¿Qué es el lending con criptomonedas y cuál es la diferencia con los préstamos tradicionales?

El concepto de lending puede parecernos extraño para la lengua hispana, sin embargo, su traducción aclara un poco las cosas. Lending es un concepto utilizado en finanzas para referirse a un préstamo. Como bien sabemos, el préstamo es una figura en donde se constituyen dos personas, el prestamista y el prestatario. El primero es quien entrega una cantidad de dinero al segundo, con el compromiso de que este último lo restituirá en un plazo que ambas partes pueden acordar libremente.

Con el surgimiento del sector bancario, las ejecuciones de préstamos se han ido reservando para estas instituciones. Por medio del dinero depositado por sus ahorristas, los bancos se encargan de otorgar préstamos o créditos a otros usuarios que requieren los fondos por diversos motivos: pago de vivienda, inyección de capital en negocio, inversión inicial para un emprendimiento, etc. ¿Qué ganan los bancos cuando otorgan préstamos? Cobran una tasa de interés sobre el monto prestado. 

Si por ejemplo, un banco nos presta 100 dólares con una tasa de interés del 10%, tendremos entonces que devolver 110 dólares. 

A pesar de que los bancos también otorgan una tasa de interés a los ahorristas por mantener su dinero dentro de las cuentas del banco, los verdaderos ganadores en los préstamos son las propias instituciones financieras. 

Obtener ganancias con el dinero de otros es precisamente uno de los puntos más negativos que muchos filósofos de las criptomonedas ven contra el sector bancario institucionalizado. 

Y ante esta realidad, las criptomonedas han llegado para cambiar el sistema financiero tal y como lo conocemos, lo que incluye también una movida de tuerca para este sistema de préstamos o de lending que se ha enquistado en todos los sistemas bancarios.

Gracias a la posibilidad de mantener relaciones Peer-to-Peer (Persona a Persona, P2P) con el uso de las criptomonedas, los préstamos con este tipo de activos están permitiendo que se pueda obviar a los bancos como intermediarios y que la operación se realice directamente entre el prestamista y el prestatario.

¿Préstamos digitales?

Al llegar a este punto, seguramente estarás pensando en cómo es posible que se ejecuten préstamos en un mundo tan complicado como el mundo digital en donde precisamente la confianza no está a la orden del día. 

Pero, la verdad es que los préstamos se están haciendo cada vez más digitales y menos por instituciones bancarias. Mercado Libre, uno de los e-commerce más grandes de América Latina, está ofreciendo servicios financieros y préstamos a sus usuarios y todo con mucho menos requisitos que el sector bancario. 

Konfío, una de las Startups más grandes de México y que mayor crecimiento ha tenido en los últimos años, ha venido teniendo ese impacto dentro del mercado gracias al hecho de que otorgan créditos a negocios y a personas por medio de pasos muy sencillos. Su impacto ha sido tal que hace muy poco lograron recaudar más de 100 millones de dólares por parte de Goldman Sachs.

Y no son solamente las industrias fintech, el propio sector bancario se está preparando y está buscando facilitar créditos y préstamos para que sus usuarios puedan solicitar estos financiamientos desde sus teléfonos celulares o plataformas web, todo sin tener que dirigirse hacia el establecimiento físico.

¿Entonces? Podemos ver que los préstamos de dinero en línea no son tan descabellados y que se están potencializando en mercados tradicionales con moneda FIAT en donde todavía existen muchos riesgos. 

¿Cómo funciona el lending de criptomonedas?

Habiendo ya aclarado el tema de los préstamos digitales, vamos a hacernos un par de preguntas para poder entender mejor al lending de criptomonedas. ¿Qué hay detrás de los préstamos en criptoactivos? ¿Funcionan igual? Averigüémoslo.

¿Por qué alguien quiere tener criptomonedas como préstamo? ¿No es más sencillo comprarlas y ya? Debemos de entender que por la propia inmadurez del mercado, los activos criptográficos son todavía muy inestables en cuanto a precio se refiere, lo que implica que puede tener porcentajes bastante altos tanto de subidas como de bajadas. Muchos expertos en trading saben aprovechar estas variaciones en los precios que se pueden ver dentro del mercado para así poder obtener ingresos.

¿Por qué no hacen esas operaciones con su propio dinero? Es muy probable que el experto en trading no tenga en un inicio una cantidad de dinero considerable como para empezar a obtener ingresos por operaciones de trading. Si se está en esta situación, tendría que recurrir a la utilización de fondos prestados para así poder operar con montos más altos y obtener ganancias más atractivas.

También se puede dar la posibilidad de personas que poseen criptomonedas y necesitan dinero FIAT para cubrir alguna eventualidad, pero, no quieren vender sus criptomonedas. Este tipo de préstamos será explicado a fondo más adelante.

Tipos de préstamos de criptomonedas

Podemos decir que el lending de criptomonedas se podría “subdividir” en dos tipos: 

  • Préstamos directamente en criptomonedas

El prestamista entrega al prestatario un monto de una criptomoneda en esp