Un grupo de senadores de EE. UU. liderado por el presidente del Comité Bancario del Senado, Tim Scott (R-S.C.), ha presentado una legislación para modernizar la Ley de Secreto Bancario, la base del marco antilavado de dinero (AML) del país.
La Ley de Secreto Bancario, aprobada en 1970, obliga a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras a ayudar a las autoridades federales a detectar y prevenir delitos financieros, incluido el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y actividades ilícitas relacionadas.
La legislación propuesta, conocida como la Ley STREAMLINE, elevaría los umbrales de declaración de la Ley de Secreto Bancario por primera vez desde su creación hace más de 50 años.
El proyecto de ley aumenta el umbral del Informe de Transacciones Monetarias (CTR) a 30.000 dólares desde 10.000 dólares y los umbrales del Informe de Actividad Sospechosa (SAR) de 2.000 dólares a 3.000 dólares y de 5.000 dólares a 10.000 dólares, mientras exige al Departamento del Tesoro que ajuste estas cantidades cada cinco años para tener en cuenta la inflación.
Según la ley actual, las instituciones financieras deben presentar CTR por transacciones en efectivo que superen los 10.000 dólares y SAR por transacciones que impliquen entre 2.000 y 5.000 dólares, según el nivel de sospecha o la evidencia de actividad delictiva.
El senador Pete Ricketts, quien apoya el proyecto de ley, dijo: “Después de más de 50 años de inflación, los umbrales de declaración de la Ley de Secreto Bancario están gravemente desactualizados. Deben modernizarse.”
Añadió que el nuevo proyecto de ley “reduce la burocracia para bancos y cooperativas de crédito,” asegurando que “las fuerzas del orden aún tienen las herramientas que necesitan para hacer su trabajo.”
Los exchanges de criptomonedas con sede en EE. UU. como Coinbase y Kraken también deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario.
Líderes de criptomonedas y legisladores se reúnen
A medida que los legisladores proponen una regulación financiera más amplia, los grupos de la industria están aumentando su participación en la política.
El martes, una coalición de grupos comerciales de la industria fintech y cripto escribió una carta a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de EE. UU. instándola a finalizar una norma de banca abierta que afirme que los individuos, y no los bancos, son dueños de sus datos financieros.
La banca abierta, que permite a los consumidores compartir datos financieros con aplicaciones de terceros a través de API, sirve como un enlace clave entre las finanzas tradicionales y sectores como las finanzas descentralizadas (DeFi), las redes de pago cripto y las plataformas de banca digital.
Mientras tanto, los demócratas del Senado mantuvieron conversaciones con líderes de la industria cripto sobre el proyecto de ley de estructura del mercado de EE. UU., la contraparte del Senado al proyecto de ley CLARITY de la Cámara, que busca crear un marco federal unificado para la regulación de criptoactivos. El miércoles, la senadora Kirsten Gillibrand y varios otros demócratas del Senado se reunieron con líderes de la industria cripto de Circle, Ripple, Kraken, Coinbase Chainlink y otros.
Según una publicación de la periodista Eleanor Terrett en X, “los senadores como grupo dijeron que estaban comprometidos a sacar adelante un proyecto de ley.”
El gobierno de EE. UU. ha estado paralizado desde el 1 de octubre, lo que marca el tercer cierre más largo en la historia de EE. UU. Es improbable que haya una votación sobre el proyecto de ley de estructura del mercado de criptoactivos hasta que se reabra.
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