El presidente de la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) de El Salvador, Juan Carlos Reyes, anunció esta semana en una publicación de LinkedIn el inicio de un estudio a gran escala sobre el mercado de intercambio P2P (peer-to-peer) de criptomonedas, con el objetivo de analizar sus implicaciones en la prevención del lavado de dinero y los riesgos asociados a fraudes dentro de este ecosistema.
En la publicación, dirigida a reguladores y supervisores financieros de América Latina, Reyes advirtió que el crecimiento del mercado P2P representa un nuevo desafío para los marcos tradicionales de supervisión. Según explicó, este tipo de intercambio digital podría replicar —e incluso superar— las dinámicas del mercado informal de divisas en efectivo que históricamente ha operado en la región:
El mercado de intercambio P2P de activos digitales podría superar en complejidad y riesgos a su contraparte tradicional
El funcionario señaló que, a diferencia del dinero físico, las transacciones con bitcoin, stablecoins como USDT y otros activos digitales generan registros en blockchain que permiten cierto nivel de trazabilidad. Sin embargo, advirtió que esta característica también introduce desafíos en materia de privacidad, gobernanza y posible uso indebido de la información si no se cuenta con marcos regulatorios adecuados.
Reyes agregó que la falta de regulación podría exponer a los países a mayores riesgos en la prevención del lavado de dinero, afectando incluso su evaluación bajo estándares internacionales como los del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Regulación, riesgos y cooperación internacional
El presidente de la CNAD destacó que el ecosistema P2P se ha convertido en un entorno donde proliferan estafas y esquemas fraudulentos, afectando a usuarios que buscan alternativas financieras fuera del sistema tradicional. En su opinión, la expansión de estos mercados sin supervisión podría debilitar la confianza pública y revertir avances en integridad financiera.
“Sin intervención, esta informalidad digital no solo erosiona la confianza pública, sino que también podría revertir los avances regionales en materia de integridad financiera”, indicó.
Ante este panorama, Reyes planteó la necesidad de un enfoque equilibrado que permita impulsar la innovación sin sacrificar la supervisión. “Es imperativo promover exchanges regulados con protocolos KYC estrictos, fomentando la inclusión financiera y la innovación, sin caer en la sobrerregulación que impulse a los usuarios hacia mercados aún más incontrolables”, sostuvo.
Como parte de esta estrategia, la CNAD anunció el lanzamiento de un estudio regional que buscará analizar las dinámicas del mercado P2P, sus riesgos y posibles respuestas regulatorias. El análisis, según detallaron, incluirá tanto su impacto en la prevención del lavado de dinero como las modalidades de fraude más comunes en estos entornos.
Asimismo, el regulador salvadoreño invitó a autoridades homólogas de América Latina, África y Asia, a colaborar en la iniciativa, a través de los Memorandos de Entendimiento (MoU) suscritos con distintas jurisdicciones:
Invitamos a las autoridades homólogas a colaborar en esta iniciativa, para desarrollar soluciones proactivas y anticiparnos colectivamente a los desafíos emergentes
El funcionario subrayó que el fenómeno del mercado P2P es global y requiere respuestas coordinadas entre reguladores. “Juntos, podemos fortalecer nuestras estrategias regulatorias y proteger la integridad financiera global”, concluyó.
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