El Tesoro de EE. UU. está explorando si los controles de identidad deberían integrarse directamente en los contratos inteligentes de finanzas descentralizadas (DeFi), una medida que, según advierten los críticos, podría reescribir los cimientos mismos de las finanzas sin permisos.
La semana pasada, la agencia abrió una consulta bajo la Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para Stablecoins de EE. UU. (Ley GENIUS), que fue promulgada en julio. Esta ley instruye al Tesoro a evaluar nuevas herramientas de cumplimiento para combatir las finanzas ilícitas en el mercado de criptomonedas.
Una de las ideas era la integración de credenciales de identidad directamente en los contratos inteligentes. En la práctica, esto significaría que un protocolo DeFi podría verificar automáticamente la identificación gubernamental, la credencial biométrica o el certificado de monedero digital de un usuario antes de permitir que una transacción se procese.
Los partidarios sostienen que la integración de verificaciones de Conoce a tu Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) en la infraestructura de la blockchain podría optimizar el cumplimiento normativo y mantener a los criminales fuera de DeFi.
Fraser Mitchell, director de producto de SmartSearch, proveedor de AML, dijo a Cointelegraph que tales herramientas podrían “desenmascarar las transacciones anónimas que hacen que estas redes sean tan atractivas para los criminales”.
“El monitoreo en tiempo real de actividades sospechosas puede facilitar que las plataformas mitiguen el riesgo, detecten y, en última instancia, eviten que los lavadores de dinero utilicen sus redes para blanquear las ganancias de algunos de los peores crímenes del mundo”, dijo Mitchell.
Controles de identidad DeFi: ¿proteger datos o arriesgar la vigilancia?
Mitchell reconoció la contrapartida de la privacidad, pero argumentó que existen soluciones. “Solo los datos necesarios para el monitoreo o las auditorías regulatorias deberían almacenarse, eliminando todo lo demás. Cualquier dato que se conserve debería cifrarse a nivel de fila, reduciendo el riesgo de una violación importante”.
Sin embargo, los críticos afirman que la propuesta corre el riesgo de vaciar la esencia de DeFi. Mamadou Kwidjim Toure, CEO de Ubuntu Tribe, comparó el plan con “poner cámaras en cada sala de estar”.
“En teoría, parece un atajo de cumplimiento ingenioso. Pero se transforma una infraestructura neutral y sin permisos en una donde el acceso está restringido por credenciales de identidad aprobadas por el gobierno. Eso cambia fundamentalmente lo que DeFi debe ser”, dijo Toure a Cointelegraph.
Advirtió que si las identificaciones biométricas o gubernamentales están vinculadas a los monederos de la blockchain, “cada transacción corre el riesgo de ser permanentemente rastreable hasta una persona del mundo real. Se pierde la seudonimidad y, por extensión, la capacidad de realizar transacciones sin vigilancia”.
Para Toure, lo que está en juego va más allá del cumplimiento. “La libertad financiera se basa en el derecho a una vida económica privada. La integración de la identificación a nivel de protocolo erosiona eso y crea precedentes peligrosos. Los gobiernos podrían censurar transacciones, incluir monederos en listas negras o incluso automatizar la recaudación de impuestos directamente a través de contratos inteligentes”.
¿Quién se queda atrás?
Otra preocupación es la exclusión. Miles de millones de personas en todo el mundo aún carecen de identificación formal. Si los protocolos DeFi requieren credenciales emitidas por el gobierno, comunidades enteras, migrantes, refugiados y personas sin acceso a servicios bancarios corren el riesgo de quedar excluidos.
“Puede restringir el acceso a usuarios que prefieren el anonimato o que no pueden cumplir con los requisitos de identificación, lo que limita la naturaleza democrática de DeFi”, dijo Toure.
La seguridad de los datos también es un punto álgido. Vincular bases de datos biométricas a la actividad financiera podría hacer que los ataques informáticos sean más catastróficos, exponiendo tanto el dinero como la identidad personal en una sola brecha.
Los críticos enfatizan que la elección no es binaria entre paraísos criminales y vigilancia masiva. Herramientas que preservan la privacidad como las pruebas de conocimiento cero (ZKPs) y los estándares de identidad descentralizada (DID) ofrecen formas de verificar la elegibilidad sin exponer la identidad completa.
Con las ZKPs, los usuarios pueden probar que no están en una lista de sanciones o que tienen más de 18 años sin revelar quiénes son. Los marcos DID permiten a los usuarios poseer credenciales verificables y divulgarlas selectivamente. “En lugar de identificaciones gubernamentales estáticas, los usuarios poseen credenciales verificables que divulgan selectivamente”, dijo Toure.
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