A medida que la nueva década se desarrolla, una nueva ola de perturbaciones parece estar llegando a las costas del sistema financiero mundial. Esa ola se llama protocolos de finanzas descentralizadas.

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, se refiere simplemente al software financiero que se construye sobre la cadena de bloques para facilitar que cualquiera pueda juntar los activos digitales y los contratos financieros inteligentes. Piensen en DeFi como un sistema de Lego para la industria financiera.

De acuerdo con Defi Pulse, un sitio analítico que sigue el crecimiento del sector, la totalidad del ecosistema de DeFi alcanzó su mayor valoración en 2019 cuando su valor alcanzó un máximo de más de 600 millones de dólares en junio. En 2020, el valor fijado en todo el ecosistema se ha duplicado con creces, alcanzando un valor de 1,200 millones de dólares.

El potencial de los protocolos de DeFi

Incidentes como la crisis financiera mundial de 2008 ponen de manifiesto las graves deficiencias del sistema financiero mundial tradicional. DeFi se perfila como una solución aceptable para ofrecer un futuro alternativo al sector financiero tradicional.

De hecho, más allá del sector financiero, DeFi tiene el potencial de aumentar la innovación así como de mejorar la eficiencia operacional de diversas maneras. A medida que se amplían las aplicaciones de DeFi en diferentes sectores e industrias, cada vez más inversiones se están volcando de manera constante en el ecosistema de DeFi.

El ecosistema de DeFi ha sido poblado en gran medida por protocolos basados en Ethereum como resultado de sus comienzos tempranos a finales de 2018 con el lanzamiento de MakerDAO. Sin embargo, se está produciendo una mayor diversidad a medida que el sector madura y aumenta la liquidez, según dice un informe.

Desde los sistemas descentralizados de crédito y préstamos, los mercados de predicción y la gestión de activos, las aplicaciones de DeFi han causado un gran revuelo en el espacio principal por su capacidad de permitir múltiples eficiencias. A medida que las soluciones de DeFi continúan creciendo y a la vez logran la inclusión financiera y el empoderamiento, he aquí un vistazo a los sectores en los que DeFi está floreciendo en 2020.

Mercados de predicción

Los mercados de predicción se crean en beneficio de los investigadores, especuladores y comerciantes que buscan apostar por los acontecimientos futuros. Por lo general, su principal objetivo es que los participantes en el mercado aprovechen los resultados de los acontecimientos. Las predicciones pueden ir desde promedios de bolsa hasta informes trimestrales de ventas de una empresa concreta, pasando por elecciones e incluso los precios de los productos básicos.

Una de las empresas que utiliza la blockchain de Ethereum para llevar a cabo la descentralización a este sector es Veil, que se construye sobre Augur (el principal protocolo de mercado de predicción de Ethereum) y permite a cualquiera crear, informar y comercializar sus predicciones.

Desde la política, las finanzas, los deportes y los eventos mundiales, el mercado de las predicciones Augur puede dictaminar correctamente la ocurrencia de eventos en tiempo real, asegurando al mismo tiempo una comunicación sin confianza y la liquidación de las apuestas en una red descentralizada.

Otra empresa que está a la vanguardia de la habilitación de la financiación descentralizada en el mercado de las predicciones es Gnosis. Con Gnosis, cualquiera puede crear aplicaciones de predicción personalizadas con fichas condicionales que permiten comercializar el resultado de un evento.

Billeteras digitales y gestión de activos

Si la cadena de bloques fuera la Internet, entonces las billeteras digitales servirían como el equivalente para los navegadores. En pocas palabras, las billeteras digitales actúan como las puertas de entrada a blockchain, y por lo tanto todas las interacciones con blockchain se hacen en una billetera digital. Sin embargo, encontrar un equilibrio entre la simplicidad y la seguridad en el desarrollo de las billeteras digitales es un desafío.

Además, la gestión de las billeteras digitales requiere un conocimiento preciso de las claves privadas y públicas, ya que una mala gestión de esas claves puede dar lugar a pérdidas irreversibles del contenido de la cartera. Además, la empinada curva de aprendizaje - sin mencionar la charla técnica sobre billeteras calientes y frías - pasa por encima de la mayoría de las personas.

Estos desafíos pueden convertirse en barreras para la adopción masiva. Sin embargo, las herramientas de DeFi pueden utilizarse para mejorar la simplicidad en términos de gestión de activos en una billetera digital.

MetaMask es un buen ejemplo de cómo se puede hacer esto. La compañía ha creado una plataforma que permite la interacción con redes distribuidas en un simple navegador. Esto significa que una aplicación descentralizada de Ethereum puede ser ejecutada en un navegador sin necesidad de usar el nodo completo de Ethereum. Los usuarios también pueden abrir una billetera en su navegador en sólo 30 segundos sin dar sus datos personales.

Balance - una empresa de desarrollo de billeteras de Ethereum que está trabajando en la construcción de una interfaz sencilla y fácil de usar para un sistema financiero de código abierto - también es pionera en este sector. En términos de seguridad y simplicidad, Argent ha impulsado la seguridad y la simplicidad dando a los usuarios el control total de la billetera. Los usuarios también pueden elegir direcciones de billetera fáciles de leer, a diferencia de los complejos textos criptográficos que se encuentran en la mayoría de las billeteras digitales.

Otra aplicación que se acerca lo más posible a un banco descentralizado es Zerion. La empresa ha creado una sencilla interfaz de usuario con soporte para múltiples billeteras, por no mencionar una lista detallada de transacciones de las inversiones en DeFi de los usuarios.

Seguro

La gestión de una cartera digital puede ser complicada para la mayoría de las personas. Un usuario no sólo puede perder sus fondos a través de hacks a exchanges o la pérdida de una clave privada, sino que el simple hecho de enviar las criptomonedas a una dirección equivocada conduce a una pérdida irreversible de los fondos en cripto.

Por esa razón, proporcionar un seguro de DeFi es una forma segura de ofrecer a los usuarios una experiencia descentralizada similar a la que ofrecen las empresas tradicionales del sector. Los protocolos de seguro de DeFi como Etherisc pueden ser usados para construir colectivamente soluciones de transferencia de riesgos.

Con Etherisc, siempre que se cumplen ciertas condiciones como resultado de calamidades climáticas sin precedentes, retrasos en los vuelos o ataques de hackers, un contrato inteligente se autoejecuta para repartir los pagos inmediatos. Nexus Mutual también está implementando un seguro de DeFi, pero en lugar de cubrir sólo los eventos de riesgo, cubren a los usuarios contra el fracaso de los contratos inteligentes.

Al reunir los fondos de varios individuos en un contrato inteligente, varias personas llegan a compartir los riesgos, eliminando así la necesidad de una compañía de seguros intermedia. Como resultado, DeFi también hace que los pagos del seguro sean más rentables.

Identidad y KYC

No hace falta decir que en un mundo digital, los datos más importantes son los personales. Sin embargo, hay cada vez menos privacidad en un momento en que esos datos son cada vez más referidos a como el nuevo dinero.

Múltiples empresas en línea, como las plataformas de intercambio e incluso las empresas de medios de comunicación social, están empezando a pedir a los usuarios su pasaporte y sus documentos nacionales de identidad para demostrar su nacionalidad o su dirección para su verificación. Sin que la mayoría de la gente lo sepa, los datos personales almacenados por la mayoría de las instituciones centralizadas pueden ser fácilmente robados y vendidos a terceros, especialmente si los usuarios tienen contraseñas débiles.

Los identificadores descentralizados resuelven fácilmente este problema al permitir a los usuarios crear y gestionar sus datos, reduciendo así los riesgos que conlleva el almacenamiento centralizado de datos personales. Selfkey, por ejemplo, ofrece identificadores descentralizados que no sólo eliminan la necesidad de autoridades centralizadas sino que también dan a los usuarios la autosuficiencia sobre sus datos. En lugar de revelar demasiados datos personales al interactuar con plataformas en línea, los usuarios de Selfkey pueden elegir selectivamente qué datos revelar durante los procesos de autenticación.

Otras empresas que están creando herramientas para permitir la privacidad de los datos en línea son Civic, un proveedor de carteras para la gestión segura del cifrado y los datos personales; Telegram Passport, que ofrece una autorización unificada para la verificación de la identidad en línea hecha por los creadores de Telegram Messenger y Telegram Open Network; y uPort, una empresa centrada en la creación de intercambios de datos escalables y seguros.

Mercados y pagos por cuenta propia

El trabajo por cuenta propia y la economía de los gigas es visto por la mayoría como el futuro del trabajo. Sin embargo, aunque el número de freelancers en el lugar de trabajo moderno sigue creciendo, uno de los mayores desafíos que enfrentan los freelancers es que se les pague por su trabajo.

Desde la demora en los pagos hasta los altos cargos de los proveedores de servicios de terceros, los trabajadores freelancers se ven obligados en su mayoría a pasar de una plataforma a otra como resultado de una estructura de pago deficiente. Con la financiación descentralizada, se pueden utilizar contratos inteligentes para garantizar el pago del trabajo realizado.

Además, como los criptopagos son instantáneos y globales, la economía puede deshacerse de los proveedores de servicios de terceros que cobran tarifas exorbitantes. Gitcoin es una de las empresas pioneras de DeFi en el sector de los autónomos y de los pagos, proporcionando un mercado para el desarrollo del código abierto. Una vez finalizado un proyecto de código abierto, los fondos de los usuarios del producto se destinan a los desarrolladores que contribuyeron al proyecto de código abierto.

Ethlance también está facilitando la vida de los freelancers con su plataforma autónoma que conecta a los freelancers con los empleadores con cero tasas de servicio y membresía gratuita. Los trabajadores independientes también pueden utilizar servicios como Ink Protocol para acceder a un sistema de pago descentralizado que puede integrarse en cualquier mercado. La plataforma permite realizar transacciones entre pares con un sistema de reputación que puede ser importado o exportado para su uso en múltiples mercados.

El espacio de finanzas descentralizadas es prometedor

Dado que hay múltiples ineficiencias en el actual sistema financiero mundial, las herramientas de DeFi ofrecen una solución fácil que puede erradicar el delito cibernético, aumentar la liquidez y reducir los costos. Además, los protocolos de DeFi son capaces de dar acceso a todos a servicios financieros de calidad, independientemente de su situación o ubicación.

Según los analistas del mercado, el valor del Ether encerrado en las aplicaciones de DeFi está creciendo aunque el precio de ETH ha caído desde su último pico en Junio de 2019. Crypto Wolf, un analista en Twitter, cree que el precio de Ethereum seguirá la tendencia creciente de la aplicación de DeFi en una curva parabólica.

Sin embargo, a pesar del rápido crecimiento de las aplicaciones de DeFi, queda mucho por ver si la cadena de bloques en sí misma - la base de las aplicaciones de DeFi - será capaz de acomodar las demandas transaccionales del público en general.