¿Qué es y cómo funciona un esquema Ponzi de criptomonedas?

¿Qué es y cómo funciona un esquema Ponzi de criptomonedas?

Lamentablemente, el término “Ponzi” lo hemos visto en muchas partes dentro del mercado de criptomonedas. Pero, ¿Qué es realmente una estafa Ponzi? ¿Cómo es que logran engañar a tantas personas? ¿Tenemos algo que temer?

Tanto si eres nuevo dentro del mercado o si ya cuentas con experiencia, es importante que conozcas sobre este término para que así puedas identificar estos esquemas y evitar con ello poner tu dinero en manos de estafadores y ladrones.

¿Qué es una estafa Ponzi?

Origen del término “Ponzi”

El término “Ponzi” inició con el criminal Charles Ponzi, un italiano nacido en el 1882 que cometió diversos crímenes financieros en Canadá y Estados Unidos a principios del siglo XX. Su nombre quedaría inmortalizado luego de que diseñara un ingenioso esquema para canjear cupones de respuesta internacional por estampillas para envíos. El canje le dejaba ostentosas ganancias, se dice que superior al 400% de lo que invertía.

Al tener semejante sistema, Charles Ponzi determinó que podía traer dinero de nuevos inversores a su brillante “idea”. De esta forma planteó la propuesta, los inversores que invirtieran con él obtendrían un 50% de ganancias en 45 días o un 100% en 90 días. La idea atrajo millones de dólares y una fortuna en cuestión de días.

Para mantener el sistema en funcionamiento la mayor cantidad de tiempo posible, Ponzi no pagaba las “ganancias” por medio del aprovechamiento que había descubierto al sistema postal, en realidad utilizaba el dinero de los mismos inversores. Los viejos inversores recibían “ganancias” en la medida que nuevos inversores iban entrando en el negocio.

Charles Ponzi cayó en 1920 luego de que las autoridades de los Estados Unidos empezaran a evaluar las devoluciones de dinero y determinaran algunas incongruencias en los números presentados por Ponzi a los inversores.

El infame Ponzi murió en Brasil el 1949. Quedó solo y sin un centavo, pero, su nombre quedaría inmortalizado entre los criminales de cuello blanco del sector financiero.

Definición de esquema Ponzi

Ya conocimos el origen histórico de este peculiar término y ahora es necesario que evaluemos concretamente de que tratan estos esquemas. Para esclarecer, vamos a guiarnos por la definición de “esquema Ponzi” que nos brinda la “United States Securities and Exchange Comission”, también conocida por sus siglas como SEC, uno de los entes de regulación financiera más estrictos que existe.

Concretamente, la SEC determina que un sistema Ponzi es:

“un fraude de inversión que paga a los inversionistas existentes con fondos recaudados de nuevos inversionistas. Los organizadores del esquema Ponzi a menudo prometen invertir su dinero y generar altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Pero en muchos esquemas Ponzi, los estafadores no invierten el dinero. En su lugar, lo utilizan para pagar a quienes invirtieron antes y pueden quedarse con algunos para sí mismos.”

Como vemos, la definición es muy básica y el concepto se ha mantenido en la actualidad de una forma muy similar a lo que desempeñó Charles Ponzi hace casi 100 años. Entonces, ¿Cómo es que sigue cayendo gente? Porqué los sistemas Ponzi no te dicen que están usando tu dinero para pagarles a los antiguos inversores, utilizan términos mucho más complejos y rebuscados para hacerte creer que estas en una inversión legítima.

“Marketing multinivel”, “Programa de inversión de alto rendimiento”, “Inversiones en activos con potencialidades no detectadas” y “Negociación en mercados emergentes” son tan sólo algunos de los términos que podemos encontrar en las estafas de hoy. Los términos dan la sensación de tratarse de una inversión legítima, pero no lo es.

Esquemas Ponzi en la actualidad

Si piensan que las estafas Ponzi son cuestiones del bajo mundo y que no podemos caer en ellas porque somos muy inteligentes, entonces hay que recordar el caso de “Bernie Madoff”. Madoff era uno de los inversores de fondos privados e institucionales más grandes de Wall Street, engañó durante años a entes reguladores, jerarcas nacionales y a grandes empresarios por medio de un ingenioso sistema Ponzi.

https://www.youtube.com/watch?v=7JcZ8QFn6U0

Todos, hasta los más grandes conocedores del mundo de inversión, creían que Madoff era una especie de “mago” de las finanzas. Podía prometer importantes ganancias para los inversores y se había mantenido en el mercado durante años, inclusive en los años más duros de Wall Street.

Al final se descubrió que Madoff era un estafador y terminó preso. Todo su “ingenioso” sistema era una compleja y elaborada estafa piramidal en donde los de abajo terminaban pagando las “ganancias” de los de arriba. De esta forma Madoff, uno de los fundadores de Nasdaq, había estafado cerca de 65 mil millones de dólares.

¿Qué nos enseña esto? Que cualquiera puede ser engatusado por una estafa Ponzi y perder su dinero. No debemos bajar la guardia ni confiarnos en ningún momento.

Características de un esquema Ponzi

Para poder identificar un esquema Ponzi tenemos una serie de “Red flags” que nos indican cuando estamos realmente frente a una trampa para robarnos nuestro dinero. De nuevo utilizaremos los consejos de la SEC para conocer cuando debemos prender las alarmas.

• Altos retornos con bajos o sin ningún tipo de riesgos: Hay un “axioma” dentro del mundo de las inversiones que establece que mientras más segura sea una inversión, menos retorno de ganancia generará. Cualquier inversión que prometa un retorno alto, implica un riesgo. Una propuesta que proyecte la posibilidad de dar un retorno alto de forma segura y garantizada, es suspicaz.

• Ganancias consistentes: Ningún mercado se mantiene de forma lineal y si lo hiciera, no sería interesante. Las inversiones pueden subir y bajar según distintas variables. Si una inversión le plantea ganancias en todo momento, sin importar lo que marque el mercado, hay que dudar.

• No hay forma de recibir los pagos de forma directa: Las estafas Ponzi suelen presentar miles de problemas para retirar el dinero que se está “ganando” y es por ello que muchas veces insisten en que lo “reinviertas” dentro de sus programas de inversión o en “programas de inversión de aliados”.  Toda ganancia legítima debe estar a tu alcance en cualquier momento que la solicites.

• No hay claridad sobre lo que se hace con el dinero invertido: Si no conocemos de donde viene el dinero o las supuestas “inversiones” entonces hay que tener cuidado. NO podemos dejarnos llevar por supuestas ideas innovadoras que no nos muestran la realidad y que solo buscan embaucarnos con nombres pomposos.

Esquema Ponzi de Criptomonedas

Al ser una tecnología nueva que ha logrado despertar tanta atención entre el público, muchos estafadores han utilizado el término de “criptomonedas” para llevar a cabo sus artimañas y lograr con esto estafar a muchos desconocedores ingenuos.

De hecho, por muy triste que sea reconocerlo, las estafas Ponzi de criptomonedas han logrado robar importantes cantidades de dinero. Según un reporte de CipherTrace, nada más en el 2018 se robaron por medio estafas relacionadas con criptomonedas cerca de 725 millones de dólares. Cifras muy grandes que han manchado todo el mercado de las criptomonedas.

Y cuando se menciona que ha manchado todo el mercado es porque las autoridades gubernamentales suelen meter en un mismo saco tanto a las criptomonedas como a las estafas Ponzi. Por ejemplo, en el 2018, en una reunión de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos, un congresista mencionó que las criptomonedas eran en su totalidad un “esquema Ponzi”.

Este tipo de estafas generan mucho pánico entre las personas que conocen de las criptomonedas. El miedo de que la inversión que hagamos en criptoactivos termine siendo una estafa ha paralizado a más de un entusiasta, generando también que buenas ideas se queden sin fondos y sin capacidad para crecer. Aunque no lo creamos, este tipo de esquemas tiene un impacto muy negativo en todo el mercado.

¿Cómo funcionan los esquemas Ponzi de criptomonedas?

Se podría decir que las estafas Ponzi de criptomonedas funcionan de 2 maneras distintas.

La primera manera es la que se destina a las personas que ya están dentro del mercado de criptomonedas y exigen pagos en criptoactivos, aprovechándose de la irreversibilidad de las transacciones para no devolver en ningún momento el dinero que colocan con ellos. Este tipo de estafas suelen esconderse detrás de servicios de Minería en la nube o Fondos de inversión de criptoactivos.

El segundo tipo es el que se enfoca en el público que no conoce tanto de criptomonedas. Los estafadores se aprovechan que este mercado todavía es un tanto incipiente y que muchos no conocen en realidad lo que ofrecen. Se busca enganchar a las personas por medio de “inversiones de alto rendimiento en criptomonedas” y como el oyente no conoce del mercado, termina cayendo.

Si eres de lo que no conoces tanto el mercado y te has visto tentado a invertir con “expertos en criptomonedas” que te aseguran retornos increíbles, debes saber que tú mismo puedes comprar y manejar tus criptomonedas sin problemas.

¿Cómo identificamos un esquema Ponzi de criptomonedas?

Sin importar la manera que apliquen, las estafas Ponzi que se ven en el mercado de criptomonedas suelen tener elementos propios que nos dejan identificarlas en el momento que se nos presentan. Vamos a evaluar cuales son estas características para así evitarlas a toda costa:

• Retorno de inversión sin importar cómo esté el mercado: La volatilidad del mercado de criptomonedas es evidente, un día puede subir 20% mientras que el día siguiente baja 10%. Si un estafador indica que su “técnica de inversión” le garantiza ganar dinero en todo momento dentro del mercado de criptomonedas, obviamente está mintiendo.

Puede que este elemento suene muy fácil de detectar, pero, esta característica es la que más se ve y menos se detecta en los esquemas Ponzi de criptomonedas. Por ejemplo, decenas de empresas de “minería en la nube” están en la red prometiendo ganancias en todo momento para sus inversores, sin importar si el mercado va mal, si la dificultad de minado aumenta o si sus máquinas de minado se dañan.

• No hay forma de utilizar la ganancia dentro del mercado: Hemos sido testigos como surgen proyectos con “criptomonedas” nuevas que proponen ganancias en la medida que se va agregando más gente al proyecto. Terminan siendo vulgares estafas piramidales en donde las “monedas” adquiridas por los nuevos inversores no valen nada.
  OneCoin es el mejor caso para ejemplificar este elemento y hablaremos más adelante de este caso y su elaborada estafa.

• No hay claridad sobre las personas que llevan la inversión: Las estafas Ponzi suelen esconderse detrás de un entramado en la que se suelen usar varias empresas en distintas jurisdicciones para despistar. Si queremos realizar una inversión es necesario que conozcamos quien estará llevando nuestro dinero.

¿Son las ICO estafas Ponzi?

Mucho se ha dicho en contra de las ICO; Que son una estafa total, que son medios para lavar dinero, que son un esquema Ponzi y muchas otras cosas no tan amables o educadas. Pero la verdad es que las ICO (Initial Coin Offering) son simplemente un método para recolectar fondos que usan empresas vinculadas a la tecnología Blockchain y a las criptomonedas.

Las ICO en realidad representan una venta temprana de tokens que se emplearán en un proyecto en específico. Los inversores adquieren los tokens porque consideran que las perspectivas del proyecto son buenas y que ello implicará una revalorización del token en el futuro.

Famosas criptomonedas como NEO, Ethereum y EOS o exchanges como Binance empezaron siendo ICO´s y gracias a los fondos aportados por inversores, lograron ser lo que son hoy en día.

La satanización de las ICO viene porque estafadores han utilizado este mecanismo para ofrecerle a los inversores grandes ganancias por medio de pomposos proyectos que nunca realizarán. Cuando los estafadores terminan abandonando el proyecto, los mismos terminan muertos y ello ocasiona que las criptomonedas adquiridas por los inversores vayan a valor 0.

Las estafas que puedan ocurrir dentro de las ICO NO son esquemas Ponzi o estafas piramidales y ello porque NO se presenta un flujo de dinero para mantener viejos inversores en base al ingreso de nuevos inversores.

Estafas Ponzi famosas dentro del mundo de las criptomonedas

OneCoin

Una de las estafas más populares en el mercado y que más revuelo ha causado. Ha sido investigada y multada por autoridades de Italia, Bulgaria, Estados Unidos, China, Tailandia, Croacia, Finlandia, Noruega y Vietnam. Muchos la han catalogada como “la estafa Ponzi clásica” puesto que contiene varios de los elementos comunes de este tipo de engaños.

OneCoin se presentó como una criptomoneda “mejor que el Bitcoin” pero la verdad es que no era siquiera una criptomoneda. No estaba enlistada en ningún Exchange, no tenía un libro contable público registrado en la Blockchain y los poseedores de las monedas OneCoin no podían siquiera sacar las monedas de la plataforma central.

Por medio de referidos y con una clara estrategia piramidal, los representantes de OneCoin lograron hacer que muchos adquirieran sus “paquetes educativos sobre criptomonedas” y que además compraran las monedas de OneCoin.  El engaño logró llegar a muchos puesto que las autoridades financieras de distintos países han determinado que la estafa logró amasar miles de millones de dólares.

Bitconnect

Bitconnect es la última estafa Ponzi que hemos visto dentro del mercado y logró engañar a muchísimas personas. Inició como una ICO y se presentó como un proyecto que generaría importantes ganancias diarias para las personas que adquirieran el token BCC.

Las promesas lograron engatusar a varias personas puesto que la criptomoneda llegó a tener una capitalización global de 2 mil 500 millones de dólares. Además, el token BCC estaba enlistado en distintos exchanges internacionales, teniendo un comercio significativo en los mismos.

El esquema Ponzi que presentaron involucraba a vendedores para que actuarán por medio de un “marketing multinivel” y buscarán personas interesadas en adquirir el token BCC a cambio de Bitcoin o de sus monedas FIAT. Finalmente, el sistema se cayó a principios del año 2018.

En estos momentos autoridades de los Estados Unidos están llevando a cabo investigaciones para evaluar posibles delitos de Bitconnect dentro del territorio americano contra ciudadanos estadounidenses. Además, las autoridades australianas están también investigando a ciertas personas que tenían vinculación con la estafa.

IFan y Pincoin

Ambas ICO fueron lanzadas por una misma compañía, la vietnamita Modern Tech. Los proyectos empezaron como ideas legítimas y, de hecho, presentaban planes para innovar dentro del mercado. Sin embargo, un día decidieron desaparecer sin dejar rastro ni respuesta para los inversores del proyecto, llevándose consigo unos 660 millones de dólares.

Ante tal hecho, los inversores fueron ante las autoridades vietnamitas y presentaron quejas por lo acontecido, generando que las autoridades iniciaran investigaciones sobre los proyectos. En conclusión, ambos proyectos fueron catalogados como estafas piramidales multinivel sin ningún tipo de soporte sólido para sus inversores.