La división de LexisNexis Risk Solutions ha divulgado las conclusiones de su estudio más reciente: "El verdadero costo del cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros - América Latina". El estudio encargado, llevado a cabo por Forrester Consulting, revela que los costos de cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros aumentaron para el 97% de las instituciones financieras en 2023. El costo total del cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros en América Latina alcanzó los USD 15 mil millones.
Las instituciones financieras están buscando formas de reducir costos y, al mismo tiempo, cumplir con las regulaciones, con el 39% identificando la escalada de las exigencias relacionadas con los delitos financieros y las expectativas regulatorias como el principal factor impulsor del aumento de los costos de cumplimiento. El 69% de las instituciones financieras están priorizando la reducción de costos del programa de cumplimiento en los próximos 12 meses.
El 67% de las instituciones financieras han presenciado aumentos más altos en los costos de cumplimiento relacionados con el trabajo en Brasil, Colombia y México, enfatizando la inversión necesaria en recursos altamente calificados para cumplir con requisitos de cumplimiento rigurosos.
Principales conclusiones del estudio:
- Los costos de tecnología están impulsando aumentos en los gastos de las instituciones financieras, destacando la inversión sustancial necesaria para cumplir con requisitos de cumplimiento rigurosos. Específicamente, el 69% de las organizaciones notaron aumentos en los costos de tecnología relacionados con redes, sistemas y trabajo remoto, incluyendo el 80% de las empresas en México, el 76% en Brasil y el 63% en Colombia.
- Las criptomonedas, los pagos digitales y las tecnologías de inteligencia artificial están emergiendo como herramientas para actividades ilícitas. Las organizaciones están lidiando con el impacto de estas metodologías criminales sofisticadas en un entorno regulatorio ya complejo. Cuando se les preguntó sobre los tipos de delitos financieros que experimentaron aumentos significativos de más del 20% en los últimos 12 meses, el 24% de las instituciones financieras informaron un mayor uso de inteligencia artificial (IA), mientras que el 20% de las empresas identificaron delitos financieros que involucran criptomonedas.
- El aumento de las regulaciones y expectativas regulatorias sobre los delitos financieros es un factor importante en el aumento de los costos de cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros para el 39% de las organizaciones. Esta tendencia es seguida por una mayor necesidad de automatización, datos y herramientas para apoyar el cumplimiento de delitos financieros en el 35% de las organizaciones en toda América Latina, con Brasil liderando con el 45% y México y Colombia con el 31% y 30%, respectivamente.
"El costo del cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros está aumentando claramente para las instituciones financieras en toda América Latina, lo que es sentido por los equipos en todo el flujo de trabajo de cumplimiento", declaró Matt Michaud, jefe global de Cumplimiento en la Lucha contra Delitos Financieros de LexisNexis Risk Solutions. Además explicó:
"Los equipos internos de cumplimiento calificados son esenciales, pero las empresas deben buscar activamente formas de reducir los costos laborales y, al mismo tiempo, mejorar la eficiencia del cumplimiento. Los criminales se adaptan rápidamente y las instituciones financieras necesitan un socio con herramientas, datos y análisis avanzados no solo para mantener el ritmo, sino también para mantenerse por delante de los criminales".
El estudio compila respuestas de 268 tomadores de decisiones senior responsables del cumplimiento de regulaciones en la lucha contra delitos financieros en instituciones financieras en América Latina, incluyendo Brasil, Chile, Colombia, México y Panamá, destacando los principales puntos problemáticos relacionados con los costos, el estado actual y los desafíos presentados por las operaciones de cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros.
Recomendaciones para combatir el delito financiero:
- Equilibrar la eficacia del cumplimiento con la experiencia del cliente. Las instituciones financieras están luchando por atraer y retener clientes en la era digital. Los ganadores serán aquellos capaces de proporcionar experiencias perfectas de incorporación de clientes. Encontrar el equilibrio adecuado entre la experiencia del cliente y la eficiencia del cumplimiento en la lucha contra los delitos financieros implica simplificar los procesos de KYC y de incorporación, reduciendo falsos positivos y permitiendo que las transacciones legítimas ocurran sin fricciones.
- Adoptar nuevas tecnologías para combatir los delitos financieros emergentes. Los criminales están utilizando cada vez más nuevas tecnologías para sus actividades. Además de implementar modelos avanzados de cumplimiento basados en inteligencia artificial y aprendizaje automático, las instituciones financieras deben aprovechar tecnologías de preservación de la privacidad y análisis avanzados para identificar rápidamente nuevos patrones de criminalidad, con el fin de superar a los cibercriminales y combatir la criminalidad financiera sofisticada.
- Emplear herramientas y análisis de cumplimiento para gestionar costos y aumentar la eficiencia. Los costos laborales son los más altos en los gastos de cumplimiento de delitos financieros. Aunque los equipos internos de cumplimiento con conocimientos especializados son cruciales, la asociación con un proveedor de tecnología experimentado y probado aliviará algunos costos laborales y aumentará la eficiencia del cumplimiento. Para identificar al socio adecuado, las organizaciones deben centrarse en sus capacidades de adaptación al futuro, incluida la experiencia probada en servicios financieros digitales, facilidad de integración, gestión robusta de datos, análisis avanzados, implementaciones ligeras de software como servicio y la capacidad de equilibrar la eficacia con la experiencia del cliente.
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