En conversación con Cointelegraph en español, Alan Daitch, CEO de Tasa Tasa, dijo que “el incremento de la tasa para vivienda propia ha sido transversal a prácticamente todas las entidades, aunque la magnitud del aumento no es simétrica para todos los casos y deja condiciones crediticias heterogéneas según la entidad. Entre los bancos más importantes, se destacan los incrementos del Hipotecario que alcanzan los 2,8pp y, por debajo, el Galicia y el Santander, con incrementos de 1,6 puntos”.

El escenario en Argentina sobre los créditos hipotecarios ha estado generando un auge importante para el sector bancario en el país patagónico. Los datos que muestra la página oficial del gobierno reseñan que en el pasado 2024 se introdujo una modificación a la legislación local para permitir que los usuarios puedan acceder a los bienes inmuebles incluso desde su construcción. Ante este escenario, los principales bancos que operan en el país, han diversificado las tasas de interés para el préstamo así como el monto a otorgar por cada entidad, creando en el mercado una sensación de oferta competitiva para el usuario.

En este sentido, Alan Daitch indicó que: “Tras el boom, los bancos ajustan la tasa de interés de los préstamos, ante una demanda siempre ávida cuando de compra de viviendas se trata. Cuánto, cómo y por qué, en las próximas líneas”.

Añadió que: “Al analizar las diferencias entre los principales bancos comerciales privados en la segunda semana de diciembre, se observa que en la mayoría de los casos la tasa se coloca entre el 4,6% y el 10% (efectiva) anual, con un plazo máximo que alcanza los 30 años. El podio está constituido en primer lugar por el Banco Nación, que ofrece una línea de créditos a 4,6% para clientes que acrediten sueldo en la entidad mayor a 346.000 pesos. El segundo puesto lo toma el ICBC, cuya tasa se encuentra en 5,12%, aunque en este caso el plazo de devolución es de 20 años. El tercer lugar es compartido por el Banco Ciudad, el BBVA, el Macro y el Credicoop, con una tasa de 5,64%".

Análisis de los ajustes en los créditos hipotecarios: impacto, diferencias bancarias y posibles tendencias

Para el CEO, el mercado de créditos hipotecarios ha retomado protagonismo en la agenda económica, impulsado por la estabilidad cambiaria de 2024 y el repunte acelerado de la demanda de préstamos del sector privado. Sin embargo, tras un auge notable, especialmente en la segunda mitad del año, el panorama comenzó a mostrar cambios durante diciembre, con ajustes en las condiciones crediticias que generan preocupación entre los interesados.

En contraste con el reciente anuncio del Banco Central de una nueva reducción en la tasa de política monetaria, que pasó del 35% al 32% anual, los bancos comerciales adoptaron medidas en dirección opuesta. Las tasas de interés para los créditos hipotecarios experimentaron un incremento de entre 0,5 y 2,5 puntos porcentuales, un movimiento que impacta directamente en el costo del financiamiento para vivienda propia.

De acuerdo con datos proporcionados por Tasa Tasa, plataforma especializada en la comparación de condiciones crediticias, este aumento ha sido generalizado en casi todas las entidades bancarias. No obstante, la magnitud de los ajustes varía según el banco, generando un panorama heterogéneo. Entre las entidades destacadas, el Banco Hipotecario encabeza los incrementos con una suba de 2,8 puntos porcentuales, mientras que el Banco Galicia y el Banco Santander registraron aumentos de 1,6 puntos porcentuales cada uno.

El comportamiento asimétrico de las tasas refleja diferencias en las políticas internas de cada entidad y en su capacidad para enfrentar el repunte de la demanda. Así, aunque los créditos hipotecarios vuelven a ser un motor importante para el sector privado, las nuevas condiciones generan interrogantes sobre la accesibilidad y la equidad en el acceso a financiamiento para vivienda en un contexto económico en transición.

Señaló: “Al analizar las diferencias entre los principales bancos comerciales privados en la segunda semana de diciembre, se observa que en la mayoría de los casos la tasa se coloca entre el 4,6% y el 10% (efectiva) anual, con un plazo máximo que alcanza los 30 años. El podio está constituido en primer lugar por el Banco Nación, que ofrece una línea de créditos a 4,6% para clientes que acrediten sueldo en la entidad mayor a 346.000 pesos. El segundo puesto lo toma el ICBC, cuya tasa se encuentra en 5,12%, aunque en este caso el plazo de devolución es de 20 años. El tercer lugar es compartido por el Banco Ciudad, el BBVA, el Macro y el Credicoop, con una tasa de 5,64%.Si bien era previsible que los bancos de a poco sacaran el pie del acelerador, sorprendió la sincronía con la que lo hicieron, por lo que ahora habrá que seguir de cerca la conducta del sector para determinar si se trata del comienzo de una tendencia o simplemente una corrección de única vez”.

Factores clave para acceder a un crédito hipotecario: más allá del costo financiero

El CEO finalizó reflexionando sobre que el sueño de la casa propia no sólo depende del costo financiero asociado al crédito hipotecario, sino también de una serie de factores que determinan tanto la viabilidad del acceso al préstamo como las condiciones bajo las cuales se otorga. En este escenario, las características del solicitante resultan determinantes.

Aspectos como el nivel de ingresos, la antigüedad laboral y el tipo de relación contractual con el empleador juegan un papel central en la evaluación crediticia de las entidades bancarias. Estos elementos no sólo definen la aprobación del préstamo, sino que también influyen en aspectos clave, como el monto máximo financiable y las tasas de interés aplicables.

Además, las condiciones contractuales de los créditos hipotecarios son otro punto crucial para los solicitantes. Factores como el plazo de devolución del préstamo, la relación máxima permitida entre cuota e ingresos, la existencia de cargos por cancelación anticipada y el destino del crédito (adquisición de primera o segunda vivienda, construcción o mejoras) pueden variar significativamente entre las entidades financieras.

La importancia de considerar todos estos elementos radica en que un crédito hipotecario representa un compromiso financiero a largo plazo, por lo que evaluar cuidadosamente cada aspecto permite evitar dificultades futuras y garantizar una decisión bien fundamentada.

Para aquellos que buscan tomar decisiones informadas y optimizar sus posibilidades, herramientas como Tasa Tasa se presentan como un recurso valioso. Este sitio web permite comparar de manera transparente las características y condiciones de acceso a los créditos hipotecarios en distintas entidades, ayudando a transformar el sueño de la vivienda propia en una realidad tangible y alcanzable. Además, fomenta una mayor comprensión de las variables involucradas, promoviendo una elección acorde con las necesidades y posibilidades de cada usuario.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.