Ente regulador suizo publica guía AML y KYC para los pagos en blockchain

La Autoridad de Supervisión de los Mercados Financieros de Suiza (FINMA) ha publicado una guía sobre los requisitos regulatorios para los pagos en la blockchain bajo la supervisión de la FINMA.

La nueva guía para proveedores de servicios de activos virtuales, publicada el 26 de agosto, se aplica a los proveedores de servicios de blockchain, incluyendo exchanges, los proveedores de monederos y las plataformas comerciales.

En su prefacio a la guía, FINMA indica su adhesión al marco para la regulación de los activos digitales publicado este junio pasado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF). 

Más estricto que la FATF

FINMA underscores that blockchain sector businesses cannot be exempted from the country’s existing regulatory standards, such as the Anti Money Laundering (AML) Act. This is all the more critical given what the watchdog perceives to be the intensification of risks such as money laundering and terrorist activity financing when it comes to pseudonymous blockchain mechanisms.

Blockchain service providers are thus required to conduct Know Your Customer checks, follow a risk-based approach to monitoring their business relationships and notify the Money Laundering Reporting Office Switzerland should they identify suspicious activity on their platforms. 

FINMA subraya que las empresas del sector de la tecnología blockchain no pueden quedar exentas de las normas regulatorias existentes en el país, como la Ley contra el Lavado de Dinero (AML). Esto es aún más crítico si se tiene en cuenta lo que el organismo de control percibe como la intensificación de riesgos como el lavado de dinero y la financiación de actividades terroristas cuando se trata de mecanismos seudónimos blockchain.

Por lo tanto, los proveedores de servicios blockchain están obligados a realizar comprobaciones de "Conoce a tu cliente", a seguir un enfoque basado en el riesgo para supervisar sus relaciones comerciales y a notificar a la Oficina de Denuncias de Lavado de Dinero de Suiza en caso de que identifiquen actividades sospechosas en sus plataformas. 

El ente regulador hace hincapié en que sus disposiciones deben interpretarse de manera neutral desde el punto de vista tecnológico: por lo tanto, los requisitos de que la información sobre clientes y beneficiarios se transmita con órdenes de pago se aplican a los pagos blockchain de la misma manera que a las transferencias bancarias. 

Sin embargo, no es necesario que dicha información se transmita en la blockchain, sino que puede proporcionarse a través de otros canales de comunicación.

FINMA indica que se aparta de la guía del FATF al negarse a eximir de sus requisitos a los pagos que involucran a proveedores de monederos no regulados. 

¿Exigencias excesivas?

FINMA observa que en la actualidad no existe ningún sistema, nacional o internacional, que pueda transmitir de manera fiable datos de identificación para los pagos basados en blockchain. Tampoco se han establecido hasta ahora acuerdos bilaterales entre proveedores de servicios individuales, añade. 

Si en el futuro se establecieran tales acuerdos o mecanismos de intercambio de datos, se les exigiría que involucraran exclusivamente a los proveedores de servicios que están sujetos a una supervisión AML apropiada.

También se ha anunciado hoy que fuentes de medios sociales han afirmado que FINMA ha aprobado licencias bancarias para dos proveedores de servicios blockchain, Sygnum y Seba.

Esta primavera, la empresa de análisis blockchain Chainalysis había instado al FATF a reconsiderar sus exigencias de orientación y presentación de informes para la VASPA, argumentando que imponer requisitos onerosos a los "VASP regulados, que son aliados críticos para la aplicación de la ley, podría reducir su prevalencia, impulsar la actividad hacia exchanges descentralizados y entre pares, y conducir a una mayor reducción del riesgo por parte de las instituciones financieras".

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