Creditas y Andbank anunciaron un acuerdo estratégico en Brasil que incluiría la adquisición de la licencia bancaria de Andbank Brasil por parte de la fintech y la continuidad del negocio de banca privada bajo un nuevo esquema operativo, según lo publicado por el portal web Noticias Bancarias
De acuerdo a lo informado, la operación habría quedado sujeta a la aprobación de las autoridades regulatorias correspondientes y marcaría una nueva etapa en la estrategia internacional de ambas entidades.
Cambios estructurales
Según la publicación, ambas instituciones comunicaron que Andbank Brasil dejaría de operar como banco tradicional y pasaría a transformarse en una firma dedicada a corretaje y gestión patrimonial, bajo la figura de “Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM)”.
A su vez, explicaron que esta modalidad, regulada por el Banco Central do Brasil y la Comissão de Valores Mobiliários, permitiría al organismo centrarse en actividades de intermediación y distribución de productos financieros, lo cual incluiría valores de renta fija y variable y fondos de inversión, incluyendo también la custodia, administración y estructuración de inversiones para clientes de banca privada, agregaron.
También se señaló que una DTVM no estaría autorizada a captar depósitos del público ni a conceder crédito tradicional, lo que la diferenciaría de un banco comercial. Este cambio implicaría un replanteamiento del modelo operativo de Andbank en Brasil, que pasaría a concentrarse en asesoramiento financiero, gestión de patrimonios e intermediación en el mercado de capitales. Las funciones bancarias tradicionales quedarían bajo la estructura de Creditas tras la adquisición de la licencia, explicaron.
En cuanto a la fintech brasileña Creditas, con experiencia en préstamos con garantía y otros servicios financieros, se indicó que asumiría la licencia bancaria. De acuerdo con lo previsto, tras una ampliación de capital, la entidad resultante contaría con un patrimonio neto estimado en 450 millones de reales brasileños, con un valor de transacción aproximado de 500 millones de reales, agregaron.
A su vez, se supo que la operación habría requerido la aprobación del Banco Central do Brasil (BCB), la Autoritat Financiera Andorrana (AFA) y el órgano regulador de competencia de Brasil, el Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE).
Intercambio de capacidades
Según lo informado, el acuerdo habría incluido, además de la transferencia de la licencia bancaria, un convenio para que Creditas accediera a nuevas fuentes de financiación mediante depósitos bancarios, reduciendo su dependencia exclusiva de los mercados de capitales.
Asimismo, se indicó que Andbank tendría la capacidad de adquirir de Creditas préstamos garantizados, integrando la experiencia de la fintech en análisis de crédito con la capacidad de Andbank para captar inversores. Según lo comunicado por las entidades, esta combinación permitiría generar economías más eficientes y abrir nuevas vías de crecimiento para ambas entidades.
El acuerdo contempló también posibles inversiones cruzadas. Creditas podría convertirse en accionista minoritario del negocio de banca privada de Andbank en Brasil, mientras que Andbank podría mantener una participación minoritaria en Creditas.
También, en la publicación se hizo mención a las declaraciones recogidas en el comunicado donde Sergio Furio, fundador y consejero delegado de Creditas, señaló que la operación permitiría acelerar el crecimiento de la fintech mediante el uso de depósitos como fuente adicional de financiación, manteniendo al mismo tiempo los mercados de capitales como vía principal y ampliando la colaboración con Andbank en instrumentos como FIIs, FIDCs y CRIs.
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Por su parte, Carlos Foz, consejero delegado de Andbank Brasil, indicó que la transacción no afectará los servicios de banca privada y gestión de fondos, y que la entidad continuaría ofreciendo el mismo servicio con el mismo equipo de asesores, analistas y gestores de inversión. También afirmó que Andbank Brasil mantendría su plan de expansión territorial mediante nuevas oficinas y adquisiciones.
Las entidades
De acuerdo con la nota de prensa, Creditas operaba como una plataforma fintech especializada en soluciones financieras con garantía, con foco en los ecosistemas de vivienda, automóvil y beneficios para empleados, y una oferta que incluía préstamos garantizados, seguros digitales, soluciones de consumo y un portal de compraventa de vehículos usados, además de su participación en movilidad eléctrica tras invertir en Voltz Motors. Por su parte, Andbank operaba como un grupo internacional de banca privada y gestión de patrimonios, con presencia en varios países y actividad en Brasil desde 2011, donde gestionaba aproximadamente 8.000 millones de reales en activos bajo gestión al momento del acuerdo.
Impacto en el mercado financiero brasileño
Por último, se señaló que la firma del acuerdo representaría una transformación relevante para ambas entidades y para el mercado financiero brasileño. Por un lado, consolidaría la expansión de Creditas al operar bajo licencia bancaria y ampliaría su capacidad de captación de depósitos. Por otro, permitiría a Andbank reconfigurar su modelo en Brasil, centrándose en banca privada y gestión patrimonial, mientras la operación bancaria tradicional quedaría en manos de la fintech.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.
