El prestamista Divine Research, con sede en San Francisco, ha emitido alrededor de 30.000 préstamos de criptomonedas a corto plazo sin respaldo desde diciembre, utilizando la plataforma de escaneo de iris World ID del CEO de OpenAI, Sam Altman, para verificar a los prestatarios.
Divine ofrece préstamos por debajo de 1.000 dólares en la stablecoin USDC (), principalmente a prestatarios extranjeros desatendidos por las finanzas tradicionales. Utiliza World ID para garantizar que los usuarios no puedan abrir varias cuentas después de incumplir pagos.
“Estamos prestando a gente común, como profesores de secundaria, vendedores de frutas... básicamente cualquiera con acceso a internet puede acceder a nuestros fondos”, dijo al Financial Times el fundador de Divine, Diego Estevez. “Esto es microfinanciación con esteroides”.
Las tasas de interés oscilan entre el 20% y el 30%, con una tasa de impago reportada para el primer préstamo de alrededor del 40%. “Las altas tasas de interés compensan estas pérdidas”, dijo Estevez, añadiendo que los tokens World gratuitos emitidos a los prestatarios pueden ser “parcialmente” reclamados.
Inversores cotidianos pueden ganar al financiar préstamos de criptomonedas de alto riesgo
Estevez dijo que los prestamistas de Divine son individuos comunes que buscan rendimientos sólidos. “Cualquiera puede proporcionar liquidez. Hemos diseñado el sistema de tal manera que, después de contabilizar las tasas de impago y las tasas [de interés] ofrecidas, los proveedores siempre obtendrán una ganancia”.
Divine forma parte de un grupo creciente de prestamistas de criptomonedas de alto riesgo que están capitalizando el renovado impulso del mercado y los vientos políticos favorables, incluido el apoyo del expresidente de EE. UU. Donald Trump.
Otra startup, 3Jane, recaudó recientemente 5,2 millones de dólares de Paradigm y ofrece líneas de crédito sin garantía en Ethereum. A diferencia de Divine, 3Jane requiere “pruebas verificables” de activos o ingresos, pero aún así no exige colateral.
3Jane planea introducir agentes de IA que sigan automáticamente las reglas de préstamo, con el objetivo de reducir las tasas mientras se exige el reembolso. Los préstamos impagos en su plataforma se venden a cobradores de deudas de EE. UU.
Otros actores como Wildcat atienden a creadores de mercado y firmas de trading, ofreciendo préstamos subgarantizados con términos personalizables. Según el asesor de Wildcat, Evgeny Gaevoy, “en caso de impago, los prestamistas se coordinan directamente entre sí para buscar recurso”.
Los préstamos de criptomonedas ganan tracción
Los préstamos siguen siendo una pequeña porción del mercado de criptomonedas, pero atraen una atención creciente a medida que los actores institucionales reingresan al espacio. La semana pasada, informes revelaron que JPMorgan Chase está investigando préstamos respaldados por criptomonedas, planeando prestar directamente contra criptoactivos como Bitcoin () y Ether ().
Sin embargo, la sombra de 2022 es significativa, cuando grandes prestamistas de criptomonedas como Celsius y Genesis sufrieron una caída. El CEO de Celsius, Alex Mashinsky, fue sentenciado a 12 años por fraude, y Genesis llegó a un acuerdo en una demanda de 2.000 millones de dólares.
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