El Banco Central del Reino de Esuatini, un país sin salida al mar con 1,2 millones de habitantes ubicado entre Sudáfrica y Mozambique, ha publicado un documento de diseño que describe su potencial moneda digital del banco central (CBDC), el lilangeni digital.
El lilangeni digital sería una CBDC minorista tokenizada que se ejecutaría en una base de datos distribuida, en lugar de un libro mayor distribuido. El bloguero y consultor de CBDC John Kiff recientemente destacó el documento de diseño.
Una CBDC adaptada a las necesidades específicas de Esuatini
La CBDC tendría monederos en línea alojados y gestionados por instituciones financieras, y monederos físicos, muy probablemente en forma de tarjeta inteligente, que podrían funcionar en ausencia de acceso a internet, según el documento de diseño.
El lilangeni digital sería intermediado, con las instituciones financieras distribuyendo la moneda a los usuarios utilizando la infraestructura operada por el banco central. La CBDC contaría con pseudoanonimato que preservaría la privacidad sin comprometer los requisitos de Conoce a tu Cliente y Anti-Lavado de Dinero.
Los pagos con lilangeni digital serían programables a nivel de monedero para permitir pagos automáticos o colocar restricciones, por ejemplo, en el gasto de los niños.
Gobernanza de dos niveles del lilangeni digital. Fuente: Banco Central de Esuatini
La CBDC de Esuatini en contexto
El efectivo sigue siendo la forma de pago dominante en Esuatini a pesar de los esfuerzos del banco central para avanzar hacia una sociedad con “menos efectivo” y el crecimiento de los servicios financieros digitales, como el dinero móvil y las tarjetas bancarias. El banco central decidió eliminar gradualmente los cheques en 2022.
La interoperabilidad será un tema clave para el lilangeni digital, que deberá funcionar dentro del marco de dinero electrónico existente y los estándares internacionales. El lilangeni está vinculado al rand sudafricano.
Fuente: IMF Capacity Development
La CBDC fue diseñada en conjunto con Giesecke+Devrient utilizando su tecnología Filia CBDC y ya ha sido sometida a pruebas de concepto, y a un proyecto piloto tanto en sandbox como en vivo. La capacitación del personal fue una fuente de retraso en los proyectos y tendría que abordarse a mayor escala si la CBDC fuera implementada.
La propuesta de la CBDC de Esuatini se asemeja a la moneda digital prevista por Ruanda en varios aspectos. Al igual que el franco digital de Ruanda, la CBDC de Esuatini estaría basada en tokens y operaría en una base de datos distribuida, que los ruandeses esperaban que fuera más confiable que una blockchain.
Además, tanto la CBDC de Ruanda como la de Esuatini cuentan con programabilidad, que aunque es vista con desdén en el Norte Global, podría proporcionar ventajas en economías menos desarrolladas. En Kazajistán, por ejemplo, la CBDC programable es vista como una herramienta para combatir la corrupción.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión