exchanges, ofrecerán pronto a los usuarios cuentas de interés, formas rentables de realizar transacciones y servicios fiscales. A lo largo de su post, explica por qué estas características, junto con otras, se convertirán en una oferta estándar para los exchanges en los próximos 2 años.

La adopción está en marcha

La criptocomunidad ya está viendo cómo varias empresas adoptan las características que ofrecen las instituciones financieras tradicionales. La única diferencia es que muchas de estas compañías están haciendo estas características más atractivas para sus clientes, en formas que los bancos no pueden o no quieren.

La plataforma de cripto-préstamos, Celsius, por ejemplo, comenzó recientemente a ofrecer a los usuarios de fuera de los EE.UU. y Japón hasta un 8.1% de APR en los depósitos de bitcoin en su nivel más alto de lealtad. Mientras que la mayoría de los bancos tradicionales tienen cuentas de ahorro y programas de lealtad que permiten a los inversionistas ganar intereses, la mayoría ofrece tasas mucho más bajas que las que ofrece Celsius.

Según el director general de Celsius, Alex Mashinsky, hoy en día es difícil obtener rendimiento de las criptomonedas debido al aumento de las plataformas de cripto-préstamos. Como resultado, está tratando de aumentar el rendimiento de los inversores con mayores tasas de interés que se pagan en el token CEL de Celsius. Mashinsky le dijo a Cointelegraph:

"Para aumentar el rendimiento queríamos hacer algo más que pagar bitcoin con bitcoin, así que decidimos pagar en nuestro token CEL. También tenemos un programa de lealtad con diferentes niveles para mostrar cuánto interés recibirán los usuarios. Básicamente, estamos convenciendo a la gente para que se unan a Celsius pagándoles más".

Y al igual que los bancos tradicionales, Celsius también ofrecerá intereses compuestos en los depósitos de cripto, uniéndose a los de Nexo y DeFiprime.

La startup de criptopréstamos, BlockFi, también anunció recientemente que los usuarios pueden ganar intereses compuestos y préstamos comerciales respaldados por activos. El porcentaje de rendimiento anual inicial de BlockFi sobre los activos será de 8.6% para la stablecoin de Coinbase, USDC, y 3.78% para litecoin.

El fundador de TechCrunch y del fondo de cobertura Arrington XRP Capital, Michael Arrington, señaló que el aumento de los tipos de interés ya está impulsando la adopción. Le dijo a Cointelegraph:

"Conozco a usuarios de criptomonedas principiantes que compran stablecoins para obtener tasas de interés más altas de las que normalmente podrían obtener con el dinero fiduciario."

Arrington ve un gran potencial para las compañías de cripto-préstamos, ya que toda la industria se estima en 4,700 millones de dólares. Arrington dijo:

"Vigile de cerca a las compañías de préstamos de criptomonedas que están experimentando un rápido crecimiento con tasas de interés convincentes y préstamos de bajo costo para las criptos y los dólares digitales, también conocidos como stablecoins. Estamos viendo trayectorias de crecimiento en el sector que reflejan algunas de las más exitosas compañías de tecnología como los primeros días de PayPal."

Aunque estas tasas son mucho más altas que las que ofrecen los bancos tradicionales, las plataformas de criptopréstamo normalmente sólo ofrecen préstamos con garantía de colateral. Según Credit Karma, los préstamos con garantía prendaria en general son arriesgados debido a los períodos de reembolso más cortos y a la posibilidad de perder la garantía si el préstamo no se reembolsa según lo acordado.

Arrington explicó que, no obstante, el sector está creciendo rápidamente, diciendo:

"Aprovechar las pasarelas de pago blockchain en lugar del sistema bancario tradicional crea una oportunidad para que las empresas distribuyan una aplicación bancaria a la misma velocidad y escala que Uber. Tradicionalmente esto no era posible porque se necesitaban asociaciones locales para cada mercado en el que las compañías financieras operaban - las criptomonedas cambia fundamentalmente el juego".

Las compañías de criptos se están deshaciendo de las comisiones

Otra innovación importante de las criptoempresas es la eliminación de las tasas de cambio, que han sido ampliamente criticadas por ser demasiado altas. Los bancos tradicionales también son famosos por golpear a los usuarios con costosas comisiones. Según un reciente estudio de MyBankTracker, la media de la tasa de las cuentas corrientes por mes en los principales bancos de EE.UU. es de 9.60 dólares.

El 28 de enero la plataforma de dinero digital, Uphold, introdujo el comercio sin comisiones para 30 criptomonedas, pero sólo a través de aplicaciones móviles iOS y Android.

Según el director general de Uphold, J.P. Thieriot, la eliminación de las comisiones garantizará un acceso asequible a las criptomonedas para millones de inversores minoristas. Le dijo a Cointelegraph:

"Las criptomonedas eran una de las clases de activos más costosas de comerciar para los inversores minoristas, con comisiones por encima de los 200 puntos básicos en algunas plataformas principales. El objetivo aquí es crear algo útil para la gente de todo el mundo y en el contexto cotidiano, mientras nos diferenciamos de nuestros competidores. En última instancia, es probable que el Internet del dinero evolucione de maneras en las que los bancos no han podido hacer un buen trabajo".

Bloomberg también reportó recientemente que el comercio sin costo alguno está llegando al criptoespacio, así como ha llegado a los fondos tradicionales de intercambio y a las transacciones de acciones en línea. El co-director de tecnología financiera global de ConsenSys, Lex Sokolin, le dijo a Bloomberg:

"El comercio gratuito se ha convertido en una característica de todas las ofertas de comercio directo de Fintech, desde Robinhood a SoFi e incluso JPMorgan. Así que no es sorprendente que en una carrera digital para adquirir la mayor cantidad de usuarios, los precios de ejecución empiecen a colapsar."

Sin embargo, sin las tasas de cambio, las empresas de criptografía probablemente obtendrán menores cantidades de ingresos. Thieriot confía en que este modelo será beneficioso en general, sin embargo, diciendo:

"Al pasar a tasas más bajas, Uphold espera el típico compromiso entre un mayor volumen y un menor margen. La buena noticia es que, a diferencia de los bancos y corredurías actuales, nuestra estructura de costos es una fracción de la de ellos. Somos pioneros en las criptomonedas y lideres de la tecnología, lo que nos da importantes ventajas estructurales."

Las criptoempresas pretenden impulsar la adopción por parte de los usuarios, pero, ¿ayudará esto?

Si bien las altas tasas de interés y el comercio sin costo alguno, junto con otras características, tienen por objeto impulsar la adopción de las criptomonedas por parte de los usuarios, el escepticismo permanece.

Según un nuevo informe titulado "Las criptomonedas y el futuro del dinero", publicado por el Centro para la Gobernabilidad del Cambio (CGC) de la Universidad IE, las criptomonedas existentes no han logrado los objetivos previstos por sus pioneros y, en general, no se consideran dinero.

El Director de Investigación del Centro del IE para la Gobernanza del Cambio, Mike Seiferling, dijo:

"Aunque las innovaciones están haciendo que las monedas digitales sean candidatas más realistas para reemplazar el dinero tradicional y crear beneficios para los usuarios en grandes volúmenes de transacciones, nuestras investigaciones sugieren que a las criptomonedas todavía les queda un largo camino por recorrer antes de que puedan competir, por no hablar o superar, a las formas tradicionales de dinero respaldadas por los bancos centrales y comerciales".

Arrington no está de acuerdo. "Menos gente está haciendo este argumento. Características como el comercio sin comisiones y las altas tasas de interés ya están impulsando la adopción."

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