Los quioscos de criptomonedas o cajeros automáticos (ATM) están enfrentando una creciente oposición de los reguladores estadounidenses debido a preocupaciones sobre fraudes y delitos.
Alguna vez considerados un indicador de la adopción de criptomonedas, los ATM de criptomonedas, que permiten a los usuarios comprar o convertir criptoactivos de manera anónima, están cada vez más bajo el escrutinio de los legisladores. Los críticos y reguladores han señalado numerosos casos en los que estas máquinas se utilizan para cometer o facilitar actividades ilícitas.
La Oficina Federal de Investigación (FBI) ha notado un aumento en la cantidad de dinero relacionado con actividades delictivas que pasa por los ATM de criptomonedas. En 2024, la FBI recibió casi 11.000 denuncias de casos de fraude en quioscos de criptomonedas, con un valor superior a 246 millones de dólares.
Algunas ciudades han introducido prohibiciones totales a los ATM de criptomonedas, y un puñado de estados están comenzando a imponer límites a sus actividades.
Stillwater, Minnesota
A mediados de mayo, el gobierno de la ciudad de Stillwater, Minnesota prohibió los quioscos de criptomonedas después de que una persona mayor fuera estafada por más de 5.000 dólares.
Las fuerzas del orden le dijeron a los medios locales: “Alguien la llamó y le dijo que tenía un ‘pago excesivo’ de 20.000 dólares en su cuenta de PayPal... Le indicaron que condujera hasta su banco (Royal Credit Union en Oak Park Heights) y retirara 20.000 dólares.”
La policía local reportó 31 casos de fraude a través de ATM de criptomonedas desde 2023, con una víctima, también una persona mayor, que perdió 29.000 dólares. La ciudad de Stillwater tiene solo 20.000 residentes.
La policía de Stillwater dijo que cuenta con recursos limitados para perseguir estos casos cada vez más sofisticados, y que una prohibición sería una medida efectiva.
Spokane, Washington
Spokane prohibió los ATM de criptomonedas el 17 de junio en respuesta a un aumento en las actividades de estafa que utilizan estas máquinas.
El concejal Paul Dillon dijo: “Estos quioscos se han convertido en una herramienta preferida por los estafadores que buscan defraudar a víctimas desprevenidas.”
La prohibición no solo evitará que futuros quioscos operen en la ciudad, sino que también eliminará las ubicaciones actuales de los ATM.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Un pequeño pueblo cerca de Detroit también ha introducido límites en los quioscos de criptomonedas. Grosse Pointe Farms implementará un límite de transacciones diarias de 1.000 dólares y un límite agregado de 5.000 dólares durante un período de 14 días.
La decisión se consideró preventiva, teniendo en cuenta que el pueblo no alberga ningún ATM de criptomonedas.
En cuanto al motivo, el consejo municipal expresó su preocupación por el bienestar de los residentes, declarando: “El funcionamiento de los quioscos de moneda virtual... si no se regula adecuadamente, representa un riesgo elevado de transacciones fraudulentas que pueden victimizar a los residentes.”
Arizona
La gobernadora de Arizona, Katie Hobbs, ha adoptado un enfoque más cauteloso hacia la regulación de criptomonedas en su estado, firmando una ley que regula los ATM de criptomonedas mientras vetaba medidas que establecerían una reserva de criptomonedas estatal. El 12 de mayo, Hobbs aprobó el Proyecto de Ley 2387, que estipula:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
10.500 dólares por día para usuarios recurrentes después de 10 días
Reembolso para nuevos usuarios en 30 días en caso de fraude, incluyendo las tarifas.
Arkansas
Tras varios casos de fraude a consumidores y una advertencia oficial del fiscal general del estado, Tim Griffin, Arkansas promulgó una ley en mayo que regula los ATM de criptomonedas. Griffin dijo que solo en 2024, su oficina “recibió quejas de consumidores por un total de más de 400.000 dólares en dinero perdido en estafas con quioscos de criptomonedas.”
La ley incluye varias disposiciones:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente
Reembolso para nuevos usuarios en 14 días en caso de fraude, incluyendo las tarifas
Los operadores deben obtener la identificación del usuario
Los operadores deben contactar a los usuarios registrados que son personas mayores antes de que realicen su primera transacción.
Colorado
A principios de junio, el estado de Colorado instituyó controles para los ATM de criptomonedas en medio de un aumento en el número de estafas.
Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas de la Red de Vigilancia de Fraudes de la Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP), declaró a la prensa de Colorado: “La cantidad de fraude que está ocurriendo a través de estas máquinas de ATM de criptomonedas es enorme... Lo estamos escuchando en todo el país, pero realmente está afectando a los consumidores de Colorado.”
La ley incluye requisitos como:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
Los operadores deben reembolsar transacciones si las criptomonedas se transfieren a una billetera fuera del país
Comprobante de transacción/recibo.
Iowa
El estado de Iowa ha tomado medidas estrictas contra los ATM de criptomonedas. No solo aprobó una ley el 1 de julio que regula los quioscos de criptomonedas, sino que la fiscal general Brenna Bird también ha presentado una demanda contra los dos mayores operadores de ATM de criptomonedas en Iowa: Bitcoin Depot y CoinFlip.
“[Los estafadores] convencen a estas mujeres mayores de que necesitan ayuda, y luego envían a sus víctimas a los ATM de criptomonedas. Y las empresas de ATM de criptomonedas toman una parte de las ganancias. No solo está mal, es ilegal,” dijo Bird.
La ley requiere:
Límite de transacción de 1.000 dólares por día para nuevos usuarios
Las tarifas no pueden exceder el 15% del valor de la transacción
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente
Los operadores deben proporcionar informes sobre prácticas de protección al consumidor a las autoridades estatales.
Maine
El 10 de junio, el estado de Maine aprobó por unanimidad una legislación para controlar los quioscos de criptomonedas. El senador estatal Chip Curry dijo que las estafas con ATM de criptomonedas “no son incidentes aislados. Son parte de un patrón creciente de redes criminales internacionales que atacan a Maine y se aprovechan de nuestros ciudadanos más vulnerables.” La nueva ley impone varios requisitos:
Límite de transacción de 1.000 dólares por día para nuevos usuarios
Los operadores deben registrarse como transmisores de dinero en Maine
Las tarifas de transacción no pueden exceder 5 dólares o el 3% del valor de la transacción
Garantizar reembolsos para víctimas de fraude
Prohibir a los operadores pedir a los clientes que renuncien a sus derechos.
Maryland
El 1 de julio, entró en vigor una nueva ley en Maryland para regular los quioscos de criptomonedas en medio de una ola de informes de estafas con ATM de criptomonedas. Las víctimas de estafas con ATM de criptomonedas en Maryland han demandado al operador de ATM de Bitcoin Athena Bitcoin por presunto abuso a personas mayores, alegando que los operadores colocan quioscos intencionalmente en vecindarios con un alto número de residentes de bajos ingresos y personas mayores.
La nueva ley requiere:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
Los operadores deben registrarse con el Comisionado de Regulación Financiera
Las tarifas de transacción no pueden exceder 5 dólares o el 15% del valor de la transacción
Los operadores deben recolectar la identificación del usuario, incluyendo nombre, fecha de nacimiento y dirección
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente.
Minnesota
En Minnesota, el Departamento de Comercio, Divisiones de Instituciones Financieras y Cumplimiento ahora regula los quioscos de criptomonedas. La ley es parte de un esfuerzo conjunto entre legisladores, agencias de aplicación de la ley y la AARP y requiere:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
Reembolso para nuevos usuarios en 14 días en caso de fraude, incluyendo las tarifas
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente
Los operadores deben divulgar los términos y condiciones.
Los estafadores a menudo atacan a personas mayores, que están menos familiarizadas con las formas electrónicas de pago, incluidas las criptomonedas. Según las estadísticas del FBI, la mayor parte del fraude con ATM de criptomonedas está dirigida a personas mayores (de más de 60 años).
North Dakota
North Dakota aprobó el Proyecto de Ley 1447 el 18 de marzo con el objetivo de proteger a los residentes de estafas. Establece varios requisitos:
Límite de transacción de 2.000 dólares por día
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente
Los operadores deben registrarse como transmisores de dinero
Los operadores deben monitorear los quioscos para detectar actividades sospechosas
Los operadores deben proporcionar informes trimestrales sobre ubicaciones, incluyendo nombres de usuarios y datos de transacciones.
Nebraska
El gobernador de Nebraska, Jim Pillen, firmó una ley el 12 de marzo que regula los ATM de criptomonedas. Él dijo que el estado ha estado “trabajando arduamente para convertir a Nebraska en un líder en criptomonedas,” pero que “una parte importante de estos esfuerzos es asegurarse de que tengamos barreras para evitar que los criminales se aprovechen de los habitantes de Nebraska.” El proyecto de ley requiere:
Límite de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
5.000 dólares por día para clientes existentes
Las tarifas no pueden exceder el 18% del valor de la transacción
Reembolso para nuevos usuarios en 90 días en caso de fraude, incluyendo las tarifas.
Oklahoma
Oklahoma aprobó un proyecto de ley en mayo para regular los ATM de criptomonedas. Elogiado por la AARP, el Proyecto de Ley del Senado 1083 fue inicialmente vetado por el gobernador de Oklahoma, Kevin Stitt, pero ambas cámaras lograron anular el veto.
El proyecto de ley fue presentado ante el secretario de estado y se convirtió en ley. Entrará en vigor el 1 de noviembre y estipula:
Límite de transacción diaria de 2.000 dólares para nuevos usuarios
Reembolso para nuevos usuarios en caso de fraude
Los operadores deben registrarse con el Departamento Bancario de Oklahoma
Los operadores deben usar análisis de la blockchain para evitar que los activos comprados vayan a billeteras asociadas con actividades delictivas.
Rhode Island
El estado de Rhode Island aprobó una ley que regula los ATM de criptomonedas el 11 de agosto, titulada Ley de Prevención de Fraudes en ATM de Criptomonedas.
La presidenta del Comité de Inteligencia Artificial y Tecnologías Emergentes del Senado de Rhode Island, Victoria Gu, dijo: “Los ATM de criptomonedas son, desafortunadamente, una forma cada vez más común para que los criminales se salgan con la suya con sus ganancias ilícitas, y sin una mayor regulación, esta tendencia solo se acelerará.”
El proyecto de ley incluye medidas como:
Límites de transacción de 2.000 dólares por día para nuevos usuarios
Reembolso para nuevos usuarios en 90 días en caso de fraude, incluyendo las tarifas
Los operadores deben realizar divulgaciones estatutarias
Las advertencias deben mostrarse de manera prominente.
Vermont
En mayo de 2024, Vermont aprobó la ley H.659 para regular los ATM de criptomonedas. Aaron Ferenc, comisionado adjunto de banca en el Departamento de Regulación Financiera, dijo a los medios locales que el proyecto de ley tenía como objetivo “ralentizar la velocidad con la que las personas están siendo victimizadas.” La ley incluye disposiciones conocidas, incluyendo:
Límite de transacción diaria de 2.000 dólares para nuevos usuarios
Los quioscos deben registrarse con el Comisionado de Regulación Financiera
Derechos de reembolso para nuevos usuarios.
Wisconsin
El 13 de agosto, el Senado del Estado de Wisconsin presentó un proyecto de ley que requiere que los operadores de quioscos de criptomonedas obtengan una licencia de transmisión de dinero para operar en el estado, así como recolectar datos de Conoce a Tu Cliente sobre los usuarios, como su nombre, dirección y fecha de nacimiento.
Los usuarios estarán limitados a transacciones por valor de 1.000 dólares por día, y las máquinas deberán mostrar una advertencia sobre la posibilidad de que los ATM de criptomonedas sean utilizados para fraudes.
El proyecto de ley sigue a uno idéntico que fue presentado en la Asamblea Estatal, la cámara baja de la legislatura estatal. Esta es una táctica común para aumentar la probabilidad de que el proyecto de ley se convierta en ley y acelerar el proceso legislativo.
Las restricciones a los ATM de criptomonedas podrían extenderse a nivel nacional
El número de estados que imponen regulaciones estrictas a los ATM de criptomonedas está creciendo a medida que aumentan las preocupaciones de los grupos de derechos de personas mayores y los organismos de protección al consumidor.
Las personas mayores constituyen un gran porcentaje de la población de Iowa y Maine, un grupo demográfico particularmente vulnerable a las estafas con ATM de criptomonedas. Ambos estados han promulgado leyes estrictas con límites diarios bajos en los retiros y requisitos estrictos de licencias y reportes.
En Washington, los legisladores están considerando un proyecto de ley que impondría regulaciones a los ATM de criptomonedas a nivel nacional, con muchas de las medidas propuestas similares a las que ya aparecen en varios estados.
La represión contra los ATM de criptomonedas ha frenado el crecimiento del negocio de los quioscos de criptomonedas. Los nuevos requisitos de licencias e identificación, así como los límites de comisiones, podrían afectar la rentabilidad de los operadores de ATM de criptomonedas.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.