Al parecer, cada vez que la senadora de Massachusetts, Elizabeth Warren, no logra que se apruebe un proyecto de ley en contra de las criptomonedas, presenta un nuevo borrador. Ella tiene la estrategia de presentar proyectos de ley, legislativos introducidos con el propósito de llamar la atención de los medios y recaudar fondos, más para llamar la atención mediática y recaudar fondos que para su aprobación real.

La última legislación de Warren, la Ley de Antilavado de Dinero de Activos Digitales, amenaza con socavar los principios fundamentales de libertad y soberanía personal de las criptomonedas. Mientras Warren argumenta que su proyecto de ley es necesario para combatir actividades ilícitas, un análisis más detenido revela su potencial para frenar la innovación, poner en peligro la privacidad de los usuarios y favorecer a los grandes bancos.

El proyecto de ley, co-patrocinado por el senador de Kansas Roger Marshall, se basa en la premisa de que los activos digitales se utilizan cada vez más para actividades criminales como el lavado de dinero, ataques de ransomware y financiamiento del terrorismo. Si bien algunos actores malintencionados aprovechan los activos digitales, el enfoque del proyecto de ley de tratar a todos los desarrolladores y proveedores de billeteras como posibles criminales no solo es impráctico, sino también peligroso.

La parte más peligrosa del proyecto de ley es el requisito de que los desarrolladores de activos digitales cumplan con las responsabilidades de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC). Esto coloca efectivamente la carga de la aplicación de la ley sobre los hombros de los desarrolladores de software. Es similar a requerir que los fabricantes de automóviles sean responsables de cómo se utilizan sus vehículos en la carretera.

Ley de Antilavado de Dinero con Activos Digitales de 2023

El proyecto de ley también busca eliminar herramientas de privacidad que protegen a los usuarios de criptomonedas de actores maliciosos. Al restringir los mezcladores de activos digitales y las tecnologías que mejoran el anonimato, la propuesta de Warren amenaza los derechos de privacidad de los ciudadanos respetuosos de la ley. Es esencial recordar que la privacidad es un derecho fundamental, no un privilegio que se puede desechar a voluntad. Varios primeros millonarios de bitcoin (BTC) han sido secuestrados y torturados como resultado directo de la transparencia de la red Bitcoin. Warren dejaría indefensos a los futuros usuarios de bitcoin ante tales amenazas.

Aunque afirma estar actuando en nombre de la seguridad nacional, vale la pena señalar que los grandes bancos se beneficiarían enormemente al limitar la competencia de las criptomonedas. Al imponer regulaciones onerosas, el proyecto de ley dificultaría que las criptomonedas compitan en igualdad de condiciones.

Pero, ¿qué hay de la argumentación de que los activos digitales están siendo utilizados por naciones rebeldes y organizaciones criminales? Si bien esta es una preocupación válida, es crucial distinguir entre la tecnología en sí y las acciones de unos pocos. El mismo argumento podría aplicarse al efectivo, que se ha utilizado para actividades ilegales durante siglos. Prohibir el efectivo sería una reacción exagerada, al igual que las regulaciones excesivamente restrictivas sobre las criptomonedas.

Una preocupación importante es el enfoque del proyecto de ley hacia las billeteras digitales "no alojadas", que permiten a las personas eludir los controles contra el lavado de dinero (AML) y las sanciones. Si bien evitar transacciones ilícitas es crucial, la regla propuesta por el proyecto de ley que requiere que los bancos y las empresas de servicios financieros verifiquen la identidad de los clientes y presenten informes sobre ciertas transacciones con billeteras no alojadas puede tener consecuencias no deseadas.

Obligar a las personas a proporcionar información personal en cada transacción va en contra de los principios fundamentales que han atraído a las personas a las criptomonedas: privacidad y seudonimato. Es importante encontrar un equilibrio entre la seguridad y los derechos individuales. Una regulación excesiva podría alejar a los usuarios de las plataformas reguladas, llevándolos a entornos no regulados y más difíciles de rastrear.

Además, el enfoque del proyecto de ley de dirigir al Financial Crimes Enforcement Network de Estados Unidos para emitir orientaciones sobre la mitigación de los riesgos al manejar activos digitales anonimizados parece malinterpretar los principios fundamentales de la tecnología blockchain. Las criptomonedas como bitcoin están diseñadas para ser transparentes pero seudónimas. Intentar eliminar este seudonimato pone en peligro una de las características clave que hacen que la cadena de bloques sea segura y atractiva para los usuarios.

Otro problema significativo es el posible exceso al extender las reglas de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para incluir activos digitales. Exigir a las personas que participan en transacciones de más de $10,000 en activos digitales a través de cuentas en el extranjero presentar un Informe de Bancos y Cuentas Financieras Extranjeras (FBAR) puede ser excesivo. Podría resultar en cargas innecesarias para las personas que utilizan activos digitales con fines legítimos, como remesas transfronterizas o inversiones.

El proyecto de ley de Warren es un enfoque contundente para un problema matizado. En lugar de sofocar la innovación y la privacidad, un enfoque más equilibrado sería dirigirse a actividades criminales y personas específicas. El sistema actual de AML, al que cumplen grandes intercambios de criptomonedas, ha sido eficaz para interceptar el uso ilícito de criptomonedas, razón por la cual se han reportado casos aislados.

La Ley de Antilavado de Dinero de Activos Digitales es un proyecto de ley profundamente defectuoso. El proyecto de ley de Warren representa una verdadera amenaza para la comunidad criptográfica y corre el riesgo de caer directamente en manos de los grandes bancos. Es esencial encontrar una solución más equilibrada y efectiva que aborde las preocupaciones sin sofocar el potencial de esta tecnología transformadora.

J.W. Verret es profesor asociado en la Facultad de Derecho Antonin Scalia de la Universidad George Mason. Es un contador forense de criptomonedas en ejercicio y también ejerce la abogacía de valores en Lawrence Law LLC. Es miembro del Consejo Asesor de la Junta de Normas de Contabilidad Financiera y exmiembro del Comité Asesor de Inversionistas de la SEC. También lidera el Crypto Freedom Lab, un grupo de reflexión que lucha por cambios en las políticas para preservar la libertad y la privacidad de los desarrolladores y usuarios de criptomonedas.

Este artículo es para fines de información general y no pretende ser ni debe tomarse como asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones expresadas aquí son únicamente del autor y no reflejan necesariamente las opiniones de Cointelegraph.