El presidente del Banco Central del Uruguay (BCU), Guillermo Tolosa, destacó la educación financiera como una herramienta para gestionar la incertidumbre, democratizar la capacidad de planificación e impulsar el crecimiento del país, según informó la entidad en un comunicado.
Durante su discurso en el lanzamiento del Observatorio de Finanzas y Sociedad de la Universidad Católica del Uruguay (UCU), y mencionando la crisis de 2002 como lección histórica, Tolosa argumentó que el conocimiento financiero es una condición fundamental para el crecimiento, la estabilidad y la justicia social en una economía pequeña, y expuesta a shocks externos, como la uruguaya.
Formación financiera en Uruguay
Tolosa afirmó que que el éxito empresarial y personal no es solo una consecuencia del esfuerzo y el talento, sino también, y de manera crucial, de tomar buenas decisiones financieras.
“Se nos dice que los éxitos empresariales o personales son consecuencia del esfuerzo, talento y audacia. Eso es, en parte, falso”, explicó el presidente del BCU, asegurando que “los resultados en la práctica son fruto de esas cosas, sí, pero también de tomar buenas decisiones financieras”.
Para ilustrar su punto, Tolosa recordó una historia personal de la crisis de 2002, una de las peores de la historia del país. “El panadero de mi barrio perdió su exitosa empresa. Se había endeudado en dólares para nueva maquinaria, pero recibía ingresos en pesos, y una devaluación del tipo de cambio lo tumbó”, relató.
Además, agregó que “como él, miles de empresas siguieron la misma suerte. La destrucción de valor, de empleo, de conocimiento, para nuestra sociedad fue incalculable”.
Gestionar la incertidumbre
Bajo este escenario, Tolosa resaltó el conocimiento financiero no como una forma de eliminar la incertidumbre, sino como una manera de “convivir con ella de forma racional”, una idea que según su visión ayudaría a “evitar las consecuencias nefastas del impulso temerario, como las quiebras ocurridas en 2002”.
De igual manera, el presidente del BCU añadió que “esa formación convierte la incertidumbre en posibilidad, y desata así el pleno potencial de las personas, permitiendo que planifiquen, emprendan, estudien y envejezcan con dignidad”.
“Las finanzas son similares al cuidado de la salud: si uno no presta atención, un imprevisto tiene el potencial de descarrilarte de tus objetivos”, agregó.
Decisiones que frenan el desarrollo
El presidente del BCU reconoció que, desde la crisis de 2002, el país ha avanzado mucho en la calidad de sus decisiones financieras. Sin embargo, advirtió que aún persisten comportamientos “subóptimos” que frenan el desarrollo.
Con esto en mente, Tolosa afirmó que “iniciativas como esta de formación profesional en finanzas ayudan a que los uruguayos no deban concentrar todo su ahorro en una sola moneda o activo, y diversificar entre instrumentos de renta fija, acciones y activos reales”.
Por su parte, el líder del BCU ilustró lo que considera una paradoja, mencionando que “hoy Uruguay es el país que cuenta con la mayor confianza del mercado en todo el continente”, pero sin embargo, “sus depositantes huyen de la moneda nacional como ningún país del mundo, salvo Nicaragua”, puntualizó.
Finalmente, Tolosa enfatizó la necesidad de tomar decisiones financieras “en base a datos y no en base a traumas del pasado”.
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