Un usuario de Reddit, ShadowOfHarbringer, ha presentado un borrador de propuesta para un "Mecanismo de Garantía de KYC cero para la Transferencia Fiduciaria de Dinero" (ZKAM-FMT). 

El objetivo de la propuesta es evitar las estafas financieras del tipo man-in-the-middle (MitM) en los mercados de criptomonedas peer-to-peer (P2P).

ZKAM-FMT se propone asegurar las transacciones sin depender de los procesos de Conozca a su Cliente (KYC), que han sido vistos como onerosos e invasivos por los usuarios que priorizan su privacidad.

El mecanismo propuesto

En una estafa MitM común, el actor malicioso intercepta una transacción entre dos partes honestas, engañando a un comprador desprevenido para que transfiera fondos a una cuenta de un criptovendedor.

A continuación, el criptovendedor, sin saberlo, entrega los fondos al malhechor, dejando al comprador sin su compra y al vendedor con posibles consecuencias legales.

La solución propuesta por ZKAM-FMT sugiere un navegador integrado en las aplicaciones del mercado P2P que verifica los detalles de la transacción, incluyendo el importe, el título de la transferencia y el número de cuenta.

El proceso verifica los datos sin almacenar datos sensibles del usuario ni interacción con el sistema bancario, garantiza que los fondos se manejan adecuadamente y mitiga los problemas de privacidad.

Problemas de aplicación

Aunque la propuesta del usuario de Reddit ofrece un nuevo enfoque para la prevención de estafas, se plantearon algunos problemas de aplicación.

Uno de ellos es la integración con sitios web bancarios, que podría plantear complicaciones debido a los requisitos de actualización y a la naturaleza de las plataformas bancarias.

El usuario de Reddit destaca que el "mayor inconveniente" de la propuesta no es la vigilancia, sino la falta de uso de los sitios web bancarios para realizar transferencias por parte de los "jóvenes".

“Usan aplicaciones. En el caso de que el cliente quiera usar una app, este esquema se vuelve inútil."

¿Edadismo o necesaria prevención de estafas?

En una entrevista con Cointelegraph el 1 de septiembre, Adrian Przelozny, CEO de Independent Reserve, explicó que "las personas mayores de 65 años" son más propensas a ser estafadas.

Según el ejecutivo del exchange de criptomonedas, las personas de 80 años que realicen retiros de criptomonedas "van a recibir una llamada" porque son más propensas a ser víctimas de estafas.

Sin embargo, en el Reino Unido, los clientes más jóvenes son más propensos a ser estafados, según informó el Lloyds Bank en noviembre de 2023. El banco afirmaba que las personas de entre 25 y 34 años representan una cuarta parte de las víctimas de estafas con criptomonedas.

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