Aunque muchos creen que los pagos digitales son una revolución reciente, en realidad tienen sus raíces en las décadas de 1970 y 1980, cuando se desarrollaron los primeros sistemas de transferencia electrónica de fondos (EFT) en Estados Unidos. Sin embargo, comenzaron a cobrar más importancia con el avance de Internet y la popularización del comercio electrónico en la década de 1990.
Un hito importante fue la fundación de PayPal en 1998, que revolucionó la forma en que se realizaban las transacciones financieras en línea, permitiendo a los usuarios transferir dinero electrónicamente de forma rápida y segura. El auge del comercio electrónico y la mayor confianza en las transacciones digitales han impulsado aún más el desarrollo y la adopción de sistemas de pago web.
"Desde entonces, hemos visto una proliferación de métodos, incluidas tarjetas de crédito y débito, billeteras digitales, sistemas móviles y criptomonedas. Incluso desde la pandemia de COVID-19, hemos sido testigos de una rápida migración del universo analógico al digital, y los medios de pago no fueron diferentes: también tuvieron que adaptarse a las medidas de restricción. Como resultado, la digitalización de la economía, que avanzaba con cierto escepticismo, cobró gran impulso y se convirtió en la nueva normalidad", destacó Alby Azevedo, director ejecutivo de ThePayGroup.
Protagonista del mercado financiero
Azevedo afirmó que el epicentro de esta transformación es Brasil, donde Pix se ha convertido en un actor dominante en el escenario financiero, redefiniendo la forma en que los brasileños realizan transacciones. Por esta y otras iniciativas para digitalizar la economía, el BC de Brasil fue elegido, este año, por la revista Banco Central, como el mejor banco central del mundo.
Pix, que inicialmente se denominó “sistema de pagos instantáneos”, permite a los usuarios transferir fondos entre cuentas bancarias de forma rápida, segura y gratuita, en cualquier momento, incluidos fines de semana y días festivos. Con una adopción masiva por parte de consumidores y empresas, se ha consolidado como el método de pago preferido en el país, superando a alternativas tradicionales como TED y DOC.
Además de Pix, otras formas de pago, como las criptomonedas, han ganado importancia como alternativas viables a los métodos convencionales.
"Aunque todavía enfrentan desafíos regulatorios y volatilidad de precios, los activos digitales como Bitcoin y Ethereum están siendo aceptados gradualmente por empresas y consumidores de todo el mundo, incluidos gigantes como Tesla", comentó el director general.
Drex en foco
En Brasil, el mercado de las criptomonedas ha experimentado un crecimiento significativo, impulsado por la incertidumbre económica y la búsqueda de diversificación de las inversiones. Además, la reciente introducción de CBDC (monedas digitales de bancos centrales), como Drex, representa una evolución importante en el ecosistema financiero.
Drex no será solo una moneda digital, sino también un ecosistema completo de “dinero programable”; es decir, los pagos serán programados o en tiempo real y estarán vinculados a “tareas” atadas a contratos inteligentes y autoejecutables.
"Parece complejo, pero piense en un simple pedido de pizza a domicilio. Hoy en día, paga antes de recibirla. Con Drex, básicamente, el pago sólo se entregará a la pizzería cuando confirme la recepción del producto y confirme que todo está bien", continuó Azevedo.
Economías en el metaverso
Junto con esta transformación de los pagos instantáneos, que abarca monedas y billeteras digitales, los gigantes tecnológicos globales están apuntando al creciente universo del metaverso y la integración de pagos manos libres. Como espacio virtual tridimensional, el metaverso es cada vez más explorado por empresas como Facebook (ahora Meta) y Epic Games, que ven el potencial de crear economías digitales dentro de estos entornos.
En este contexto, los métodos de pago que utilizan reconocimiento facial y biometría son cada vez más comunes. Azevedo comentó que estas tecnologías ofrecen una experiencia de compra simplificada y segura, eliminando la necesidad de tarjetas físicas o dispositivos móviles.
"A medida que avanzamos hacia un futuro cada vez más digital, la evolución de los métodos de pago seguirá dando forma al panorama financiero global. En Brasil, Pix lidera el camino, mientras que las criptomonedas y las CBDC prometen una nueva era de transacciones financieras digitales. Además, las grandes empresas que exploran las nuevas fronteras en el metaverso y la tecnología manos libres preparan al sector y a los consumidores para una experiencia aún más cómoda e integrada. ¿La clave del éxito?", concluyó el director general.
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