El organismo de control financiero alemán (BaFin) publicó un nuevo folleto resumen en el que se detalla cómo se tratan las criptodivisas en las nuevas leyes promulgadas para 2020. Las instrucciones se presentan como la interpretación del BaFin de la nueva legislatura alemana.

El folleto del 2 de marzo "especifica las nuevas normas reglamentarias" que las empresas deberán cumplir si desean prestar servicios de custodia de criptografía. Se entiende que este término genérico incluye a todas las empresas que tienen servicios de criptografía para clientes, incluidas las bolsas, los servicios financieros o los bancos.

La nueva regulación de criptomonedas introducida el 1 de enero de 2020 formaba parte de una iniciativa más amplia para armonizar la legislación alemana con la Quinta Directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea (5AMLD). Las empresas que se ocupan de las criptomonedas ahora se consideran proveedores de servicios financieros en virtud de la Ley bancaria de Alemania, y están obligadas a obtener la autorización de BaFin.

Lo más destacado del documento

Las instrucciones aclaran varios aspectos de la regulación de las criptomonedas que antes no estaban definidos. Como las criptodivisas no se consideraban unidades de cuenta en las definiciones anteriores, las empresas que se ocupaban de ellas no se consideraban proveedores de servicios financieros. 

Así pues, el BaFin creó una definición más amplia de un criptoactivo, que también aclara la diferencia entre los tokens utilizados para el pago y el intercambio, y los tokens de valor.

En el documento se señalaba que los tokens de valor no se consideraban valores en la Ley de depósito de valores de Alemania. Sin embargo, si son transferibles y negociables, están reguladas por el Reglamento de la Unión Europea sobre el prospecto en la materia.

El almacenamiento de los tokens de valor es, no obstante, una cuestión de matices, ya que las empresas que no tienen licencia para almacenar valores genéricos pueden almacenar tokens de valor, en circunstancias específicas.

El regulador también aclaró quién puede almacenar criptodivisas, proporcionando una definición muy genérica que podría aplicarse a la mayoría de las empresas. En el documento se explica quién puede obtener la autorización de BaFin:

“Toda persona que desee realizar actividades bancarias o prestar servicios financieros en Alemania con carácter profesional o en una medida que requiera una operación comercial establecida de manera comercial.”

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