Los esfuerzos globales en torno a las monedas digitales del banco central (CBDC) amenazan con otorgar a las instituciones financieras un mayor control sobre la oferta monetaria y los ahorros personales, a medida que la brecha transatlántica entre Estados Unidos y Europa se amplía en términos de tecnología financiera.
Las CBDC son versiones digitales de dinero fiduciario emitidas en una blockchain privada y permisionada, generalmente controlada por un banco central, a diferencia de las redes de blockchain descentralizadas.
“No todas las monedas digitales son iguales”, dijo Susie Violet Ward, analista financiera, cofundadora y CEO del think tank Bitcoin Policy UK, advirtiendo que las CBDC representan la “instrumentalización del dinero en su forma más pura”.
Esta nueva forma de dinero programable amenaza con un mayor control del banco central sobre el gasto, incluyendo una potencial “fecha de caducidad” en los ahorros personales, dijo Ward durante el programa diario Chain Reaction de Cointelegraph en X el jueves, y añadió:
“Podrán controlar todo lo que haces a través del dinero.”
“Ni siquiera George Orwell predijo que el dinero programable podría intervenir en esto. Eso casi cierra el círculo de 1984 a la perfección”, añadió ella, en referencia a la novela distópica de Orwell, que describe un mundo donde un gobierno central opresor controla los principales aspectos de la vida humana, incluyendo la opinión pública y la libertad de expresión.
Europa avanza con el euro digital después de que Trump prohíba las CBDC en EE. UU.
La brecha transatlántica entre Europa y Estados Unidos está creciendo, con la primera avanzando con los planes del euro digital mientras que el segundo redobla sus esfuerzos en la innovación de stablecoins y prohíbe la creación de CBDC.
El viernes, la Cámara de Representantes de Estados Unidos añadió una disposición que prohíbe a la Reserva Federal emitir una CBDC en un proyecto de ley de casi 1.300 páginas que establece la política de defensa del país para el año fiscal 2026, informó Cointelegraph.
La disposición del proyecto de ley de política de defensa prohibiría a la Fed emitir cualquier moneda o activo digital e impediría al banco central ofrecer productos o servicios financieros directamente a los particulares.
La Cámara de Representantes aprobó un proyecto de ley similar, respaldado por los republicanos, la Anti-CBDC Surveillance State Act, en julio, con una escasa mayoría de 219 a 210, que ahora espera la votación del Senado.
El 23 de enero, el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó una orden ejecutiva que prohíbe el establecimiento, la emisión, la circulación o el uso de las CBDC, citando preocupaciones sobre su potencial para amenazar la estabilidad del sistema financiero, la privacidad individual y la soberanía nacional.
A pesar de ello, la Unión Europea avanza con sus planes de euro digital, según los informes, explorando importantes blockchains públicas como Ethereum para su CBDC, en lugar de una privada, donde los datos están limitados a entidades autorizadas.
Se espera que el euro digital se lance en octubre de 2025, dijo la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, durante una conferencia de prensa, enfatizando que la CBDC coexistirá con el efectivo y ofrecerá protecciones de privacidad para abordar las preocupaciones sobre la extralimitación gubernamental.
Si bien las CBDC han sido elogiadas por su potencial para aumentar la inclusión financiera, los críticos han expresado su preocupación por sus capacidades de vigilancia.
En julio de 2023, el banco central de Brasil publicó el código fuente de su piloto de CBDC, y solo tomó cuatro días para que la gente notara los mecanismos de vigilancia y control incrustados en su código, permitiendo al banco central congelar o reducir los fondos de los usuarios dentro de las billeteras de CBDC.
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