En 2019, entre un 65,5 % y 62,9 % de encuestados en República Dominicana prefería recibir pagos por sus actividades económicas en efectivo; sin embargo, en el último informe de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) se expuso que sólo el 54,1 % indicó su deseo de recibir pagos de esta manera. Los resultados evidencian una disminución en la preferencia del uso de efectivo del 9,6%.
Asimismo, el informe reveló que en República Dominicana se evidenció un aumento en la preferencia por recibir sus pagos a través de cuentas de nómina y ahorro en entidades financieras, ya sea elegida por el empleador (5,9 %) o por el mismo encuestado (3,0 %), con relación a la encuesta de 2019.
La ENIEF reveló que ha habido un incremento en la proporción de personas que cuentan con seguros, alcanzando el 55,8 % (46,7 % en 2019). Entre los distintos tipos de seguros, el 47,4 % de los participantes cuenta con seguros de salud, siendo estos los más comunes, mientras que el 21,0 % tiene seguros de vehículos.
Aumento de las remesas
De igual forma, en la publicación de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) se muestra un incremento en el renglón de las remesas de 9,6%, pasando de 35,9 % en 2019 a 45,6 % en 2023. De este total, un 57,0 % de los encuestados indicó que sus remesas provienen del extranjero, subrayando así el papel que juegan estas remesas internacionales en el volumen total de remesas y su impacto en el ámbito de la inclusión financiera durante el mencionado periodo.
Según el documento publicado por el Banco Central de República Dominicana, “este incremento pone de relieve la contribución de los dominicanos en el extranjero, siendo estos flujos destinados para fines de gastos del hogar y saldo de deudas de los hogares receptores”.
Aumenta la educación financiera en la República Dominicana
Un aspecto destacado de la ENIEF es el aumento en la participación de la población en charlas y materiales de educación financiera: “Esto refleja un crecimiento en la conciencia y el aprovechamiento de estos recursos educativos, con un notable avance en el interés y la valoración de la educación financiera entre los dominicanos”.
Los datos de la referida encuesta del ENIEF muestran que los participantes en estas iniciativas han reportado mejoras en su conocimiento sobre aspectos fundamentales de la gestión financiera personal: un 78,3 % expresaron que ha aprendido a ahorrar de manera más efectiva. Por otra parte, un 69,4 % ha mejorado en el control de sus ingresos. Y un 51,1 % ha adquirido habilidades para hacer presupuestos con mayor precisión.
El documento planteó que los beneficios de recibir educación financiera se extienden más allá del conocimiento conceptual. Según la ENIEF, “un 58,9 % de los que participaron en charlas de educación financiera lograron comenzar a ahorrar, un 58,2 % pudo establecer metas financieras claras, y un 65,7 % reportó mejoras en el control de sus gastos”.
Según la publicación estos resultados destacan el impacto tangible de la educación financiera en la mejora de la salud financiera de los individuos, evidenciando que este tipo de iniciativas son fundamentales para aumentar la inclusión financiera y empoderar a la población en la gestión eficiente de sus finanzas personales.
“Un elemento adicional por destacar del impacto de estas iniciativas es que el 19,4 % de los participantes, motivados por lo aprendido en estas charlas, abrieron cuentas en instituciones financieras, marcando un paso importante hacia su integración en el sistema financiero formal”, mencionó el informe.
Aún existe preferencia por el efectivo
Los resultados obtenidos a través de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera revelaron tendencias importantes en cuanto a la recepción de ingresos y las preferencias de los encuestados. Un 55,9 % sigue recibiendo su principal ingreso en efectivo, un método que continúa dominando pese a la prevalencia de alternativas digitales.
En contraste, el 40,9 % recibe su pago a través de una cuenta de nómina o de ahorro, con un 27,3 % de estos pagos siendo dirigidos a entidades financieras seleccionadas por el empleador y un 13,6 % optando por seleccionar la entidad financiera por cuenta propia.
A pesar de la disponibilidad de opciones más formalizadas, un 54,1 % aún mostraría preferencia por el efectivo, mientras que el 16,2 % elegiría gestionar sus ingresos a través de una cuenta bancaria elegida por sí mismo.
Gráfica de encuesta por preferencia de pagos / Fuente: Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera
La banca por internet se consolida en R.D.
La banca por internet se ha consolidado como un pilar fundamental en la infraestructura financiera moderna, facilitando el acceso a los servicios bancarios con mayor conveniencia y eficiencia, según lo aseveró el informe de la ENIEF.
En el documento se reveló además que hubo un crecimiento significativo en la adopción de este canal, con un aumento de 22,2 % respecto a la Encuesta 2019.
“Este crecimiento podría ser reflejo de la tendencia hacia la digitalización financiera, impulsada por la demanda de soluciones bancarias más accesibles y seguras, especialmente en zonas urbanas, donde la tecnología juega un rol cada vez más central en la vida diaria”, señaló el informe.
Además, mencionaron que en 2023 el 48,1 % de los encuestados afirmó tener acceso a banca por internet asociada a alguna de sus cuentas bancarias, un aumento comparado con el 25,9 % en 2019. Al excluir aquellos que no respondieron o desconocen el canal, se observa que el 49,9 % de los encuestados posee banca por internet.
Gráfica de uso de la banca por internet en R.D / Fuente: ENIEF
En ese mismo orden, se planteó que de los encuestados que utilizan banca por internet, el 94,8 % utiliza este servicio para acceder a sus cuentas. En cuanto al acceso y uso, el 83,0 % de los encuestados indicó hacerlo por medio de dispositivos móviles y el 17,0 % restante por medio de un computador, ya sea en su casa o trabajo.
La ENIEF destacó que, entre las operaciones más comunes realizadas mediante banca por internet, las transferencias de dinero encabezan la lista con un 29,8 %, seguidas por las consultas de saldos con un 27,2 %, y los pagos de servicios, créditos y bienes, que representan el 19,4 %, 12,5 % y 11,0 %, respectivamente. La frecuencia de acceso a la banca por internet varía principalmente entre una (1) y diez (10) veces por mes.
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