Opinión de: Mike Haley, CEO de Cifas

Si bien la industria de las criptomonedas está revolucionando el mundo de las finanzas, hay una realidad subyacente que burbujea bajo la superficie. Alcanzando niveles récord, las estafas de criptomonedas supuestamente ascendieron a 9.900 millones de dólares en 2024, y el pronóstico para 2025 presenta un panorama aún más sombrío.

Ya sea en forma de fraudes de "vino viejo en botellas nuevas", como los esquemas Ponzi y pump-and-dump, o nuevas tipologías de fraude específicas de criptomonedas como el address poisoning, la epidemia global de fraude está golpeando fuertemente a la industria y socavando la confianza del consumidor.

Los criminales están abusando cada vez más del sector para lavar las ganancias del fraude generadas en el sector de finanzas tradicionales (TradFi). Esto crea desafíos de cumplimiento para las empresas que buscan mantenerse al día con la evolución de las reglas contra el lavado de dinero (AML). Después de todo, casi el 90% de las solicitudes de registro de criptomonedas en el Reino Unido fallan debido a controles AML y de fraude débiles.

Abuso del sector cripto

Este abuso del sector cripto no pasa desapercibido para una industria que trabaja arduamente para limpiar su imagen ante los ojos de los reguladores globales, muchos de los cuales están comenzando a buscar regular el sector más allá del perímetro de AML. Los esfuerzos de empresas individuales —como las herramientas de detección de estafas de la industria y las operaciones de interrupción— por muy loables que sean, tendrán un efecto limitado de forma aislada.

La industria necesita un enfoque mucho más audaz para el intercambio de datos contra el crimen financiero.

El intercambio de datos público-privado intersectorial para combatir el fraude se está convirtiendo rápidamente en la norma en el sector TradFi. Ya sea a través del intercambio obligatorio de datos contra estafas entre servicios financieros y empresas de telecomunicaciones en Singapur o mediante esquemas voluntarios liderados por la industria en Australia y el Reino Unido, el intercambio de datos es aceptado globalmente como una de las defensas clave contra el fraude global. 

Solo podemos reducir esta ola de delincuencia global al conectar los puntos a lo largo de la cadena de valor del fraude. A medida que el fraude se adapta al nuevo panorama financiero a nivel internacional, lo que falta en esta cadena es la comunidad de activos digitales. Incorporar a la comunidad a los esfuerzos de intercambio de datos existentes no solo ayudará a construir un ecosistema sólido, sino que también beneficiará a la propia industria. 

De la teoría a la acción

Hay tres cosas que la industria debería hacer.

Primero, el uso limitado actual de las criptomonedas como medio de pago principal significa que incluso el criminal cripto más comprometido no puede existir de forma aislada. El on-ramping y off-ramping entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias son puntos clave de intervención en la lucha contra el fraude relacionado con las criptomonedas. Dado que ninguna de las partes ve el panorama completo, no compartir datos obstaculiza los esfuerzos. 

Segundo, el uso de criptomonedas en la cadena de blanqueo de fraude crea un desafío AML. Con los reguladores tomando medidas enérgicas contra los exchanges y las nuevas reglas comenzando a surtir efecto, la industria necesita construir defensas contra el blanqueo de ganancias ilícitas. No puede hacerlo sin los flujos de datos esenciales necesarios para detectar y bloquear a las personas que intentan ingresar a su ecosistema, datos que debe obtener desde más arriba en la cadena de valor. 

Tercero, mientras que la voluntad de abordar el fraude dentro de la comunidad de activos digitales está creciendo, el cumplimiento normativo como profesión dentro del sector es una disciplina incipiente. La industria se beneficiaría de datos sólidos y de la experiencia de especialistas consolidados en prevención de fraude de otros sectores, para quienes los tipos de fraudes emergentes son "el pan de cada día". 

Si bien los argumentos a favor del intercambio de datos entre industrias para prevenir el fraude relacionado con las criptomonedas son claros, ¿qué debe suceder para implementar la teoría?

Acelerando la colaboración

El Reino Unido ofrece un entorno político potencialmente hospitalario para las primeras incursiones de la industria en el intercambio de datos entre sectores. 

Desde una perspectiva legal, el regulador de privacidad del Reino Unido, la Information Commissioner’s Office, afirmó recientemente de forma inequívoca que “la protección de datos no es una excusa a la hora de abordar el fraude y las estafas”. Esto es particularmente relevante para crímenes recientes, uno de los cuales vio a estafadores declarar que la protección de datos no es una excusa al abordar el fraude y las estafas. Esto es particularmente relevante para crímenes recientes, uno de los cuales vio a estafadores robar 1,2 millones de dólares al hacerse pasar por agentes de la ley y anfitriones de monederos de criptomonedas para engañar a las víctimas para que revelaran información personal.

Junto con los recientes cambios legislativos al régimen de privacidad de datos en forma de la Ley de Uso y Acceso de Datos de 2025, que establece la prevención del delito como un “interés legítimo reconocido”, el argumento legal para compartir datos no podría ser más claro. 

A continuación, el horizonte regulatorio para la regulación de criptoactivos en el Reino Unido ofrece incentivos y sanciones para la prevención del fraude y el intercambio de datos. El anuncio del Canciller del Reino Unido sobre la futura regulación sugiere fuertemente que la industria de los criptoactivos estará sujeta a las mismas reglas de protección al consumidor que el sector TradFi. Es difícil imaginar la protección al consumidor del Reino Unido contra el fraude sin un elemento de intercambio de datos entre industrias. 

El incentivo también está presente con la Financial Conduct Authority, y el futuro regulador declarado de criptoactivos, afirmando que el intercambio de datos es una herramienta clave en la lucha contra el lavado de los ingresos del fraude. 

Finalmente, el Reino Unido cuenta con un rico y establecido ecosistema de intercambio de datos sobre delitos financieros, con una sólida colaboración público-privada, intraindustrial y transectorial, incluso a través de la Joint Money Laundering Intelligence Taskforce. La apertura de estas iniciativas a la industria de los criptoactivos ya ha comenzado, y con cierto respaldo gubernamental y regulatorio, podría acelerarse.

La comunidad de criptomonedas y criptoactivos conoce muy bien los riesgos reputacionales y regulatorios que plantea la emergencia del fraude. Pero el reconocimiento por sí solo no es suficiente, y los esfuerzos no deben permanecer aislados. El intercambio de datos entre industrias es un facilitador clave para una prevención eficaz del fraude en todo el mundo. Dado el entorno propicio del Reino Unido, este se encuentra en una posición única para liderar con el ejemplo.

Opinión de: Mike Haley, CEO de Cifas.

Este artículo es para fines informativos en general y no pretende ser ni debe ser tomado como asesoramiento legal o de inversión. Los puntos de vista, reflexiones y opiniones expresados aquí son exclusivamente del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.