El poder de los proveedores de servicios de pago en criptomoneda está bajo el centro de atención después de que una donación de $100,000 a una organización benéfica de la selva amazónica fuera bloqueada el mes pasado. BitPay, un proveedor radicado en Estados Unidos que ofrece servicios de pago en criptomonedas, bloqueó un pago en Bitcoin de la organización benéfica Amazon Watch porque esta última había fallado en los procesos de verificación internos de la plataforma de pago.

Se entiende que el límite de pago de la organización benéfica se estableció por debajo de 100.000 dólares antes de que BitPay le pidiera a su personal que lo cambiara. El proceso se interrumpió entonces, ya que el límite no podía modificarse automáticamente sin documentación respectiva.

Este es el último incidente en el que está implicado Bitpay, pero pone de manifiesto una deficiencia en los intercambios, los proveedores de monederos y los servicios de pago. Las criptomonedas, por su propia naturaleza, se supone que dan a los usuarios el poder de realizar transacciones con sus pares directamente sin la necesidad de servicios de terceros.

En este caso, una donación destinada a una causa digna que ha acaparado los titulares en todo el mundo se vio frustrada por el poder de la plataforma que se está utilizando. A continuación, se presentan varios ejemplos de casos similares del pasado y por qué es importante que los usuarios comprendan cuánto poder tienen sobre sus criptomonedas que está en manos de los exchanges, carteras y plataformas de pago.

Sacrificar el control por la funcionalidad

La mayoría de los cambios de criptomonedas y las plataformas de pago son organizaciones centralizadas que almacenan, procesan y gestionan los fondos de los usuarios en nombre de sus usuarios. Muchos usuarios de criptomonedas optan por almacenar sus monedas con estos proveedores de servicios debido a la facilidad de acceso y a la experiencia optimizada del usuario.

Sin embargo, las ganancias de los usuarios de los exchanges se diluyen ante el hecho de que pierden el control de sus propias criptomonedas. Los intercambios centralizados mantienen el control de las llaves privadas de los usuarios, lo que significa que tienen un control total sobre los fondos de la cartera. Por lo tanto, los usuarios se vuelven dependientes de sus exchanges cuando comercian o realizan transacciones con sus activos.

Cuando un usuario realiza una transacción en una plataforma, ésta debe ser procesada por la propia organización. El tercero - o cualquier tipo de intermediario - tiene la última palabra sobre el procesamiento de cualquier transacción. Las plataformas de pago pueden optar por bloquear los pagos si no se cumplen ciertos requisitos.

Esto no es necesariamente algo malo, ya que la mayoría de las empresas de renombre cuentan con estrictos procesos de seguridad y privacidad que protegen los fondos de los usuarios. Dicho esto, ha habido muchos casos de hackeos y robos en los exchanges.

Casos de interferencia

BitPay ha aparecido en Cointelegraph en varias ocasiones, poniendo en entredicho el poder que ejercen algunos procesadores de pagos centralizados. En octubre de 2017, el fabricante de carteras de hardware Trezor decidió romper con BitPay y terminar su integración con la plataforma.

La decisión fue motivada por una disputa en torno a la implementación del controvertido hard fork de Bitcoin SegWit2x. BitPay se mantuvo firme en que aceptaría el fork si obtenía suficiente apoyo y lo adoptaría como el BTC oficial.

A principios de agosto de 2019, BitPay anunció que suspendería sus servicios en Alemania hasta que evaluara las nuevas regulaciones que requieren una licencia para operar en el país a partir de 2020. Como resultado, la empresa IT Computer Base ha tenido que interrumpir su soporte de pagos con Bitcoin ya que era procesado por BitPay.

En junio, el exchange Bittrex anunció planes para bloquear a los usuarios radicados en los Estados Unidos de comerciar con 32 criptomonedas. Una vez que el cambio entró en vigor, los clientes ya no podían comprar o vender ninguna de las criptomonedas enlistadas. Las órdenes abiertas también fueron canceladas y cualquier tenencia de estas criptomonedas fue trasladada a la plataforma de Bittrex International.

Si bien este tipo de situaciones parecen tener más probabilidades de ser aplicadas mediante intercambios centralizados, los intercambios descentralizados (DEX) siguen teniendo cierta influencia sobre la actividad de los usuarios en sus plataformas. Esto se hizo evidente en junio cuando vimos el movimiento realizado por Binance en su plataforma de intercambio descentralizada.

El sitio web de Binance DEX impuso una prohibición a los usuarios de 29 países diferentes. Mientras que el sitio web ofrece a los usuarios una lista de diferentes proveedores de servicios de billetera que soportan la red principal de Binance, a los usuarios se les niega el acceso al sitio web si se encuentran en uno de los países restringidos.

Consideraciones políticas

Los asuntos geopolíticos también juegan un papel en las decisiones tomadas por los proveedores de servicios de pago sobre el uso de criptomonedas en diferentes países. Un buen ejemplo es China y su línea dura para el uso de criptomonedas – en los últimos años se han aprobado en el país una serie de leyes que prohíben el comercio de criptomonedas y las ICOs.

El duro entorno ha obligado a los exchanges y las plataformas de pago cerrar, y los usuarios individuales han tenido que recurrir al comercio entre pares, lo que también se ha considerado ilegal en el país. Esto se facilita a través de aplicaciones de mensajería que gradualmente han tenido que hacer cumplir sus propias reglas para cumplir con la legislación gubernamental.

El último ejemplo de esto fue el gigante chino de los medios de comunicación social WeChat, que tuvo que acatar las restricciones a los pagos en criptomonedas en su plataforma debido a las estrictas regulaciones en China. Como resultado, la empresa anunció en mayo que a los comerciantes que utilizan su plataforma se les prohibiría realizar pagos en criptomoneda.

Desde fuera, parece que la mano de WeChat ha sido forzada por el Banco Popular de China, que ha implementado nuevas medidas de gestión de pagos que buscan frenar "las redes ilegales de telecomunicaciones y los asuntos criminales".

Aquellos que utilizan la plataforma para facilitar el comercio de criptomonedas verán como resultado la cancelación de sus cuentas por el proveedor de servicios. Considerando que WeChat Pay reportó más de 1.000 millones de transacciones diarias, la medida está destinada a perjudicar a los usuarios.

Esta medida se produjo unos ocho meses después de que el proveedor de servicios de pago móvil chino AliPay ordenara una medida similar contra sus clientes, en la que los usuarios que habían estado utilizando sus cuentas para facilitar el comercio en criptomoneda se enfrentaron a restricciones y prohibiciones de la plataforma.

Medidas forzadas

Otra consideración importante en este sentido es la necesidad de que los exchanges pongan fin a las transacciones o retiros en caso de hackeos y robo mediante la congelación de activos. Aunque esta respuesta es la acción más común en tales situaciones, deja a los usuarios impotentes e incapaces de acceder a sus criptomonedas.

En los últimos años, ha habido una serie de hackeos y robos de alto perfil dirigidos a los exchanges. Uno de los robos más lucrativos involucró el intercambio japonés Coincheck en febrero de 2018, durante el cual se robaron más de 500 millones de dólares en fichas NEM de una de las billeteras del exchange después de que los hackers obtuvieron acceso a las claves privadas.

Una de las primeras medidas adoptadas por el exchange fue el bloqueo total de todas las transacciones, así como de los retiros, dejando a sus usuarios sin acceso a sus propios fondos en el exchange. El hackeo Coincheck sigue siendo considerado uno de los mayores robos en criptomoneda de todos los tiempos por su valor, posiblemente incluso eclipsando a los infames hacks de Mt Gox.

Incluso Binance, la plataforma de intercambio de criptomoneda más grande del mundo por volumen de comercio, ha caído en sofisticados métodos de piratería informática. En mayo de 2019, Binance confirmó que los atacantes habían obtenido acceso a una gran cantidad de códigos de autenticación de dos factores y claves de API de los usuarios, lo que finalmente permitió a los autores robar más de 40 millones de dólares en Bitcoin en una sola transacción de una de las carteras del exchange.

Una vez más, la respuesta inicial de Binance fue suspender todos los depósitos y retiros de los usuarios mientras se llevaba a cabo una revisión exhaustiva de la seguridad. Era un paso necesario, pero significaba que los usuarios tenían que esperar pacientemente para recuperar el acceso a sus fondos almacenados en la plataforma.

Otro incidente de alto perfil fue el del intercambio descentralizado Bancor, que fue víctima de un ataque en julio de 2018. El robo inicial se valoró en 23 millones de dólares en tokens de la red Bancor (BNT), Ether (ETH) y Pundi X (NPXS).

Bancor pudo congelar alrededor de 10 millones de dólares en transacciones ilícitas en BNT, habiendo incorporado la funcionalidad en caso de un robo a gran escala. Era práctico, teniendo en cuenta que los hackers habían obtenido acceso a una de las hot wallets del exchange que almacenaban criptomonedas que pertenecía a la plataforma.

Sin embargo, el intercambio tuvo que interrumpir toda la actividad en su plataforma inmediatamente después del evento. La capacidad de detener parte de la transacción ilícita ahorró millones de dólares, pero causó un escándalo en la cripto-comunidad, lo que sirvió para recordar que incluso los exchanges "descentralizados" todavía tienen cierta autoridad y poder sobre las transacciones dentro de sus plataformas.

Hablando con Cointelegraph, el cofundador y CEO de Civic, Vinny Lingham, ofreció un punto de vista mesurado que explica por qué los exchanges necesitan tener procesos estrictos. Como explicó, un factor importante es asegurar que los clientes sean correctamente identificados como los titulares de las cuentas en los exchanges, diciendo:

"Si una entidad es un mal actor, no es una cuestión de si una sola transacción debe ser detenida, sino de si esa entidad debe ser investigada por un organismo regulador. Un sistema financiero eficiente y descentralizado depende de que las empresas sepan quiénes son sus clientes y cómo realizan sus transacciones para evitar actividades ilegales".

Lingham cree que la verificación de la identidad es fundamental para reducir el fraude y crear un entorno más seguro para todo el sector. Para ello, sugirió que las plataformas de intercambio y las que ofrecen servicios de billetera deberían tener tecnología de verificación de identidad habilitada en cada punto de entrada y salida a fin de cumplir con las normas reglamentarias.

También hay argumentos en contra de las consideraciones éticas de que los intercambios puedan bloquear los pagos y congelar los fondos. Los intercambios centralizados deben cumplir con las normas de los mercados regulados, lo que exige la adopción de medidas en caso de actividad de cuentas sospechosas.

Como explicó Lingham, las cuentas que utilizan los malos actores deben ser desactivadas. Pero esto no es tan fácil en los casos en los que las cuentas realizan transacciones utilizando contratos inteligentes y protocolos entre cadenas, ya que la actividad no se puede detener ni congelar. Él dijo:

"En ambos casos, la mejor manera de detener a los malos actores es en el origen o destino de la transacción a través de la verificación de identidad. En lugar de centrarse en la congelación de las transacciones, los reguladores y los exchanges deberían trabajar juntos para evitar que entren en el sistema actores perjudiciales. Este proceso puede ser iniciado por las empresas a través de tecnología avanzada de verificación de identidad, y llevado a cabo a través de asociaciones con reguladores".

Los principios originales de las criptomonedas

Estos escenarios son un duro recordatorio de cómo los exchanges y los proveedores de servicios han despojado un tanto de la intención original de las criptomonedas. Bitcoin se propuso crear un sistema de pago totalmente descentralizado, de igual a igual, que funcionaría sin necesidad de una autoridad central. Sin embargo, con el paso del tiempo y la preeminente criptomoneda ganó mucha adopción, lo que llevó a que más gente buscara formas de comprar, vender y comerciar, por lo que hubo que hacer concesiones.

Sin embargo, cualquier usuario de Bitcoin que tenga el control de su propia clave privada nunca tendrá que preocuparse de que un exhange o plataforma bloquee sus pagos o congele sus fondos. Este es un punto clave que los usuarios de criptomonedas deben considerar cuando manejan o almacenan sus fondos. Los exchanges ofrecen muchos beneficios, incluyendo mercados estables y una experiencia de usuario excepcional, pero su uso tiene el precio de un control total sobre las criptomonedas del usuario.

Cuando se le preguntó su opinión sobre el control de los exchanges, el inversor y cofundador de Morgan Creek, Anthony Pompliano, sugirió que los usuarios sólo necesitan ser conscientes de las capacidades que su plataforma elegida tiene sobre sus activos digitales:

"Bitcoin se construyó sobre la base de la resistencia a las incautaciones y la censura. Hay una infraestructura que se ha construido que se alinea con ese espíritu y hay una infraestructura que se ha construido que va en su contra. Es importante entender las limitaciones de la infraestructura que utilizas, que nunca se siente importante.... hasta que es lo más importante".

Emin Gün Sirer, profesor de la Universidad de Cornell y cofundador de  IC3, un grupo para la defensa de las criptomonedas y los contratos inteligentes, fue directo en su evaluación del status quo actual de los intercambios al responder a la solicitud de comentarios de Cointelegraph.

Gün Sirer cree que la situación va en contra de los principios centrales de las criptomonedas. Mientras que hay un gran enfoque en las soluciones como Lightning Network, Sirer señala que la mayoría de las transacciones fuera de la cadena son procesadas por intercambios de criptomonedas:

"Y casi todos los intercambios de hoy en día son de custodia: toman posesión de los fondos de los usuarios y controlan completamente todas las interacciones. Se requiere una confianza absoluta en el exchange para su función. La congelación y el bloqueo de fondos son casos en los que el operador usurpa fondos utilizando su posición de fideicomiso. No puedo esperar por intercambios descentralizados confiables y seguros que no puedan participar en este tipo de comportamientos".

Sigue leyendo: