Que significa la 5ª directiva contra el lavado de dinero (5AMLD ) para las criptoempresas

La 5ª Directiva de la Unión Europea contra el Lavado de Dinero (5AMLD) entró en vigor hoy, 10 de enero. La regulación fue introducida como ley el 9 de julio de 2018 en un esfuerzo por traer una mayor transparencia a las transacciones financieras para hacer retroceder el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en toda Europa.

Por primera vez, 5AMLD está ampliando su ámbito de regulación incluyendo proveedores de servicios de cifrado como las centrales de incendios virtuales o los proveedores de carteras de custodia. La idea es hacer más claro quién participa en las criptotransacciones. La razón es que al hacerlo, se retrocede contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

De acuerdo con una hoja de datos de 5AMLD, la ley:

  • incrementará la transparencia sobre quiénes son los verdaderos propietarios de las entidades jurídicas, con el fin de prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a través de estructuras opacas
  • Dará a los reguladores financieros europeos un mejor acceso a la información a través de registros centralizados de cuentas bancarias
  • Abordará los riesgos de financiación del terrorismo relacionados con el uso anónimo de monedas virtuales e instrumentos prepagados
  • Mejorará la cooperación y el intercambio de información entre los supervisores de la lucha contra el blanqueo de capitales y con el Banco Central Europeo
  • Ampliará los criterios de evaluación de los terceros países de alto riesgo y garantizar un alto nivel de salvaguardias para el dinero que se mueve hacia o desde dichos países.

Las consecuencias por no cumplir son las multas, ¡por supuesto! Los reguladores financieros austriacos, por ejemplo, multarán a los proveedores de criptoservicios que no cumplan con las normas con un máximo de 200,000 euros. Las criptoempresas no pueden mantener sus puertas abiertas durante mucho tiempo si tienen que pagar multas 5AMLD por incumplimiento.

Cómo 5AMLD está afectando a los proveedores de criptoservicios

Las criptoempresas europeas están luchando para cumplir con las nuevas directrices reglamentarias presentadas por 5AMLD. Un número de negocios están cerrando debido a las extensas prácticas de "conozca a su cliente" (KYC) y antilavado de dinero (AML) que la nueva ley exige. El proveedor de criptobilleteras, Bottle Pay, con sede en el Reino Unido, anunció su decisión de cesar sus operaciones a finales del año pasado. De acuerdo con una entrada en el blog de la compañía publicada el 13 de diciembre de 2019:

"Como somos un proveedor de billeteras de Bitcoin de custodia con base en el Reino Unido, tendremos que cumplir con la regulación 5AMLD de la UE que entrará en vigor el 10 de enero de 2020. La cantidad y el tipo de información personal extra que se nos exigiría recoger de nuestros usuarios alteraría la experiencia actual del usuario de forma tan radical, y tan negativa, que no estamos dispuestos a forzar esto en nuestra comunidad".

Bottle Pay cierra sus puertas después de haber recaudado 2 millones de dólares en fondos iniciales el pasado mes de septiembre. La startup fue lanzada sólo tres meses antes en junio, ofreciendo a los usuarios un servicio de propinas que permite enviar pequeñas cantidades de criptomonedas a través de redes sociales y aplicaciones de mensajería.

La conclusión es clara: la Unión Europea está prestando mucha atención a las criptomonedas y ha establecido su primer conjunto de reglas sobre cómo deben comportarse las empresas en este espacio. Ahora les toca a esas empresas obtener el cumplimiento o arriesgarse a poder operar en absoluto.

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